Pasaulio praktikoje finansinių struktūrų pasiūlymai šiandien yra tiesiog pilni įvairiausių paskolų su įvairiais tikslais, sąlygomis ir tarifais pasirinkimo. Prieš galutinai pasirinkdami įstaigą paskolai gauti, turite aiškiai žinoti ir mokėti patikrinti paskolos palūkanų skaičiavimo procesą.
Tai būtina
- - paskolos sutartis;
- - skaičiuoklė;
- - „Excel“programinė įranga;
Nurodymai
1 žingsnis
Pasidarykite paskolos sutartį ir raskite punktą apie paskolos palūkanų skaičiavimo taisykles. Paprastai mokėjimo grafikas yra dviejų tipų: klasikinis ir anuitetas. Klasikinis grafikas reiškia palūkanų mokėjimą už mėnesio paskolos sumą, o kiekvieną mėnesį mokėjimas sumažėja tam tikra suma. Anuiteto grafikas yra palūkanų mokėjimas ir įstaiga kiekvieną mėnesį tomis pačiomis sumomis, kurios nesikeičia iki paskolos termino pabaigos.
2 žingsnis
Sutartyje raskite pradinę paskolos sumą, terminą mėnesiais, jei jis nurodytas metais, paverskite padauginę iš 12 ir metinę palūkanų normą procentais. Patikrinkite visus pridedamus vienkartinius ir mėnesinius mokesčius už sutarties tekstą. Jei išduodamas paskolą bankas liepė apdrausti įkeistą turtą - užsirašykite draudimo įmokos sumą.
3 žingsnis
Norėdami apskaičiuoti grąžinimą pagal klasikinį tipą, paimkite skaičiuotuvą, popieriaus lapą ir apskaičiuokite pagal formulę: palūkanos = (bendra paskolos suma) / (paskolos trukmė mėnesiais) x (metinė norma) / 365 x (30 arba 31 [mėnesio dienos]) … Rezultatas yra palūkanų mokėjimas už pirmą mėnesį. Norint apskaičiuoti kiekvieną paskesnį mokėjimą, pradinė suma turi būti pakeista į paskolos įstaigos likutį. Paskolos įstaigos mėnesio įmokos apskaičiavimas yra dar paprastesnis: mėnesio įmoka = (bendra paskolos suma) / (paskolos terminas mėnesiais). Bendra mėnesio įmoka = (kūno mėnesinė įmoka) + (palūkanos).
4 žingsnis
Anuitetų grafiką yra sunkiau apskaičiuoti. Tam geriau naudoti „Excel“programą, kad nenukentėtumėte atlikdami rankinius skaičiavimus. Atidarykite „Excel“lapą ir ant bet kurio langelio uždėkite lygybės ženklą ir pasirinkite funkciją PMT. Pavyzdžiui, jūsų paskola yra 100 000, 00 rublių, 24% per metus 60 mėnesių, į išskleidžiamąjį sąrašą įveskite šias vertes:
5 žingsnis
Paspauskite mygtuką „Gerai“ir gausite mėnesinį anuiteto mokėjimą. Įvedus rankiniu būdu, jis atrodys taip:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Skliausteliuose reikia įvesti rodiklius tokia tvarka: palūkanų norma, skolinimo mėnesių skaičius, pradinė skolos suma. Minusas prieš 100 000 reiškia skolinį įsipareigojimą, jei to nepadėsite, bendra vertė bus tiesiog neigiama.
6 žingsnis
Norėdami suprasti visą paskolos permokų sumą, galite apskaičiuoti vadinamąją efektyvią normą. Efektyvi paskolos norma = ([paskolos dalis + viso laikotarpio palūkanos + komisiniai] / paskolos terminas metais) / vidutinė svertinė paskolos suma. Vidutinė svertinė paskolos suma: paskolos suma x (paskolos terminas mėnesiais + 1) / (2 * paskolos terminas mėnesiais). Dėl to sužinosite, kiek iš tikrųjų yra reali paskolos palūkanų norma.
