Šiuo metu pasaulinė finansų sistema nebegali padaryti grynųjų pinigų ir banko operacijų naudojant plastikines korteles. Pagal laikmečio tendencijas paslaugos, kurios veikia kaip elektroninės mokėjimo sistemos, šiandien dinamiškai vystosi. Šių finansinių išteklių sąrašas reguliariai atnaujinamas ir be jų net neapsieina be internetinių investicijų.
Praėjusio amžiaus devintojo dešimtmečio pradžioje pradėjo ryškėti elektroninė komercija, kurios tikslas buvo supaprastinti tradicines finansines operacijas. Būtent elektroniniai atsiskaitymai, vykdomi per mokėjimo sistemų internetines paslaugas, sugebėjo įgyvendinti visas naudingas elektroninės prekybos savybes (greitį ir anonimiškumą).
Mokėjimo sistemos reiškia visus mokėjimus internetu, kurie atliekami internetu. Būtent tinklo galimybės leido įgyvendinti šias paslaugas, kurių paklausą lėmė pati rinkos situacija. Šiandien nebeįmanoma įsivaizduoti šiuolaikinio pasaulio be daugybės prekybos operacijų, kurias galima atlikti neišėjus iš namų.
Bendrosios sąvokos
Šiuo metu šiame kontekste gali veikti kredito sistemos, naudojančios banko korteles ir elektroninius pinigus. Banko kortelių naudojimo technologija (Rusijoje veikia „Assist“ir „CyberPlat“sistemos) leidžia jų turėtojui realiuoju laiku pirkti internetinėse parduotuvėse. Tokiu atveju atsiskaitymas už prekes ar paslaugas kredito kortele reiškia atsiskaitymą iš banko sąskaitos, taip pat ataskaitos ir mokėjimo istorijos gavimą.
Taigi tinklo galimybės leidžia klientui atlikti pinigų pervedimą, registruojant šią operaciją per bet kurį Rusijos banką. Šiandien, neišeidami iš namų ar biuro, galite bet ką nusipirkti internetinėje parduotuvėje, sumokėti už standartines paslaugas, įskaitant tinklo teikėjus, korinio ryšio operatorius ar komunalinių paslaugų teikėjus, ir pervesti lėšas naudodamiesi mokėjimo sistema bet kuriai banko įstaigai.
Dar vieną populiarią mokėjimo sistemų nišą užima ištekliai, kurie mokėjimams naudoja elektroninius pinigus. Finansiniuose skaičiavimuose šiuo atveju naudojami į apyvartą įvedami skaitmeniniai realių pinigų ekvivalentai. Daugeliu atvejų šis mokėjimo formatas atrodo pats patogiausias ir pelningiausias. Juk šiuolaikinė vartotojų rinka dažniausiai yra orientuota į mažus pirkimus. Mokėjimo sistemos, naudojančios elektroninius pinigus, daugiausia dėmesio skiria tik tokioms finansinėms operacijoms, papildomai apsaugodamos savo vartotojus nuo trečiųjų šalių dalyvavimo ir užtikrindamos visišką operacijų konfidencialumą.
Skaitmeninių pinigų technologija leidžia klientui atidaryti elektroninę piniginę (sąskaitą elektroniniame banke) neišeinant iš namų per interneto šaltinį. Ši elektroninė sąskaita papildoma pervedant tam tikroje sistemoje iš kitų klientų arba į ją įnešant pinigus naudojant banko operacijas (grynuosius pinigus kasoje, pašto užsakymą, banko pavedimą, atsiskaitymą kreditine kortele).
Elektroninės piniginės savininkas automatiškai tampa šios mokėjimo sistemos klientu nuo to momento, kai gauna pirmąją įmoką ir gauna galimybę panaudoti visus jos išteklius. Be to, šios sistemos rėmuose klientas gali net sukurti keletą elektroninių knygų savo kompiuteryje ar kitoje programėlėje, kur jis turi iš elektroninės sąskaitos suvesti reikalingas skaitmeninių pinigų sumas tolesniems skaičiavimams atlikti. Gavęs elektroninius pinigus knygoje, klientas visiškai pasirengęs tolesnėms piniginėms operacijoms pagal šią mokėjimo sistemą. Kiekvieną jo mokėjimą patvirtina bankas.
Ateityje šiame straipsnyje bus atsižvelgiama būtent į elektronines mokėjimo sistemas, atsižvelgiant į jų ypatingą universalumą ir paklausą šiandien.
Veikimo principas
Svarbu suprasti, kad elektroninių mokėjimų sistemų kūrėjai sukuria unikalų skaitmeninį produktą - elektroninę valiutą su originaliu pavadinimu, dėl teisinio aspekto neįtraukiančio „pinigų“sąvokos (žodžio „pinigai“vartojimas draudžiamas Rusijos įstatymai). Štai kodėl visos mokėjimo sistemos veikia visiškai skirtingai.
Prieš tapdami bet kurios mokėjimo sistemos klientu, turite suprasti, kad šiuo atveju jų vartotojams netaikomos tokios finansinės garantijos kaip finansinės garantijos ir indėlių draudimas. Tai reiškia, kad nėra teisinio reglamentavimo mokėjimo sistemoms, kuriomis siekiama apsaugoti indėlininkų teises. Šis aspektas visiškai priklauso nuo šių išteklių steigėjų, kurie vadovaujasi išimtinai savo reputacija.
Praktine esme mokėjimo sistema yra interneto portalas, kuriame registruoti dalyviai vykdo tam tikras operacijas. Visi indėlininkai turi savo asmenines sąskaitas su elektroninėmis piniginėmis, kuriose sąskaitoje nurodoma konkreti elektroninių pinigų suma. Kai kuriuose teminiuose šaltiniuose yra net valiutos keityklos gryniesiems pinigams išsiimti.
Privalumai ir trūkumai
Mokėjimo sistemos, dirbančios su elektroniniais pinigais, turi šiuos neginčijamus privalumus:
- operatyvus lėšų pervedimo, konvertavimo ar apmokėjimo už pirkinius operacijų vykdymas internete;
- konfidencialumas, kuris yra labai svarbus pusiau legaliai klientų veiklai;
- žemas komisinių lygis dėl tankios konkurencinės aplinkos šiame paslaugų rinkos segmente;
- saugumas (palyginti su grynaisiais);
- galimybė pervesti lėšas į bet kurią banko sąskaitą;
- platus operacijų spektras, įskaitant mokėjimo, telefono, komunalinių paslaugų, interneto galimybę;
- didelis prieinamumas, leidžiantis naudoti išteklius, pavyzdžiui, atlyginimams už nuotolinius darbuotojus.
Mokėjimo sistemų trūkumai apima šiuos veiksnius:
- paslaugų teisėtumas yra sąlyginis, o tai kelia nemažai problemų dėl indėlių saugumo;
- konversija į grynuosius pinigus turi didelę kainą;
- šiandien už elektroninius pinigus negalima mokėti už visus pirkinius tinkle.
Kadangi teisinis reguliavimas mūsų šalyje nenumato šių paslaugų apsaugos, šiandien pasitaiko sukčiavimo atvejų, kai kuriant penkių minučių temines svetaines nemokamai talpinama. Todėl, norėdami patikrinti deklaruotos mokėjimo sistemos tikrumą, potencialūs klientai turi išsiaiškinti, su kokiomis finansinėmis struktūromis ji bendradarbiauja. Jei jie apima, pavyzdžiui, „Sberbank“, „VTB“arba „Gazprombank“, tai rodo vertą išteklių reputaciją.
Pagrindinių Rusijoje veikiančių mokėjimo sistemų sąrašas
Pagrindinės Rusijos platformos, naudojančios elektroninius pinigus, yra šios mokėjimo sistemos.
„Yandex. Money“yra viena populiariausių mokėjimų sistemų Rusijoje, kuri yra rimta finansinė priemonė atliekant daugelio rūšių mokėjimus, įskaitant mokėjimus už tinklo paslaugas, žaidimus, telefoną, būstą ir komunalines paslaugas, perkant internetinėse parduotuvėse.
MIR - centrinio banko įkurta nacionalinė mokėjimo kortelių sistema. Tai garantuoja saugią ir nepertraukiamą operaciją vykdant bet kokias finansines operacijas Rusijoje.
„Arsenal Pay“yra patikima „Primorsky Krai“mokėjimo sistema. Jis skirtas bet kokioms finansinėms operacijoms atlikti neskaičiuojant paslėptų komisinių.
Be to, yra tarptautinių mokėjimo sistemų, kurios sėkmingai veikia Rusijoje.
„WebMoney“yra tarptautinė mokėjimo sistemų lyderė, dirbanti su atskirais valiutos garantais. Vartotojai identifikuojami pagal unikalius WMID numerius.
„PayPal“yra pasaulinė mokėjimo sistema, atliekanti finansines operacijas, apskaičiuotas realiais pinigais.
QIWI (QIWI) yra momentinių mokėjimų sistema, rinkos segmento lyderė.
Ar verta naudotis mokėjimo sistemomis
Šiuo metu didelę „elektroninių piniginių“paklausą lemia rimtos jų naudingos savybės. Juk atsiskaitymo patogumą, pavyzdžiui, elektroninius pinigus priimančiose internetinėse parduotuvėse, pripažįsta visi.
Svarbus klientų finansinės apsaugos elementas yra pats mokėjimo sistemų, orientuotų į elektroninius atsiskaitymus, algoritmas, numatantis prekių apmokėjimą tik jas pateikus pirkėjui, esant „apsaugotos prekybos operacijos“mokėjimo būsenai.
