Būtinybė pranešti bankui, kaip buvo išleistos lėšos, kyla tik gavus tikslines paskolas. Atsakomybė, kuri kelia grėsmę paskolos gavėjui už netinkamą pinigų naudojimą, nustatyta paskolos sutartyje.
Asmenų atsakomybė už netinkamą lėšų naudojimą
Atsakomybė už netinkamą lėšų naudojimą gali kilti tik tikslinės paskolos atveju. Pastaruoju metu jie tampa vis populiaresni, nes palūkanos yra mažesnės. Šiuo atveju bankai teikia didelę reikšmę numatomo pinigų panaudojimo kontrolei, nes skolinimo dalykas yra ir užstatas.
Kalbant apie netikslines paskolas, kurios dažniausiai išduodamos grynųjų paskolų pavidalu, bankai dažnai domisi paskolos tikslu, tačiau nedalyvauja tikrinant, kur šie pinigai iš tikrųjų dingo. Šiuo atveju bankams svarbiausia yra tai, kad vartotojas reguliariai moka paskolą.
Verta paminėti, kad individualiam skolininkui bus itin problemiška netinkamai leisti pinigus. Faktas yra tas, kad dauguma bankų papildomai apsidraudžia ir nedelsdami perveda pinigus į pardavėjo sąskaitą ir neatiduoda jų pirkėjams. Pavyzdžiui, išduodant hipoteką, pinigai nedelsiant pervedami į kūrėjo sąskaitą, o kai išduodama paskola automobiliui, jie pervedami automobilių pardavėjo naudai. Bankai iš anksto patikrina šias prekybos vietas, ar nėra įtarimų sukčiavimu. Jei prekybos taškas neatitiks banko balų, paskola bus atsisakyta net patikimiausiam ir sąžiningiausiam skolininkui.
Atsakomybė už netinkamą kredito lėšų naudojimą turėtų būti nurodyta paskolos sutartyje. Tai gali būti baudos arba banko reikalavimas nedelsiant grąžinti visą paskolos sumą. Toks skolininkas, turintis didelę tikimybę, ateityje turės problemų dėl paskolų gavimo.
Blogiausias dalykas, kuris gali grasinti netinkamu pinigų naudojimu, yra baudžiamasis persekiojimas, nes tokiems veiksmams gali būti taikoma
Art. 159 Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso „Sukčiavimas“.
Juridinių asmenų atsakomybė už netinkamą lėšų naudojimą
Daugeliu atvejų taikomos paskolos, kurias pritraukia individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys. Jie yra skirti konkretiems tikslams. Tai gali būti investicinio projekto įgyvendinimas arba apyvartinio kapitalo papildymas.
Sutarties sąlygų vykdymą kontroliuoja banko darbuotojas, rinkdamas sandorį patvirtinančius dokumentus (sutartį, sąskaitą faktūrą, sąskaitą faktūrą ir kt.), Taip pat reguliariai analizuodamas įmonės sąskaitos judesius.
Didelio banko dėmesio pinigų leidimo sritims priežastys yra tai, kad suteikiant paskolą pinigų grąžinimo prognozė remiasi būtent paskolos gavimo tikslais. Piktnaudžiavimo atveju, pavyzdžiui, įmonei gali nepakakti apyvartinių lėšų ir ji turės refinansuoti kitame banke, o tai sukelia bankroto riziką.
Jei paaiškės netinkamo pinigų naudojimo faktai, bankas tinkamai įvertins skolininko patikimumą. Tai sukels tam tikrų problemų gaunant naują paskolą, suteikiant naują kredito linijos dalį. Bankas taip pat turi teisę reikalauti grąžinti paskolą anksčiau laiko.
