Šiandien rusai turi galimybę įsigyti nekilnojamojo turto hipoteka ne tik rubliais, bet ir užsienio valiuta. Populiariausi yra doleriai ir eurai.
Kokia valiuta imti hipoteką
Užsienio paskolų paskolos pritraukia skolininkus su mažesnėmis palūkanų normomis. Jie gali būti mažesni 2–5%, palyginti su rubliu. Kadangi hipoteka yra ilgalaikė paskola, daugelis žmonių tiki, kad ją grąžindami galės žymiai sutaupyti mokėjimuose. Tačiau ši prielaida yra neteisinga.
Pagrindinis principas, pagal kurį pasirenkama valiuta hipotekai imti, yra imti paskolą tik ta valiuta, kuria skolininkas gauna pajamas.
Pagrindinė rizika skolininkui yra galimi valiutos svyravimai. Euro ar dolerio kursas gali pakilti taip smarkiai, kad mokėjimai už paskolas rubliais bus visiškai neįperkami. Ir šiandien joks profesionalus analitikas negali teisingai numatyti valiutos kurso pokyčio 10–15 metų laikotarpiui.
Žinoma, jei hipotekos valiuta smarkiai sustiprėja, visada galite restruktūrizuoti paskolą ir refinansuoti rubliais. Tačiau tuo pačiu metu turėsite mokėti standartinius komisinius už paskolos paraiškos svarstymą, turto įvertinimą ir kt.
Todėl, jei skolininko atlyginimas yra rublių, hipoteka taip pat turėtų būti imama šalies valiuta. Tai ypač pasakytina apie ilgalaikes paskolas, tokias kaip hipotekos. Taip pat svarbu atsižvelgti į skolininko patirtus nuostolius konvertuojant pinigus iš vienos valiutos į kitą.
Bet jei buvo nuspręsta sustabdyti hipoteką užsienio valiuta, verta pasirinkti ribotą paskolos terminą - 5-10 metų.
Užsienio valiutos hipotekos pasirinkimo ypatybės
Užsienio valiutų paskolos doleriais ir eurais yra labiausiai paplitęs variantas. Pastaruoju metu taip pat buvo pasiūlymų dėl hipotekos Japonijos jenomis arba Šveicarijos frankais. Bet imti tokias egzotines paskolas rekomenduojama tik tiems, kurie gauna atlyginimus šia valiuta, nes juos įsigyti yra gana problematiška ir jie parduodami išpūstomis normomis.
Hipotekos paskolų kainos rubliais prasideda nuo 8,5%, taigi jos yra kuo artimesnės paskoloms užsienio valiuta.
Bendra forma algoritmas, leidžiantis rinktis tarp hipotekos doleriais ir eurais, yra labai paprastas. Tiems, kurie gauna pajamas eurais, ši valiuta yra geresnė už paskolą. Taip pat ir su dolerio pajamomis. Tuo pačiu metu pradinės paskolų normos doleriais ir eurais šiandien yra vienodos ir svyruoja nuo 7, 9%.
Jei pasirinksime valiutų kursų dinamiką, tada dolerio kursas per 10 metų išaugo 20,28%, palyginti su 2004 m. Geguže (nuo 28,99 iki 34,87 rublio). Tuo tarpu euras nuo 34, 86 iki 47, 88 prie 37, 3%. Taigi tiems, kurie gauna atlyginimus rubliais, paskolos užsienio valiuta nuvertintų visus mažesnių palūkanų privalumus. Tačiau skolininkai, turintys hipotekos doleriais, būtų patyrę mažiau nuostolių. Manoma, kad ateityje euras taip pat stiprės stipriau nei doleris.
