Po 1998 m. Rugpjūčio krizės pabaigos Rusijos ekonomikai labai reikėjo finansavimo šaltinių. Dėl išorinių ir vidinių skolų, dėl bendro Vakarų investuotojų nepasitikėjimo ir valstybės vertybinių popierių rinkos žlugimo, valdžia vėl kreipėsi į patikimą šaltinį - gyventojų santaupas.
Taupymas yra lėšos, kurias gyventojai kaupia ateičiai. Jie susidaro dėl pajamų ir einamųjų išlaidų skirtumo, tai yra, lėšų, kurios liko paklausios skaičiuojant tam tikrą laikotarpį, visumos.
Banko lėšos
Daugiausia bankų darbas yra pritraukti gyventojų pinigus. Taigi pagrindinis banko darbo rodiklis yra indėlių portfelis. Tai yra, laisvų lėšų kiekis apyvartoje yra susijęs su galimybe atlikti aktyvias operacijas ir gauti pajamas. Norėdami pritraukti lėšų, bankai taiko skirtingas indėlių sąlygas.
Priklausomai nuo sąlygų, kuriomis bankas pritraukia lėšų iš gyventojų, indėlių sąlygos ir procentai skiriasi:
- Pagal pareikalavimą - indėlininko pinigai grąžinami pagal pareikalavimą. Kadangi nėra konkretaus termino, tokio indėlio palūkanų norma nebus didelė.
- Terminuotas indėlis - yra tam tikras laikotarpis (1, 3, 6 mėnesiai, 1 metai). Norint gauti visas palūkanas, indėlis neturėtų būti visada atsiimamas. Arba pinigai bus grąžinti su mažomis palūkanomis.
- Taupymas - draudžiama papildyti ir išimti pinigus dalimis.
- Kaupiamasis - leidžiama papildyti investuotą sumą.
- Atsiskaitymas (universalus) - indėlininkas gali kontroliuoti savo lėšas (gaunamus ir siunčiamus sandorius).
–Augalėjimas - palūkanos nėra kaupiamos, bet yra lošiamos tarp tokio tipo indėlių klientų ir kt.
Kodėl bankui reikalingi indėliai?
Paskoloms - Rusijos centrinis bankas ima paskolas iš užsienio bankų, palikdamas savo turtą kaip įkaitą. Tada jis duoda paskolą vietos bankams, tačiau su didelėmis palūkanomis. Ir šie bankai, didindami palūkanų normą, teikia paskolas gyventojams būstui, verslo plėtrai ir įvairioms paskoloms. Apyvarta - bankai perka užsienio valiutą už mažesnę kainą, tada parduoda brangiau. Vertybiniai popieriai, akcijos - pinigai, gauti iš investuotojų, vėliau gali būti naudojami vertybiniams popieriams, akcijoms pirkti. Tai yra, bankas vykdo tarpininkavimo veiklą.
Bankų sistema ne tik teikia pelną savo akcininkams, bet ir dalyvauja plėtojant verslą, mokslą, taip pat skatina technologinę pažangą. Kaip? Tai paprasta: bankas sutelkia lėšas į save, o paskui jas kompetentingai paskirsto - investuoja į efektyvius projektus, remia įmones ir padeda vartotojams išspręsti jų finansines problemas. Taigi gyventojų santaupos yra pagrindinis pinigų šaltinis, su kuriuo dirba ypač bankai ir kurių dėka egzistuoja visa ekonomika.
