Hipotekos sutartyje būtinai apskaičiuojami būsimi mokėjimai. Tačiau geriau iš anksto pasirūpinti skaičiavimais. Tai leis palyginti savo finansines galimybes ir mėnesinių įmokų dydį, taip pat įvertinti hipotekos pasiūlymo pelningumą.
Nurodymai
1 žingsnis
Mėnesiniai mokėjimai susideda iš dviejų komponentų - paskolos (pagrindinės dalies) ir palūkanų mokėjimų. Norėdami apskaičiuoti būsimus hipotekos mokėjimus, turite žinoti pagrindines būsimos paskolos savybes - hipotekos dydį ir jos terminą, palūkanų normą ir mokėjimo tipą (anuitetas ar diferencijuotas). Negalime pamiršti, kad hipotekos paskolos grąžinimas dažnai siejamas su papildomais mokesčiais už paraiškos svarstymą, kredito sąskaitos tvarkymą, paskolos išdavimą. Štai kodėl verta atkreipti dėmesį į efektyvią palūkanų normą, į kurią įeina bendros skolininko patiriamos išlaidos.
2 žingsnis
Iš pradžių reikia nustatyti reikalingą paskolos sumą. Norėdami tai padaryti, išskaičiuokite pradinio įnašo sumą iš įvertintos turto vertės. Į paskolos sumą turi būti įtrauktos papildomos išlaidos už gyvybės draudimą ir skolininko turtą, taip pat turto įvertinimas.
3 žingsnis
Norint teisingai apskaičiuoti hipotekos įmokų sumą, paskolos gavėjas turi žinoti, kaip grąžinti paskolą - anuitetą ar diferencijuotą. Anuiteto mokėjimams paskola grąžinama lygiomis dalimis, įskaitant paskolos turinį ir sukauptas palūkanas. Pirmaisiais metais pagrindinė skola grąžinama gana lėtai, o pagrindiniai mokėjimai tenka palūkanoms sumokėti. Anuiteto išmokos apskaičiavimo formulė yra tokia: (paskolos suma * 1/12 procentų palūkanų norma šimtosiomis dalimis) / ((1- (1 + 1/12 procentų palūkanų norma šimtosiomis dalimis) galia (1- paskolos terminas mėnesiais)) …
4 žingsnis
Diferencijuota mokėjimo schema yra sukurta taip: kiekvieną mėnesį paskolos gavėjas grąžina dalį pagrindinės skolos ir palūkanas, sukauptas už paskolos likutį. Pagrindinė našta skolininkui tenka pirmaisiais mėnesiais, bėgant metams mokėjimai tampa vis mažesni. Norėdami apskaičiuoti paskolą pagal diferencijuotą schemą, pirmiausia turite padalinti paskolos sumą iš paskolos mėnesių skaičiaus. Ši suma bus pagrindinis mokėjimas. Norint apskaičiuoti palūkanas, pagrindinės skolos likutis turi būti padaugintas iš palūkanų normos ir padalytas iš 12.
5 žingsnis
Kaip skaičiavimo pagal dvi schemas pavyzdį galime paimti įprastą 3 milijonų rublių hipoteką 20 metų laikotarpiui, kurio palūkanų norma yra 12,5% per metus. Su anuiteto išmokomis mėnesinė įmoka bus 34 084 rubliai, o permokos už visą laikotarpį - 5,18 milijono rublių. Pagal diferencijuotą schemą mokėjimai svyruos nuo 44 217 rublių. iš pradžių iki 12 633 p. pasibaigus paskolos terminui. Permoka šiuo atveju nebus tokia reikšminga - 3,77 mln. Rublių.
6 žingsnis
Mėnesinių hipotekos įmokų skaičiavimo formulės yra gana sudėtingos, todėl geriau naudoti specializuotus hipotekos skaičiuotuvus, kurie yra plačiai prieinami internete. Šiandien tokie skaičiuotuvai yra beveik kiekvieno didesnio banko interneto svetainėse. Skaičiavimams pakanka įvesti pradinius duomenis ir gauti paruoštą skaičiavimo rezultatą.
