Ar norite pradėti įsigyti didelių ir gerai žinomų prekių ženklų bei kompanijų Rusijoje ir JAV akcijų, neišleisdami papildomų pinigų nereikalingoms išlaidoms? Sužinokite, kaip bet kuris Rusijos Federacijos pilietis, vyresnis nei 18 metų, gali nemokamai atidaryti tarpininkavimo sąskaitą, kuriai nereikia mėnesio abonentinio mokesčio, ir pradėti kaupti savo kapitalą, kuris ilgainiui auga rubliais arba JAV doleriais, duodamas dividendus. 1, 2 arba 4 kartus per metus.
Norėdami pradėti kurti savo kapitalą, jums tiesiog reikia atidaryti tarpininkavimo sąskaitą pas bet kurį brokerį, pervesti jam lėšas ir nusipirkti vertybinių popierių. Po to jūs tampate įmonės akcininku ir gaunate teisę turėti dalį kapitalo, balsuoti ir gauti dividendus, kuriuos galima išsigryninti į kortelę. Toliau duosiu tris brokerius, pas kuriuos galėsite įsigyti vertybinių popierių be jokių apribojimų dėl minimalaus sąskaitos dydžio, be privalomo periodinio mokesčio, o tai ypač svarbu, jei retai atliekate operacijas ar norite atidaryti sąskaitas pas kelis brokerius, be didelių komisinių (keli rubliai už 10 tūkstančių rublių Rusijos vertybinių popierių apyvartą). Daroma prielaida, kad jūs jau žinote, kaip dirbti su QUIK TS, arba lengvai išmokote naudotis juo patys.
Pirmasis toks brokeris yra „Gazprombank-Broker“. Jo tarifas:
- Sąskaitos atidarymas - 0 rublių;
- Abonentinis mokestis - 0 rublių / mėn.;
- Kortelės abonentinis mokestis - 0 rublių / mėn.;
- Komisinis atlyginimas dienos tarifu - 0,085% (8,5 rubliai už 10 tūkst. Rublių apyvartos);
- Komisija už įvestį-išvestį iš kortelės į tarpininkavimo sąskaitą - 0 rublių;
- Komisija už kortelės papildymą / išėmimą į kitų žmonių korteles - 0 rublių. be minimalių apribojimų.
Taigi, jei turite 10 tūkstančių rublių, kuriuos ketinate investuoti į Rusijos akcijų rinką, tada, nusipirkę vertybinių popierių už viską, jūsų išlaidos bus tik 8, 5 rubliai. Tuo pačiu metu, net jei nuspręsite kelis mėnesius nenaudoti sąskaitos, jums nebereikės mokėti nė cento, o dividendų atsiėmimas bet kuriai Rusijos banko kortelei, net jei tai tik 100 rublių. ar mažiau yra nemokama.
Pagrindinis skirtumas tarp šio brokerio ir kitų šiame straipsnyje yra tas, kad galite pradėti investuoti net su keliais rubliais. Dėka visaverčio nebaigtų partijų aukciono, po 17:00 Maskvos laiku galite, turėdami 1000 r. sukurti visavertį diversifikuotą portfelį. Remiantis naujausiais duomenimis, pavyzdys: „Gazprom“akcija (160 rublių), „Sberbank“akcijos (200 rublių), MTS akcijos (270 rublių), 3 MMK akcijos (156 rubliai), AK ALROSA akcijos (106 rubliai) ir Maskvos dalis Mainai (97, 20 p.) - taigi jūs išleisite 989, 2 p. + 85 kapeikos (komisiniai) = 990, 05 p. ir gaukite bent jau ne idealų, bet subalansuotą portfelį be jokių apribojimų: būsite tas pats akcininkas, kaip ir kiti rinkos dalyviai, gausite dividendus vienai akcijai.
Yra dar viena išskirtinė šio brokerio savybė - tai autentifikatorius, specialus prietaisas su mygtuku ir ekranu. Jo dėka, net jei jūsų kompiuteris yra nulaužtas, užpuolikas negalės patekti į QUIK neįvedęs skaičių, kurie rodomi paspaudus mygtuką. Šis skaičių rinkinys keičiasi kiekvieną minutę, todėl prieš kelias minutes rodyta informacija nebėra aktuali. Geriau šio prietaiso neprarasti, nes už naują turėsite sumokėti apie 700 rublių.
Norint atidaryti tarpininkavimo sąskaitą, pakanka palikti užklausą oficialioje svetainėje. Po to jie jums paskambins ir papasakos apie tolesnius veiksmus. Paprastai pakanka ateiti su pasu į banko skyrių ir pasirašyti dokumentus. Jei nenorite naudoti sverto ar nežinote, kodėl jie reikalingi, tuomet paaiškinkite darbuotojui, kad atidarysite įprastą sąskaitą „be sverto“ir jums bus parodyta, kuriose vietose turite pažymėti. Po to jums bus išsiųsta paprasta instrukcija, kaip įdiegti QUIK ir užregistruoti raktus el. Paštu.
Norėdami įnešti pinigus į sąskaitą, turite eiti į bet kurį bankomatą, įdėti kortelę ir užbaigti lėšų įskaitymo į tarpininkavimo sąskaitą operaciją. Tokiu atveju turite atsiminti savo sutarties numerį.
Norint atsiimti lėšas, pakanka apsilankyti svetainėje, įvesti savo duomenis ir atlikti operaciją Ne prekybos pavedimai-> Užsakymai grąžinti pinigus, kaip parodyta paveikslėlyje:
Pasirinkite „Sukurti naują užsakymą“
Tada programoje pasirinkite nurašymo vietą ir įveskite nurašymo sumą. Jei kai kuriuos duomenis reikia užpildyti, bet eilutės rodomos pilkai (neleidžiama redaguoti), parašykite apie tai el. Paštu, kuris jums bus pateiktas atidarius sąskaitą, dažniausiai klaida ištaisoma darbo dieną:
Apatiniame dešiniajame puslapio kampe spustelėkite „Tęsti“:
Tada patikrinkite, ar visi duomenys įvesti teisingai, įveskite kodą iš SMS ir spustelėkite „Siųsti“:
Atlikus šiuos veiksmus, paraiška bus pradėta tvarkyti ir, jei jūsų tarpininkavimo sąskaitoje bus pakankamai laisvų lėšų, nurodyta suma bus pervesta į kortelę per dvi dienas. Tada pinigus galima atsiimti į bet kurį kitą banką arba išleisti iš tos pačios kortelės.
Jei jau esate susipažinę su QUIK prekybos sistema, pakaks šių instrukcijų investuoti pas šį brokerį.
Jei nuspręsite naudoti šį brokerį, turite atsižvelgti į keletą jo trūkumų:
- Lėšas įskaityti į tarpininkavimo sąskaitą galima arba nemokamai per bankomatą, arba prijungus mokamą paslaugą „Namų bankas“. Tai reiškia, kad jei nenorite patirti papildomų išlaidų, tada kažkur šalia jūsų turėtų būti „Gazprombank“bankomatas;
- QUIK yra šiek tiek lėtesnis ta prasme, kad jei jūs einate toli už miesto ribų ir turite tik lėtą mobilųjį internetą, gali būti, kad apskritai negalėsite prisijungti prie serverio;
- Jokiu būdu negalima atidaryti antros sąskaitos (pavyzdžiui, naudoti „sverto“), tačiau pirmąją galite susieti svertu (aš jo nenaudojau);
- Jei neprijungsite namų banko, pervedimas iš kortelės į kortelę galimas tik kaip operacija iš kitos kortelės.
Kitas brokeris „Tinkoff Investments“. Jo tarifas:
- Sąskaitos atidarymas - 0 rublių;
- Prenumeratos mokestis dėl:
- pagal „Investuotojo“tarifą 99 rubliai / mėn., jei buvo sudaryti sandoriai, kitaip - 0 rublių;
- pagal „Prekybininko“tarifą 590 rublių per mėnesį, jei buvo sudaryti sandoriai, kitaip - 0 rublių;
- Privalomas kortelės abonentinis mokestis yra 0 rublių per mėnesį (tačiau už SMS informavimą imamas mokestis, jei nenorite mokėti 60 rublių per mėnesį, paprašykite operatoriaus jį išjungti mobiliosios programos pokalbyje; būkite būtinai patikrinkite punktą apie mėnesinį mokestį, jei neketinate atidaryti 30 tūkstančių rublių dydžio indėlio);
- Komisija:
- pagal „Investuotojo“tarifą 0,3% (30 rublių už 10 tūkst. rublių apyvartos);
- tarifu „Prekybininkas“0,03% (3 rubliai už 10 tūkst. rublių apyvartos);
- (atsižvelgti į tarifo abonentinį mokestį);
- Komisija už įvestį-išvestį iš kortelės į tarpininkavimo sąskaitą 24/7 - 0 rublių;
- Komisija už kortelės papildymą / išėmimą į kitų žmonių korteles - 0 rublių. sumoms nuo 3 tūkstančių rublių. Suma iki 3 tūkstančių rublių. galima atsiimti į elektronines pinigines. Priešingu atveju komisija bus 90 rublių.
- Komisija už grynųjų pinigų išėmimą bet kuriame pasaulio bankomate - 0 rublių. sumoms, viršijančioms 3 tūkstančius rublių. ir 90 p. kitaip.
Šis brokeris pirmiausia išsiskiria tuo, kad suteikia prieigą prie daugelio Niujorko ir Londono biržų vertybinių popierių (be Maskvos vertybinių popierių biržos ir kai kurių Rusijos bendrovių ADR). Dar viena svarbi šio brokerio savybė yra mobiliosios kortelės ir tarpininkavimo sąskaitos programos su intuityvia sąsaja. Kiekviena pirkimo / pardavimo operacija turi būti patvirtinta SMS žinute, todėl operacijos nuo atsitiktinių paspaudimų neįtraukiamos.
Be to, šis brokeris leidžia jums pirkti ir parduoti JAV dolerius ir eurus iš 1 vieneto pelningesniu tarifu nei gatvės „valiutos keityklose“.
Kadangi „Tinkoff-Bank“yra vienas moderniausių ir orientuotų į klientus, jums bus suteikta galimybė akimirksniu ir be komisinių atsiimti ir pervesti lėšas 24 valandas per parą, 7 dienas - dabar nereikia laukti, kol baigsis savaitgalis, rinka atsidaro ir 2 darbo dienos pervedimui. Viskas bus padaryta naudojant nemokamą paslaugą, kuri lėšų pervedimo metu sujungia overdraftą.
Jei norite tiesiog investuoti į JAV, Kinijos, Rusijos, Anglijos, Australijos, Japonijos ar Vokietijos ekonomiką, naudodamiesi „Tinkoff Investments“tai galite padaryti taip pat lengvai, kaip pirkti bet kokį kitą vertybinį popierių:
Kaip matote, ETF vienetai kainuoja tik kelis tūkstančius rublių.
Yra dar vienas įdomus produktas, kuris labai padės išvengti kitos erzinančios situacijos. Tarkime, kad per 3–4 metus jums reikia, pavyzdžiui, susimokėti už mokslą sau ar savo vaikui, o jūs jau turite didžiausią reikalaujamos sumos dalį. Jūs manote, kad būtina atlikti mokėjimą ateityje, tačiau tuo pačiu matote didelį Amerikos ar pasaulio ekonomikos potencialą ir nenorite praleisti progos. Ką daryti tokioje situacijoje? Žinoma, galite rizikuoti ir investuoti į Amerikos vertybinių popierių ETF (FXUS) arba sudaryti visų turimų ETF portfelį, tačiau ekonomikos nuosmukio, krizės ar kitų nemalonių įvykių atveju gali atsitikti taip, kad net pusė pradinis kapitalas neliks iš investuotų lėšų, o jūs paprasčiausiai neturėsite už ką mokėti už mokslą. Sutikite, nemaloni situacija. Jūs, žinoma, galite įdėti šias lėšas į banką arba investuoti į OFZ ir dėl nieko nesijaudinti, bet tada, jei rinka augs, nieko reikšmingo neuždirbsite. Ypač tokioms situacijoms „Alfa-Bank“ir „VTB Bank“išleido draudimo produktus, investicinio gyvybės draudimo (ILI) polisus, kurie leidžia investuoti į Amerikos ar pasaulio ekonomiką, o augimo atveju pasiimti pusę pelno ir kritimo ar net krizės atveju grąžinkite 100% investuoto kapitalo (leisdami sumokėti už mokslą mūsų pavyzdžiu). Tuo pačiu metu, jei reikia, galite pasinaudoti 72-94% investuoto kapitalo anksčiau laiko (žr. Kitą pavyzdį).
Yra dar viena įdomi situacija, kai viena iš politikos sričių jums padės. Tarkime, kad jūs, būdamas profesionalus finansų rinkos dalyvis arba paprasčiausiai remdamasis autoritetingu analitiku, manote, kad per ateinančius kelerius metus ar net mėnesius yra didelė krizės tikimybė ir smarkiai sumažės pasaulio kainos, kitaip ekonomikos augimas bus nedidelis. Ką galima padaryti šioje situacijoje? Žinoma, didžiąją dalį savo kapitalo galite investuoti į patikimas obligacijas ir indėlius, o tada tiesiog palaukite, kol galėsite pasinaudoti situacija ir nusipirkti turto, kurio kaina krito. Bet ką daryti, jei pasirodysite neteisingas? O jei ekonomika toliau augs ir krizė niekada neateis? Tokiu atveju rizikuojate vos suspėti su infliacija, nes norint paprasčiausiai sutaupyti pinigų, reikalingi indėliai ir patikimos obligacijos.
Tokiu atveju vėl gelbėja galimybė investuoti į gyvybės draudimo polisą. Pagal sąlygas net ir iškart po investicijos galite atsiimti daugiau nei 70% kapitalo, o po metų ir 2 metų šis santykis yra pastebimai didesnis nei 90%! Ir tada, jei ateis krizė, o didžiausių bendrovių kotiruotės sumažės 50–80 proc., Tai jūs, praradę tik 6–28 proc. Išėmimų, vis tiek uždirbsite daug pinigų, kad atkurtumėte ekonomiką iki ankstesnio lygio.. Bet jei jūsų prognozė nepasitvirtins ir ekonomika toliau augs tokiu pat greičiu, uždirbsite pusę šio augimo, o tai yra daug geriau nei palūkanos už indėlius ir obligacijas.
Be abejo, būdamas draudimo produktas, polisas leidžia grąžinti 100% investuotų lėšų mirties atveju dėl bet kokios priežasties, o mirties dėl nelaimingo atsitikimo atveju - 200% draudžiamos sumos.
Kitas banko bruožas - kortelės aptarnavimo tarifas, grąžinimai ir minimali indėlio suma. Turite 3 variantus, pasirinkite pelningiausią:
- Nemokama paslauga atidarant užstatą nuo 30 tūkstančių rublių. grąžinant pinigus už bet kokią sumą ir lėšų likutį;
- Mokama paslauga be užstato ir šios sumos buvimas kortelėje su grąžinamu pinigu;
- Nemokama paslauga neatidarant užstato ir negrąžinant pinigų, jei kortelėje yra suma iki 100 tūkst. Rublių, tačiau grąžinant pinigus, jei kortelėje yra daugiau nei 100 tūkst. Rublių.
Jei nenorite laikyti didelių lėšų indėlyje ar tiesiog kortelėje, bet norite pradėti investuoti, rekomenduoju trečią variantą. Bet kokiu atveju geriau išsiaiškinti visas detales su vadybininku telefonu arba programos pokalbyje. Būtinai įtraukite visas jums svarbias sąlygas.
Turint omenyje visas šias savybes, taip pat reikėtų prisiminti, kad brokeris nuolat tobulėja ir ieško būdų, kaip atverti naujas rinkas klientams. Kai aš pirmą kartą pradėjau, buvo tik didžiausių Rusijos ir Amerikos bendrovių akcijos ir obligacijos, tačiau po kelių mėnesių buvo pridėti beveik visi Maskvos biržos vertybiniai popieriai (įskaitant nelikvidžius), daug naujų vertybinių popierių iš NYSE, NASDAQ ir LSE. Ir kas žino, galbūt netolimoje ateityje turėsime nemokamą „Interactive Brokers“analogą be jokių minimalių įėjimo ir abonentinių mokesčių apribojimų …
Ką dar gali padaryti šis brokeris? Jungtinėse Valstijose dividendų mokestis gyventojams yra 30 proc., O Rusijoje - tik 13 proc. „Tinkoff Investments“gali sumažinti daugelio JAV akcijų mokestį nuo 30% iki 10%. Tačiau tokiu atveju turėsite pateikti mokesčių deklaraciją, kad sumokėtumėte likusius 3 proc.
Norėdami atlikti šią operaciją, turite atsisiųsti, atsispausdinti, pasirašyti ir nuskaityti specialų dokumentą (atminkite, kad neturite būti JAV gyventojas). Dokumentą galima atsisiųsti atidarius sąskaitą, per naršyklę įvedant asmeninę paskyrą ir pasirinkus atitinkamą parinktį. Siunčiame ten nuskaitytą dokumentą. Po to jūsų čekio būsena bus rodoma taip:
Jei nuspręsite naudoti šį brokerį, turite neabejotinai atsižvelgti į keletą jo trūkumų (palyginti su kitais šio straipsnio brokeriais):
- Minimali riba yra 3 tūkstančiai rublių. atsiimti lėšas iš kortelės į kortelę ir paimti grynuosius pinigus iš bankomatų, išskyrus „Tinkoff-Bank“bankomatus (patikrinkite šį dalyką su valdytoju) ir pervesti į elektronines pinigines („Yandex. Money“ir kt.);
- Kai kurių nelikvidžių vertybinių popierių, tokių kaip „Slavneft-Yanos“, nėra, tačiau galbūt jūs niekada apie juos negirdėjote, ir tai nėra faktas, kad jie nebus pridėti (žr. Pastraipą apie nuolatinį brokerio vystymą).
- TS QUIK nėra (bet čia jo tikrai nereikia, nes programa ir žiniatinklio sąsaja idealiai tinka ilgalaikėms ir vidutinės trukmės operacijoms);
- Aukcionų su mažomis dalimis nėra, todėl tokių bendrovių kaip NOVATEK ar „Severstal“akcijas galima nusipirkti už 10–11 tūkstančių rublių. (šiuo metu kainomis).
Paskutinis šios dienos brokeris „Promsvyazbank-Broker“. Jo tarifas:
- Sąskaitos atidarymas - 0 rublių;
- Abonentinis mokestis - 0 rublių / mėn.;
- Kortelės abonentinis mokestis - 0 rublių / mėn.;
- Komisinis mokestis pagal dienos normą - 0,05% (5 rubliai už 10 tūkst. Rublių apyvartos)
- Komisija už įvestį-išvestį iš kortelės į tarpininkavimo sąskaitą - 0 rublių;
- Komisija už kortelės papildymą - 0 rublių;
- Komisija už pašalinimą iš kitų žmonių kortelių - 1,5%, bet ne mažiau kaip 30 rublių;
- Mobilioji programa kortelių operacijoms atlikti ir lėšų įnešimui į tarpininkavimo sąskaitą - 0 rublių;
- Svertas: ~ 17% per metus ilgoms ir 15% trumpoms pozicijoms (jei prijungta).
Šis brokeris yra labai panašus į pirmąjį, tačiau turi keletą svarbių skirtumų:
- Be „QUIK“, „Web-QUIK“nemokamai teikiama įsigyjant vertybinius popierius per naršyklę, tačiau jo sąsaja palieka daug norimų rezultatų, nors prie to galima priprasti, jei tik reikia retkarčiais pirkti rusiškus vertybinius popierius;
- Galite atidaryti antrą sąskaitą nemokamai, nelankydami biuro (pavyzdžiui, dėl galimybės panaudoti svertą ir spekuliacines operacijas), o tai nepriklauso nuo pirmosios. Dalyje su tarifais nurodžiau sverto palūkanų normą. Tuo pat metu reikėtų prisiminti vieną labai svarbų tokios paskolos bruožą: jei turite poreikį gauti tam tikrą sumą, tuomet galite paprasčiausiai nusiimti pinigus į svertą, užtikrintą likvidžių vertybinių popierių šioje sąskaitoje, jų neparduodami (tai reiškia kad jūs negaunate mokestinio pelno). Tokią paskolą galite grąžinti bet kuriuo metu, tačiau turite atsižvelgti į tai, kad jei vertybinių popierių kainos nukris per žemai, brokeris pradės juos parduoti, kad galėtų sumokėti skolą, o paskolos norma yra daug didesnė nei įprasta vartotojo norma. Bet jums nereikia niekur vykti, rinkti atlyginimų pažymas ir apskritai ką nors įrodyti bankui: tiesiog palikite prašymą atsiimti ir palaukite 1–2 darbo dienas.
Jei nuspręsite naudoti šį brokerį, turite neabejotinai atsižvelgti į keletą jo trūkumų (palyginti su kitais šio straipsnio brokeriais):
- Komisija už lėšų paėmimą kitoms kortelėms 1,5%, bet ne mažiau kaip 30 rublių;
- Nėra visaverčio aukciono su mažomis dalimis - parduoti ar pirkti iki visos partijos galima tik „balsavus“.
Norėdami atsiimti pinigus, kad pritrauktumėte lėšų, arba tiesiog atsiimkite laisvas lėšas, turite pasirinkti vieną iš šių būdų:
1. Eikite į QUIK ir pasirinkite Plėtiniai-> Nepardavimo pavedimai-> Išimti lėšas (DS). Po to pasirinkite nurašymo vietą ir sumą:
2.1. Eikite į interneto banko svetainę, įveskite savo vartotojo vardą / slaptažodį ir įveskite savo asmeninę sąskaitą; 2.2. Apatiniame kairiajame kampe raskite skyrių „Investicijos“ir pasirinkite norimą susitarimą (šiame pavyzdyje turite pasirinkti vieną iš dviejų):
2.3. Rodyti visas operacijas:
2.4. Pasirinkite „Išimti lėšas“:
2.5. Pasirinkite sutartį, debeto platformą, valiutą ir sumą. Tuo pačiu metu atsižvelgkite į šią savybę: jei vertybinius popierius pardavėte pelningai ir dar nesumokėjote gyventojų pajamų mokesčio už šias operacijas, būtinai pažymėkite langelį „Sutikimas atlikti dalinį vykdymą“, kitaip lėšos nebus būti atsiimtas.
2.6. Nurodykite sumą ir atsiųskite paraišką.
Daug lengviau gauti lėšų, taip pat yra 2 būdai:
1. Per svetainę 1.1. Panašiai kaip išvadoje, asmeninėje paskyroje pasirinkite operaciją „Papildyti sąskaitą“1.2. Pasirinkite sutarties numerį, indėlių platformą ir debetinę sąskaitą, įveskite sumą.
2. Naudodamiesi mobiliąja programa 2.1. Įveskite PSB programą mobiliesiems (galima atsisiųsti „Android“arba „iOS“) 2.2. Pasirinkite meniu
2.3. Pasirinkite „Mokėjimai ir pervedimai“
2.4. Spustelėkite „DAUGIAU“
2.5. Pasirinkite „Į tarpininkavimo sąskaitą“
2.6. Pasirinkite sutarties numerį ir vykdykite nurodymus.
Šios instrukcijos yra pakankamos ilgalaikiam investuotojui atlikti būtinas operacijas.
Oficialioje svetainėje galite atidaryti sąskaitą pas šį brokerį.
Sąskaitą galite atidaryti pas visus aukščiau nurodytus brokerius, nepatirdami jokių papildomų paslaugų išlaidų. Galite nesunkiai susikurti portfelį ir pamiršti jį keliems mėnesiams nemokėdami nė cento ir neišsiimdami dividendų.
