Per pastarąjį dešimtmetį vykęs spartus skolinimo rinkos augimas, visų pirma, paskolų teikimas fiziniams asmenims, neabejotinai paskatino tam tikrą žmonių finansinio raštingumo padidėjimą. Iš tiesų, norint pasinaudoti paskolomis, reikia suplanuoti pinigų srautus ir įsivaizduoti, iš kokių mokėjimų bus atliekama. Norėdami giliau suprasti mokėjimų struktūrą ir tuo pačiu patikrinti, ar mokėjimų sumoje nėra jokių paslėptų mokesčių, patys paskaičiuosime paskolos įmokas.
Tai būtina
inžinerinė skaičiuoklė, pieštukas ir popieriaus lapas
Nurodymai
1 žingsnis
Dažniausiai skolinant smulkiajam verslui ir privatiems asmenims yra anuiteto išmoka. Tai yra toks mokėjimas, kurio suma yra vienoda per visą paskolos sutarties galiojimo laiką.
Anuiteto mokėjimas struktūriškai susideda iš 2 dalių: kredito ir palūkanų. Paskolos galiojimo laikotarpiu jų santykiai pasikeičia. Pradžioje vyrauja palūkanos už mokėjimą, pabaigoje pagrindinė dalis yra kreditas.
Paskolos mokėjimus galite apskaičiuoti naudodami šią formulę:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P yra mokėjimo suma
С - paskolos suma
i yra palūkanų norma
n - kaupiamų palūkanų sąlygų skaičius
2 žingsnis
Apskaičiuokime 150 000 rublių paskolos, paimtos 60 mėnesių, mokėjimą 21% per metus.
Svarbus momentas. Palūkanų skaičiavimo laikotarpių skaičiaus i palūkanų norma. Mūsų pavyzdyje paskolos terminas yra 60 mėnesių, o norma yra 21% per metus. Norėdami apskaičiuoti, metinę normą perskaičiavome į mėnesio kursą: 21/12 = 1,75. Ir perskaičiavome į dešimtaines trupmenas, ty 0, 0175.
Vertes pakeiskite į formulę:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Mes gauname mėnesinę įmoką:
P = 4'058, 00 (patrinti)
3 žingsnis
Bet sudarant paskolos sutartį mokėjimo grafikas sudaromas konkrečiomis dienomis. Todėl, norint tiksliai apskaičiuoti mokėjimus, metinė palūkanų norma konvertuojama į dienos, tai yra, ji padalijama iš 365 dienų. Šiuo atveju atitinkamai didėja ir palūkanų kaupimo laikotarpių skaičius, tai yra n reikšmė.
Skaičiuojant mėnesio ir dienos palūkanų normas yra skirtumas, tačiau nedaug. Paprastai mokėjimo suma svyruoja per kelias dešimtis rublių.
Jei mokate „Excel“, galite sukurti banko mokėjimo grafiko analogą, kuriame galėsite tiksliai apskaičiuoti mokėjimus dienos tikslumu. Tuo pačiu nepamirškite pagrindinės skolinimo taisyklės: palūkanos skaičiuojamos už likusią skolos sumą. Taigi jūs tiksliai žinosite, kiek permokate už paskolos naudojimą, ir lengvai apskaičiuosite paslėptus mokesčius, jei tokių yra.
