Įmonės lėšų formavimo šaltiniai skirstomi į nuosavus ir pasiskolintus. Finansinėse ataskaitose jie atsispindi balanso įsipareigojimuose kaip organizacijos mokėtinos sumos ir nuosavas kapitalas. Žinodami pasiskolinto kapitalo sumą, galite preliminariai įvertinti įmonės galimybę gauti banko paskolą.
Nurodymai
1 žingsnis
Skolindami smulkaus ir vidutinio verslo įmones, daugelis bankų kaip pagrindinius veiksnius, turinčius įtakos galutinei paskolos sumai, naudoja 2 balanso įsipareigojimų rodiklius:
1) bendrovės nuosavo kapitalo suma;
2) skolinto kapitalo sumos santykis su nuosavomis lėšomis ir balanso valiuta.
2 žingsnis
Daugeliu atvejų įmonės nuosavo kapitalo suma negali būti mažesnė už išduotos paskolos sumą. Tai yra bendra verslo skolinimo taisyklė: klientas negali rizikuoti mažiau nei bankas. Tačiau padidėjus konkurencijai finansinių paslaugų sektoriuje ir padidėjus pasiūlai, bankai ir ne bankai pradėjo naudoti kitokią skolinimo schemą.
3 žingsnis
Ne paslaptis, kad išimtinai paslaugas teikiančios komercinės įmonės paprastai neturi pakankamo nuosavo kapitalo. Todėl jie negali kreiptis dėl didelės paskolos sumos. Tačiau pelnas iš verslo yra visiškai pakankamas prašomos paskolos aptarnavimui. Šiuo atveju bankai yra daug svarbesni už skolinto kapitalo ir nuosavo kapitalo santykį bei bendrą įmonės finansinę būklę.
4 žingsnis
Nepaisant to, kad kiekvienas bankas rizikai įvertinti naudoja savo metodiką, vis tiek galima išskirti kai kurias visuotinai priimtas analizės normas.
• Jei skolinto kapitalo ir balanso santykis yra mažesnis nei 30%, o finansinė padėtis vertinama kaip gera, tai reiškia, kad skolinto kapitalo lygis yra priimtinas ir įmonė gali kreiptis dėl paskolos.
• Jei pasiskolintas kapitalas yra lygus nuosavoms lėšoms, verta atkreipti dėmesį į įmonės finansinės būklės tendencijų analizę. Galimybė padidinti mokėtinas sumas dėl pablogėjusios įmonės padėties rinkoje.
• Jei pasiskolintas kapitalas sudaro daugiau kaip 50% viso balanso sumos - tai reiškia, kad įmonė iš tikrųjų užsiima verslu „ant ratų“. Tokiu atveju į kredito vertinimą turėtų būti įtraukta išsamesnė verslo analizė ir gilesnis rizikos vertinimas.
