Pastaruoju metu iš kito banko buvo reguliariai pranešama apie licencijos panaikinimą. Vien per pastarąjį pusmetį tai paveikė daugiau nei 35 bankus. Akivaizdu, kad sunkiomis ekonominėmis sąlygomis licencijų atėmimo ir bankų bankroto tendencija išliks. Tai priverčia rusus susimąstyti apie savo bankų patikimumą ir priverčia juos pasirinkti finansų įstaigą ypač atsargiai atidarant indėlį.
Yra keletas kriterijų, kuriuos galima naudoti norint įvertinti banko patikimumą.
Galiojančios licencijos turėjimas ir dalyvavimas indėlių draudimo sistemoje
Pirmas dalykas, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį renkantis banką, yra galiojančios licencijos buvimas. Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje galite patikrinti, ar licencija galioja. Visos finansų įstaigos, turinčios galiojančias licencijas, pateikiamos skyriuje „Informacija apie kredito įstaigas“.
Verta atkreipti dėmesį į licencijos sąlygas. Kuo ilgiau bankas yra rinkoje, tuo jis stabilesnis. Darbo patirtis netiesiogiai liudija apie gerai veikiančių antikrizinių mechanizmų buvimą banke. Tačiau neturėtumėte pervertinti šio parametro vertės.
Atkreipkite dėmesį, kad bankas, į kurį planuojate investuoti pinigus, yra įtrauktas į indėlių draudimo sistemą. Šią informaciją lengva patikrinti DIA (Indėlių draudimo agentūros) svetainėje. Tokiu atveju, net bankrutavus bankui, garantuotai gausite kompensaciją iš valstybės neviršydami 1,4 milijono rublių.
Banko patikimumo reitingai
Kitas svarbus kriterijus gali būti banko vieta patikimumo reitinguose. Juos sudaro Rusijos ir tarptautinės reitingų agentūros. Autoritetingiausios pasaulio mastu yra tokios agentūros kaip „Fitch“, „Standard & Poor’s“, „Moody’s“. Tarp rusų didžiausios yra „RA Expert“, „RusRating“, „AK&M“.
Reikšmingas signalas, priverčiantis susimąstyti, yra banko reitingo persvarstymas blogiau pastaruoju metu arba neigiamos perspektyvos buvimas.
Atkreipkite dėmesį, kad apskaitos ataskaitos, kuriomis grindžiami reitingai, ne visada atspindi tikrąjį finansinį vaizdą. Naujausia licencijų panaikinimo patirtis tai patvirtino. Nebūna pavienių atvejų, kai banko balanse buvo rasta milžiniškų „skylių“su sėkminga išorės finansine dinamika. Yra ir kitų priežasčių, keliančių klausimų dėl reitingų objektyvumo. Todėl neturėtumėte jais taip pat pasitikėti be galo.
Banko finansinės ataskaitos
Visi pagrindiniai Rusijos bankai veikia kaip OJSC. Tai yra valstybinės įmonės, kurios privalo paskelbti savo pareiškimus viešai.
Į kokias vertybes turėtumėte atkreipti dėmesį vertindami banką? Visų pirma, tai yra įstatinio kapitalo dydis ir turto dydis. Kuo didesnis bankas, tuo didesnė tikimybė, kad iškilus sunkumams valstybė jį palaikys ar dezinfekuos. Geriau pažvelgti į nurodytas vertes, palyginti su kitais bankais. Tai patogu padaryti Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje arba „RBC Rating“(skyriuje „Bankai“).
Netiesiogiai galima įvertinti banko dydį pagal filialų skaičių šalyje. Pačių bankininkų nuomone, išplėtotas filialų tinklas yra vienas iš patikimumo rodiklių.
Tiriant finansinius rodiklius taip pat atkreipkite dėmesį į pelno ir nuostolių dinamiką, pelningumą, apyvartinio kapitalo dydį. Statikoje šios vertės nėra labai orientacinės.
Pats centrinis bankas, analizuodamas bankus, atkreipia dėmesį į tokius kriterijus:
- momentinis likvidumas (mažiausia leistina vertė yra 15%);
- dabartinis likvidumas (mažiausiai 50%);
- nuosavų lėšų pakankamumas (standartinis - 10%).
Banko savininkai
Banko išrašuose turi būti informacija apie banko akcininkus. Valstybės ar didelių korporacijų dalyvavimas nuosavybės struktūroje padidina banko stabilumą. Juk tokie savininkai gali suteikti jam papildomą paramą iškilus finansiniams sunkumams. Didelis asmenų dalyvavimo procentas kelia papildomą riziką.
Informacinis pagrindas
Perskaitykite naujausias banko naujienas ir paprastų indėlininkų apžvalgas. Pinigų pervedimų sutrikimai, vėlavimas mokėti, filialų uždarymas, pagrindiniai teismo procesai yra pavojingi signalai. Tinklalapyje kad.arbitr.ru taip pat galite išanalizuoti visus teisinius ginčus, kuriuose dalyvauja bankas. Jei bankas dažnai pasirodo kaip atsakovas, tai rodo, kad yra problemų ir net artėjantis bankrotas.
Naujų filialų atidarymas, naujų programų paleidimas, užsienio investuotojų pritraukimas ir kt. Gali būti laikomi teigiama naujiena.
Pažvelkite į finansų įstaigos siūlomas bankininkystės programas. Taigi itin aukštos palūkanų normos rinkos fone gali reikšti likvidumo banke problemas.
