Ankstyvas grąžinimas negali būti skiriamas bauda. Galite išvengti sunkumų ir patekti iš pilkojo bankų sąrašo, jei iš anksto pranešsite kredito vadybininkui apie savo norą uždaryti skolą ir nepiktnaudžiauti savo teise.
Ankstyvo skolos grąžinimo galimybė yra numatyta sutartyje. Dažnai skolininkai nebaigia jo skaityti, o tai sukelia nemalonių staigmenų, jei jie nori greitai panaikinti skolą. Dėl to reikia mokėti baudą ar komisinius. Kai kuriais atvejais tai taip pat neigiamai veikia jūsų kredito istoriją.
Skolos grąžinimo rūšys
Yra dvi paskolos grąžinimo rūšys: visa, dalinė. Pirmasis variantas yra įmanomas po 3-6 mėnesių banko pinigų panaudojimo. Tai paaiškinama tuo, kad pirmaisiais mėnesiais žmogus moka tik palūkanas. Taikant šį tipą, skolintojas iš dalies praranda pelną, tačiau kai kurie bankai leidžia jiems pasinaudoti šia galimybe.
Dalinio skolos grąžinimo atveju asmuo sumoka didesnę sumą, nei nurodyta grafike. Šią parinktį galima naudoti nuo pirmo mėnesio. Kai kuriais atvejais banko darbuotojas nustato, kiek mėnesinių įmokų padengia indėlio suma. Tai leidžia sutrumpinti paskolos terminą. Kitais atvejais kredito įstaiga iš pagrindinės sumos atima skolos sumą. Tokiu atveju mėnesinės įmokos yra perskaičiuojamos, tačiau terminas lieka tas pats.
Kaip pasinaudoti teise į išankstinį grąžinimą?
Kokios santaupos nat. asmuo tampa banko nuostoliu. Prieš kelerius metus bankai apribojo išankstinio grąžinimo galimybę ir paskyrė komisinius. Nuo 2011 m. Ši galimybė buvo prarasta. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 809 straipsnyje nustatyta, kad bet kuris finansų įstaigos klientas gali iš anksto nutraukti paskolos sutartį. Ši norma taip pat yra atgaline data: ja gali naudotis ir tie, kurie paskolą paėmė iki šios datos.
Nepaisant teisės aktuose nustatytų teisių, bankai teisiniuose dokumentuose randa „spragų“. Dėl šios priežasties galima įvesti:
- padidintos palūkanų normos;
- moratorijos keliems mėnesiams ir tam tikroms sumoms;
- komisiniai už mokėjimo grafiko perskaičiavimą.
Daugeliui nemaloniausių pasekmių yra atsisakymas skolininkams, kurie piktnaudžiauja išankstiniu grąžinimu, gaudami paskolas iš kitų finansinių institucijų.
Išankstinio grąžinimo subtilybės
Kad nepatektumėte į keblią situaciją, iš anksto įspėkite banką apie galimybę skolą uždaryti anksčiau laiko. Tai turėtų būti padaryta likus mėnesiui iki mokėjimo datos. Pranešimas turi būti raštu parengtas pagal banko pateiktą pavyzdį.
Bankų sistemai patogiau, kad toks mokėjimas atliekamas kartu su įprastu tą pačią dieną. Bet jei reikia, mokėjimo datą galima atidėti, nes įstatyme nėra šios nuorodos.
Jei nuspręsite pasinaudoti teise į visišką išankstinį skolos grąžinimą, sužinokite paskolos likutį. Tai galima nustatyti savarankiškai, tačiau geriau naudoti banko darbuotojų parengtus skaičiavimus. Pagal įstatymus bankas privalo pateikti tokią informaciją per 5 darbo dienas. Kai visi pinigai bus grąžinti, pasiimkite savo pareiškimą. Turėtų būti nurodyta, kad paskola buvo anuliuota, klientas neturi jokių įsipareigojimų įstaigai.
Tie, kurie išdavė kreditinę kortelę, turės mažiau vargo. Jiems nereikia pateikti prašymo, laukti atsakymo apie skolos likutį. Tarp privalumų yra tai, kad lėšų įskaitymas nėra fiksuotas. Vienintelis dalykas, kurį reikia žinoti, yra mėnesinių atskaitymų suma.
Išankstinio grąžinimo schema
Galite išvengti problemų su banku, jei laikysitės šios schemos:
- Patikrinkite, ar nėra baudų ir pavėluotų mokėjimų. Jei reikia, sumokėkite už juos.
- Parašykite prašymą bankui. Kopija su banko ženklu gali likti jūsų rankose.
- Įveskite sumą mėnesio dieną, kurią paprastai darote.
- Patikrinkite, ar skola nurašyta. Tai turėtų būti padaryta per kelias dienas.
- Neleiskite likti skolų centams. Už tai bus skaičiuojamos palūkanos.
- Ankstyvo mokėjimo atveju pasiimkite sąskaitos uždarymo pažymėjimą.
Pagalba yra naudinga ne tik norint įsitikinti, kad skola buvo visiškai nurašyta. Tai taip pat bus reikalinga kreipiantis dėl paskolos į kitą banką arba sprendžiant ginčus dėl kliento kredito istorijos.
Jei dar nepaėmėte paskolos, tačiau planuojate iš anksto atsikratyti skolos, pasinaudokite tų bankų, kurie siūlo paprasčiausią grąžinimo schemą, paslaugomis. Tokiu atveju be įspėjimo galite įnešti rublių ar JAV dolerių. Naujas mokėjimo grafikas bus sukurtas automatiškai. Šia paslauga gali naudotis tie, kurie naudojasi internetine bankininkyste.
Apibendrindami pažymime: nepiktnaudžiaukite išankstiniu grąžinimu, kitaip yra galimybė patekti į bankų „pilkąjį sąrašą“. Tai apima piliečius, kurie nesuteikia įstaigai galimybės uždirbti iš palūkanų. Tokie žmonės dažnai būna atmesti nenurodydami priežasties.
