Siūlydami savo produktus savo klientams, bankai yra suinteresuoti gauti maksimalų pelną. Tai susideda ne tik iš paskolos palūkanų gavimo, bet ir iš kitų paslaugų teikimo. Jų mokėjimas vadinamas kitaip: mokesčiai, įmokos, mokėjimai, programos, taip pat komisiniai.
Formaliai komisiniai, kurie iš kliento buvo imami išduodant paskolą, taip pat už paskolos sąskaitos tvarkymą, dar 2009 m., Aukščiausiojo arbitražo teismo nutartimi, buvo pripažinti neteisėtais. Tačiau tai nesustabdė finansininkų, nes jie rado galimybę apeiti įstatymą ir vis tiek gauti komisinius.
Banko komisiniai yra mokestis už paslaugų, kurias bankas surenka iš kliento, teikimą. Nors šioje koncepcijoje nėra nei Rusijos Federacijos civilinio kodekso, nei Įstatymo „Dėl bankų ir bankininkystės veiklos“, tokia formuluotė yra banko dokumentuose ir sutartyse ir reiškia mokėjimą už suteiktas paslaugas. Verta paminėti, kad banko komisiniai pagal pelną yra antrasis pajamų šaltinis po paskolų palūkanų.
Komisinių suma nustatoma sutartyje ir gali būti išreikšta sandorio sumos procentais (pavyzdžiui, 1% pinigų pervedimo sumos) arba absoliučiais skaičiais (pavyzdžiui, 1000 rublių kas mėnesį už juridinio asmens sąskaitos tvarkymą)).
Banko mokesčius galima suskirstyti į dvi rūšis:
už suteiktas paslaugas, „Nustatyti“(arba paslėpti) mokesčiai.
Bankai ima komisinį mokestį už tokių paslaugų teikimą:
- pinigų pervedimas,
- grynųjų pinigų paėmimas iš trečiųjų šalių bankų,
- monetų, banknotų,
- grynųjų pinigų išėmimas iš kreditinių kortelių,
- kreditinių kortelių aptarnavimas,
- Valiutos keitimas,
- faktoringas (banko paslauga tiekėjams, dirbantiems atidėto mokėjimo sąlygomis),
- dokumentinės operacijos, reikalingos atsiskaitymams tarp pardavėjo ir pirkėjo.
Antroji komisinių rūšis apima vadinamuosius „primestus“komisinius, tai yra mokėjimai už papildomas banko paslaugas, kurios iš tikrųjų yra neatsiejama pagrindinės paslaugos dalis. Pavyzdžiui, suteikdamas paskolą, bankas gali papildomai rinkti lėšas iš kliento:
- paraiškos svarstymas,
- paskolos išdavimas,
- lėšų išmokėjimas iš sąskaitos,
- lėšų pervedimas į skolininko sąskaitą,
- atidaryti ir tvarkyti paskolos sąskaitą,
- asmeninių konsultantų paslaugos,
- gyvybės ir sveikatos draudimas,
- išankstinis paskolos grąžinimas,
- atsisakymas gauti paskolą,
- informacijos apie skolą teikimas klientui.
Kitas papildomas mokamas variantas, apie kurį klientas gali net nežinoti, yra SMS informavimas. Mobiliosios bankininkystės paslauga dažnai įsijungia automatiškai, klientui gavus banko kortelę. Taip pat mokamas jo atidėjimas. Lėšos jai bus automatiškai paimtos iš mobiliojo telefono ar kortelės sąskaitos. Jei nesiruošiate juo naudotis, geriau jį nedelsiant išjungti.
Paprastai susitarime paslėpti mokesčiai ir komisiniai rašomi smulkiu šriftu, todėl jie nestebina. Todėl, gaudami kortelę ar teikdami paskolą, turėtumėte atidžiai išnagrinėti visus sutarties papunkčius, ypatingą dėmesį skirdami papildomų paslaugų apmokėjimui.
