Šiandien kiekviena ketvirtoji Rusijos šeima turi negrąžintą paskolą. Tuo pačiu metu apie 11% paskolų yra pradelsti. Kaip tai kelia grėsmę nesąžiningiems skolininkams ir kokias sankcijas numato įstatymai?
Pagrindines sankcijas, kurios gresia paskolos gavėjui už paskolos nemokėjimą, galima apibendrinti trijose grupėse:
- nuobaudų ir baudų skyrimas ir surinkimas;
- skolos perdavimas išieškojimo agentūrai;
- skolų išieškojimas per teismą.
Skolos baudos ir baudos
Jei paskolos vėlavimas nedidelis (mažiau nei 2 mėnesiai), blogiausia, kas gali laukti skolininko, yra palūkanos ir baudos. Jų dydis skiriasi priklausomai nuo banko ir turi būti nurodytas paskolos sutartyje. Baudos gali būti skiriamos fiksuotos sumos ir kaip padidintos palūkanos už paskolos naudojimą. Rusijoje planuojama priimti įstatymą dėl baudų už vėlavimą - 0,05–0,1% skolos.
Kitas nemalonus momentas vėluojančiam paskolos gavėjui yra informacijos perdavimas Kredito biurui. Ateityje gauti paskolą tokiam skolininkui bus gana problematiška.
Skolos pervedimas išieškojimo agentūrai
Jei paskolos mokėjimai vėluoja ilgiau nei 1–2 mėnesius, bankas perduoda (arba parduoda) skolą išieškojimo agentūroms. Paprastai skolininkų išieškojimo metodai yra ant įstatymo ribos. Jie gali grasinti atimti turtą, fizinį smurtą, paskambinti skolininko artimiesiems ir draugams, siųsti erzinančius laiškus ir trumpąsias žinutes, skambinti naktį ir pan. Atlaikyti kolekcininkų antpuolį dažnai yra gana problematiška, ir daugelis skolininkų grąžina skolas.
Skolų išieškojimas per teismą
Jei inkasatoriai nesugebėjo išieškoti skolos, bankas turi teisę paduoti skolininkui ieškinį. Paprastai bankai laimi bylinėjimąsi.
Skolos išieškojimas gali būti taikomas:
- skolininko lėšos (santaupos, indėliai bankuose ir kitose finansinėse organizacijose);
- skolininko turtas;
- jei skolininkas neturi santaupų ir turto, teismas gali nurodyti atlikti išskaitymus iš skolininko darbo užmokesčio (ne daugiau kaip 50% viso atlyginimo).
Reikėtų nepamiršti, kad pagal įstatymą neįmanoma surinkti namų apyvokos daiktų ir asmeninių daiktų, maisto, socialinių išmokų ir kompensacijų.
Daugelis skolininkų nerimauja, ar gali išsinešti butą ar automobilį, kad galėtų sumokėti skolą. Vienareikšmiškai jie gali, jei yra skola už hipoteką ar paskolą automobiliui. Šiais atvejais butas ir automobilis yra užstatas. Su mokesčiais nesusijusių paskolų padėtis yra dviprasmiška. Pagal galiojančius teisės aktus skola negali būti išieškoma vienintelio skolininko būsto sąskaita. Teismai taip pat remiasi skolos proporcingumu: vargu ar teismas nuspręs areštuoti ir parduoti butą už 5 milijonus rublių. sumokėti 5 tūkstančių rublių skolą.
Dažnai teismai draudžia keliauti į užsienį tol, kol bus sumokėta skola.
Kraštutiniausia priemonė yra baudžiamoji bausmė už paskolos nemokėjimą. Jei paskolos gavėjas paėmė paskolą ir iš pradžių ketino jos nemokėti, jis gali būti nuteistas už sukčiavimą. Tačiau praktikoje ši bausmė vykdoma retai, už tai skolininkas neturi atlikti vieno mokėjimo, o bankas turi įrodyti savo ketinimus.
