Daugelis rusų klaidingai mano, kad banko indėlio ir indėlio sąvokos yra tapačios. Tiesą sakant, tarp jų yra nemažai skirtumų. Indėlis yra didesnė sąvoka nei indėlis.
Indėlis: pagrindiniai skiriamieji bruožai
Indėlio sąvoka kilusi iš lotyniško žodžio „depositum“, kuris pažodžiui reiškia „daiktą, atiduotą saugoti“. Indėlis yra pinigai, pervesti į banką, paprastai siekiant pelno. Taigi indėliai yra ypatingas indėlio atvejis ir skiriasi tuo, kad apima tik pinigų saugojimą. Kadangi indėliai gali reikšti:
- grynųjų indėliai banke;
- vertybiniai popieriai (obligacijos, akcijos) ir kitas turtas (monetos, taurieji metalai); banko langeliai, kuriuose saugomi vertybiniai popieriai, vadinami depozitoriumu;
- įnašai administracinėms, teisminėms institucijoms (pavyzdžiui, kaip reikalavimo užtikrinimas arba užstatas dalyvauti konkurse);
- įnašai muitinėms, kaip rinkliavų ir muitų užstatas;
- įrašas banko knygoje, patvirtinantis banko reikalavimus klientui.
Kasmet didėja bankų pritraukiamų indėlių kiekis. Remiantis RIA duomenimis, pernai jie išaugo 19 proc.
Indėlis: pagrindiniai skirtumai ir ypatybės
Kalbant apie paplitimą Rusijoje, dauguma indėlių yra indėliai.
Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, Rusijos indėlių bankuose suma siekė 16 trln. Rublių. (nuo 2013 m. lapkričio 1 d.)
Pažymėtina, kad Rusijos įstatymai neskiria indėlio ir indėlio sąvokų. Tačiau finansinėje veikloje indėlio sąvoka gali būti aiškinama plačiau ir naudojama kitomis prasmėmis. Pavyzdžiui, kaip LLC steigėjų indėlis į įstatinį kapitalą.
Daugelio banko darbuotojų leksikoje indėlio sąvoka vartojama fizinių asmenų lėšų atžvilgiu, o indėlis - juridinių asmenų (LLC, CJSC, OJSC), taip pat fondų ir valdžios institucijų atžvilgiu. Jei atsigręšime į Rusijos įstatymus, toks skirtumas yra teisėtas.
Federaliniame įstatyme „Dėl bankų“pateikiama tokia indėlio apibrėžtis: „Indėlis - lėšos Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta, kurias asmenys įdėjo tam, kad kauptų ir gautų pajamas“.
Įstatyme taip pat teigiama, kad indėlius priima tik bankai, turintys Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją vykdyti verslą. Įvairios nebankinės organizacijos negali priimti indėlių. Juose esančių gyventojų pinigai nėra saugomi įstatymų, todėl verta elgtis su tokiomis institucijomis labai atsargiai.
Jei indėlius galima suskirstyti pagal produktų, kurie laikomi banke, rūšis, tarp indėlių galima išskirti terminuotuosius ir indėlius pagal pareikalavimą. Terminuoti indėliai išsiskiria didesnėmis palūkanų normomis ir fiksuotu saugojimo laikotarpiu. Be to, indėliai skiriasi pagal palūkanų kaupimą. Pavyzdžiui, pasibaigus indėlio terminui, tam tikrais laiko intervalais, su didžiosiomis raidėmis arba be jų.
Internete dažnai galite rasti frazę „indėlis“. Iš tikrųjų šis žodžių vartojimas yra tautologija ir neturi prasmės.
