Šiandien yra daugybė paskolų pasiūlymų ne tik iš bankų, bet ir iš kitų finansinių organizacijų. Kaip nesusipainioti dėl įvairiausių pažadų, garantijų ir reklamų bei išsirinkti sau geriausias sąlygas, nėra lengvas klausimas ir jį reikia atidžiai apsvarstyti.
Jei ketinate imti banko paskolą, neturėtumėte iškart sutikti su pasiūlymais dėl minimalios palūkanų normos. Renkantis banką skolinimui reikia atsižvelgti į daugelį svarbių aspektų. Atkreipkite dėmesį į finansų įstaigos reputaciją. O norint pasirinkti tikrai patikimą partnerį, reikia žinoti kai kuriuos skolinimo niuansus.
Kaip nepakliūti į apgaulę?
Pirmiausia išsiaiškinkite visas būsimos paskolos sąlygas - nuo reikalingų dokumentų sąrašo iki siūlomos paskolos grąžinimo grafiko. Būtinai paklauskite apie papildomus mokesčius, draudimą ir kitus mokėjimus. Norėdami pritraukti klientus, daugelis bankų sumažina palūkanų normą, tačiau tuo pačiu prideda įvairių komisinių. Gerai, jei komisija pasirodo vienkartinė, tačiau kas mėnesį yra papildomų komisinių, kurie dažnai netyla. Visa tai yra visiškai legalu, nes sudarydami kredito sandorį, būsite paprašyti pasirašyti ne tik paskolos sutartį ir grąžinimo grafiką, bet ir įvairius pranešimus. Paprastai, norint juos suprasti, reikia daug laiko, todėl dažnai klientas juos pasirašo neperskaitęs. O pasirašęs nieko neįrodysi. Norėdami to išvengti, pirmiausia kreipdamiesi į banką paprašykite standartinės paskolos sutarties ir pranešimo apie visas paskolos išlaidas. Ten turi būti nurodyti visi paskolos mokėjimai.
Grąžinimo grafikas yra svarbus aspektas
Kaip pasirinkti paskolos grąžinimo grafiką, yra kiekvieno asmeninis reikalas. Tačiau, jei žinote spąstus, bus lengviau apsispręsti dėl tinkamos paskolos pasirinkimo. Šiandien yra dvi pagrindinės paskolų grąžinimo tvarkaraščių rūšys. Pirmuoju atveju jūsų bus paprašyta sumokėti sumą lygiomis dalimis, tai yra, kiekvieną mėnesį suma bus ta pati. Toks grafikas vadinamas anuitetu ir yra gana patogus, ypač skolininkams, gaunantiems mažas mėnesines pajamas. Taip pat yra šios schemos minusas. Kiekvienas mokėjimas sujungia pagrindinės dalies ir palūkanų sumą. Ir jei pažvelgsite išsamiau - pirmieji mokėjimai susideda iš daugiau palūkanų nei pagrindinės sumos. Nesigilindami į banko duomenis galime pasakyti, kad iki paskolos termino vidurio skolininkas moka daugiau palūkanų nei paskolos „kūnas“. Paprastai kaupiamasis permokėjimas šiuo atveju yra daug didesnis nei permokėjimas pagal standartinį (klasikinį) grafiką.
Klasikinis grąžinimo grafikas yra lojalesnis ta prasme, kad mokama palūkanos „po fakto“už likusią skolą. Esmė ta, kad kredito skola dalijama lygiomis dalimis per visą paskolos laikotarpį, o palūkanos skaičiuojamos pagal klasikinę schemą. Tokia schema yra patogi daliniam ir pilnam išankstiniam grąžinimui, tačiau pirmąjį paskolos termino trečdalį ji turi tam tikrą finansinę naštą.
