Paskolos atsisakymas ne visada susijęs su mažomis pajamomis ar blogais kreditais. Panagrinėkime 8 priežastis, dėl kurių skolininko kredito reitingas gali būti sumažintas.
Spręsdami, ar išduoti paskolą, ar ne, bankai remiasi kliento mokumo analize. Atsižvelgiama į visas pajamas ir skolų naštos lygį, t. kokios yra mėnesinės privalomos išmokos. Geras kreditas taip pat yra svarbus. Tačiau yra ir nedidelių veiksnių, kurie gali turėti įtakos kredito įstaigos sprendimui.
1. Vienalaikis kreipimasis į kelis bankus
Jei jums reikia paskolos, ekspertai pataria pirmiausia susisiekti su viena organizacija. Jei gaunamas atsisakymas, tada kitas. Vienu metu paraiškas paduodant kelioms organizacijoms saugos tarnyba vertina kaip įtartiną. Dažniausiai tai daro žmonės, kuriems tikrai reikia pinigų, tačiau visur jų atsisakoma, todėl yra tikimybė, kad bent kas nors paskolins.
Šią informaciją teikia kredito biuras. Jie turi duomenų ne tik apie prašymus bankams, bet ir MFO, taip pat užregistruoti atsisakymai. Tokiu atveju geriau palaukti 2–3 mėnesius ir tepti iš naujo.
2. laidavimas
Asmens gali būti atsisakyta, jei jis yra kažkieno paskolos garantas. Nors skolininkas reguliariai moka kas mėnesį ir turi puikią kredito istoriją, vis tiek egzistuoja įsipareigojimų nevykdymo rizika. Tada prievolė mokėti paskolą tenka laiduotojui. Čia didelę reikšmę turi pajamų sumos, paskolos pagal garantijos sutartį balanso ir prašomos paskolos sumos santykis.
Vienašališkai atsisakyti laidavimo sutarties nebus galima. Būtina atlikti laiduotojo pakeitimo procedūrą, gavus išankstinį paskolos gavėjo ir skolintojo sutikimą.
3. Kredito kortelių prieinamumas
Net jei kortelės tiesiog saugomos tik tam atvejui ir nenaudojamos, pats jos buvimo faktas jau yra kliūtis gauti paskolą. Bankas mano, kad klientas gali bet kada naudotis kortele, tada visi mokėjimai bus neįperkami.
Paprastai bankai apskaičiuotoje skolos apimtyje sudaro iki 10% esamos kortelės limito. Taigi kortelė, kurios limitas yra 50 000 rublių, jau automatiškai padidina mėnesinius mokėjimus iki 5000 rublių, net jei ji ir nenaudojama. Todėl, kreipiantis dėl didelės paskolos, rekomenduojama tokias sąskaitas uždaryti.
4. Gera kredito istorija
Atrodytų, kad esate patikimas skolininkas, galite saugiai išduoti paskolą. Tačiau yra niuansas - išankstinis grąžinimas. Kreipdamasis dėl paskolos, bankas patiria tam tikras išlaidas, kurias padengia su palūkanomis, tačiau taip pat nori užsidirbti pinigų. Ankstyvo grąžinimo atveju, beje, organizacija praranda būtent šias pajamas, taigi ir pirmųjų mėnesių moratoriumas.
Išmokėti paskolą finansiškai išprususiam žmogui yra tiesiog nuostolinga. Tai yra spąstai, į kuriuos gali patekti sąžiningas skolininkas.
5. Neuždaryta sutartis
Labai svarbu pervesti paskutinį mokėjimą pačią paskolos sutartį, tai daro ne visi ir ne visada. Yra atvejų, kai mokėjimas įskaitomas vėluojant. Dėl to už vėlavimą imama bauda arba bauda. Suma yra nedidelė, retai net viršijanti 100 rublių, tačiau ji įtraukta į skolą.
Bankas nenori gaišti laiko pranešimams ir surinkimui, tačiau pateikia informaciją kredito biurui. Taigi sąžiningas skolininkas lengvai virsta griežtu įsipareigojimų nevykdytoju. Todėl prieš kreipiantis dėl paskolos svarbu įsitikinti, kad neliko pradelstų skolų.
6. Biuro klaidos ir sukčių machinacijos
Kredito istorijoje gali būti informacijos apie paskolas, kurių visai nebuvo. Tai gali būti sukčių išduotos paskolos. Tokiu atveju turite nedelsdami kreiptis į teisėsaugos institucijas ir nelaukti kolektorių skambučių. Tada kreipkitės į kredito organizaciją su pareiškimu ir per teismą įrodykite, kad asmuo neėmė paskolos. Ypač sunku PFI, kurios internetu teikia paskolas nuotoliniu būdu.
Arba tai kreditų biuro klaida. Pavyzdžiui, informacijos apie esamą paskolą dubliavimas, kuris automatiškai padvigubina skolų naštą. Tokiu atveju turėsite pateikti raštišką pretenziją bankui ištaisyti.
7. Ne kreditinės skolos
Be paskolų, gali būti ir kitų skolų, pavyzdžiui, mokesčiai, baudos, mokesčiai už komunalines paslaugas ir alimentai. Jų buvimas neigiamai paveiks kredito įstaigos sprendimų priėmimą. Jei klientas leidžia vėluoti, tai tikėtina, kad kils sunkumų grąžinant paskolą.
Todėl rekomenduojama įsitikinti, kad nėra įsiskolinimų dėl esamų įsipareigojimų. Informaciją galite rasti Valstybės tarnybos portale arba Antstolių tarnybos svetainėje.
8. Giminių kredito istorijos
Tai pasakytina apie nulinę kredito istoriją. Bankui sunku įvertinti kliento mokumą, ir jis gali tai patikrinti su artimais giminaičiais. Tai leidžia numatyti paskolos neįvykdymo tikimybę, tačiau nesuteikia 100% tikrumo. Mokumas vis dar yra individuali savybė.
Bet kokiu atveju, norėdami būti saugūs, turite iš anksto patikrinti savo kredito istoriją. Jo galima paprašyti du kartus per metus visiškai nemokamai (elektroniniu ir popieriniu). Galite sužinoti, kurioje organizacijoje jis saugomas, ir pateikti užklausą per Valstybės tarnybos svetainę.
