Materialūs tikslai natūraliai įtraukiami į asmeninių žmogaus tikslų skaičių, kuriuos pasiekti jis turi dėti tam tikrų pastangų. Visuomenės ekonominės veiklos kontekste tokie etalonai išreiškiami pinigine ekvivalentu, pinigų suma, reikalinga materialiniam turtui įsigyti. Šiuo atveju kalbame apie finansinius tikslus.
Finansinis tikslas suprantamas kaip piniginių asmens materialinių siekių atitikmuo, panašus į daiktų, už kuriuos jis yra pasirengęs dėti pastangas, vertę. Materialūs tikslai paprastai suprantami kaip gana dideli įsigijimai ar piniginės išlaidos. Kita vertus, finansiniai tikslai yra susiję su kapitalo augimu. Dažniausiai materialiniai ir finansiniai tikslai yra susieti.
Pirkti automobilį ar turistinę kelionę į egzotišką šalį yra materialus tikslas. Asmeninio kapitalo didinimas investuojant į vertybinius popierius ar kitą pajamas generuojantį turtą turėtų būti siejamas su finansiniais tikslais.
Pagal įgyvendinimo terminus finansiniai tikslai gali būti skirstomi į trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius. Pirmą pasiekti reikia iki trijų mėnesių. Vidutinis laikotarpis tikslams pasiekti yra nuo trijų mėnesių iki metų. Tie tikslai, kuriuos pasiekti reikia daugiau nei metus, gali būti siejami su ilgalaikiais tikslais. Norint užtikrintai pasiekti savo finansinius tikslus, prasminga iš pradžių nustatyti ilgalaikius tikslus, o paskui juos suskirstyti į kelis trumpalaikius. Trumpalaikius tikslus lengviau pasiekti, todėl trumpalaikis planavimas yra efektyvesnis.
Ilgalaikių finansinių tikslų įgyvendinimas priklauso nuo daugybės išorinių veiksnių, tarp kurių reikėtų pažymėti pokyčius įstatymuose ir šalies ekonomikoje. Tam tikros neigiamos aplinkybės gali būti susijusios su įtikinamais veiksniais. Tiksliai juos tiksliai nuspėti yra labai sunku, tačiau įmanoma numatyti „avarines“priemones, kurios visų pirma apima draudimą.
Finansinių tikslų sistemos nustatymo procedūra gali būti svarstoma buto pirkimo pavyzdžiu. Norėdami pasiekti šį tikslą, jums reikės tam tikros sumos. Tarkime, kad šiai finansinei idėjai įgyvendinti yra numatytas dešimties metų laikotarpis.
Pirma, jums reikia suskaidyti visą laikotarpį į dešimt tarpinių etapų. Tuo pačiu metu vidutinės trukmės tikslas pasireiškia tam tikra pinigų suma, kurią reikia uždirbti kasmet. Rengiant finansinį planą rekomenduojama atsižvelgti į kainų dinamiką nekilnojamojo turto rinkoje, numatomus teisės aktų pokyčius ir infliacijos lygio prognozes.
Vidutinės trukmės finansinį tikslą reikia suskirstyti į keletą trumpalaikių tikslų, kad paaiškėtų, kiek reikės uždirbti ir atidėti kartą per mėnesį ar ketvirtį. Finansinio plano rodikliai turi būti koreguojami į viršų, tai yra, paimkite juos su tam tikra marža.
Finansiniai tikslai yra nustatomi vienodai investuojant į finansų rinkas. Šiame rinkos segmente tikslų nustatymas yra dar svarbesnis, nes popierinio turto kainų svyravimai gali sukelti didelių finansinių nuostolių. Apsidraudimas, tai yra rizikos draudimas, vaidina ypatingą vaidmenį siekiant finansinių tikslų. Išvestinės finansinės priemonės ar finansinis svertas, jei jie naudojami atliekant sandorius, gali atlikti draudimo vaidmenį vertybinių popierių rinkoje ir vykdant sandorius su valiutomis.
Viena iš finansų planavimo klaidų yra daugelio tikslų nustatymas vienu metu. Kai yra per daug orientyrų, tampa sunku valdyti suplanuotų užduočių eigą. Rekomenduojama užsibrėžti ne daugiau kaip tris finansinius tikslus. Pasiekę vieną tikslų bloką, galite nustatyti kitas užduotis.
