Įprasta vadinti trumpalaikes paskolas, kurios išduodamos laikotarpiui iki 1-2 metų. Paskolos dydį ir sąlygas bankai nustato individualiai. Nustatant palūkanų normą, atsižvelgiama ne tik į skolininko finansinę būklę ir mokumą, jo galimybes sąžiningai aptarnauti skolą, bet ir į dabartinę infliacijos normą, taip pat į bendras šalies ekonomikos tendencijas.
Trumpalaikės paskolos dažnai išduodamos pagal supaprastintą schemą: joms gauti komercinės organizacijos turi pateikti bankui tik minimalų dokumentų paketą. Kai kurie bankai, priimdami išankstinį sprendimą dėl paskolos suteikimo, reikalauja, kad įmonės pateiktų tik steigimo dokumentų, bendrovės finansinės atskaitomybės paskutinės ataskaitos datos kopijas ir vadovo bei vyriausiojo buhalterio pasų kopijas, o po to pasiūlymas užpildyti paskolos paraišką.
Trumpalaikių paskolų privalumai ir trūkumai
Jei bus priimtas teigiamas sprendimas, bankas gali pareikalauti kelių papildomų dokumentų, kad būtų įvykdyta trumpalaikės paskolos sutartis, visų pirma esamų licencijų, jei įmonės veiklai reikalinga licencijavimas, kopijų ir banko kortelės su parašų pavyzdžiais. Bet kuriuo atveju bankas priima sprendimą išduoti paskolą per labai trumpą laiką.
Natūralu, kad kredito įstaiga, reikalaudama kuo mažiau dokumentų ir kuo greičiau juos peržiūrėdama, negali nuodugniai ištirti įmonės finansinės būklės, o tai reiškia, kad ji prisiima papildomą lėšų negrąžinimo riziką. Todėl trumpalaikės paskolos įmonėms paprastai išduodamos su didesnėmis palūkanomis. Tačiau tokios paskolos taip pat turi reikšmingų pranašumų:
- už ankstyvą paskolos grąžinimą netaikomos baudos;
- nereikia mokėti papildomų išlaidų už draudimą;
- kilnojamasis turtas, pavyzdžiui, apyvartoje esančios prekės, gali būti pateikiamas kaip užstatas.
Trumpalaikių paskolų rūšys
Populiariausia ir brangiausia trumpalaikė paskola yra overdraftas. Jo ypatumas slypi tame, kad mokėtina suma už tokią paskolą keičiasi kasdien. Jei darbo dienos pabaigoje įmonės atsiskaitomojoje sąskaitoje yra laisvų lėšų, bankas jas nurašo, kad padengtų pagrindinę skolą. Jei sąskaitos likutis tampa neigiamas, bankas suteikia kitą dalį. Taigi sąskaitos pereikvojimą išrašiusios įmonės einamosios sąskaitos likutis visada bus lygus nuliui.
Palūkanų suma už paskolos naudojimą skaičiuojama kas mėnesį ir taip pat nurašoma iš sąskaitos. Overdraftas yra patogus toms įmonėms, kurių einamoji sąskaita kasdien juda: jos moka už žaliavas ir medžiagas, gauna pajamas už parduotas prekes ir paslaugas.
Skubi paskola komercinėms organizacijoms išduodama keliems mėnesiams. Paprastai jie yra tiksliniai ir yra skirti žaliavoms ir reikmenims pirkti, mažinti grynųjų pinigų spragas ir pan. Dažnai bankas kontroliuoja skolintų lėšų panaudojimo procesą, kad sumažintų pinigų praradimo riziką.
Kredito linijos paprastai atidaromos dideliems skolininkams. Taikant tokio tipo skolinimą, lėšos į kliento sąskaitas pervedamos dalimis (dalimis), o paskolos palūkanos skaičiuojamos ir mokamos kas mėnesį. Tai nėra pigi paskola, tačiau ji yra patogi, nes pinigus galima gauti ir grąžinti per griežtai nurodytą terminą.
