Hipotekos paskola Rusijoje dabar siekia apie 15 proc. Nekilnojamojo turto pirkimo tokiu greičiu tikslingumas gali būti suabejotas, per didelė įmoka yra per didelė. Tačiau Europos ir užsienio bankai siūlo lojalesnes sąlygas, apie kurias rusai gali tik pasvajoti.
Europa yra populiariausia tarp rusų pagal nekilnojamojo turto pirkimą. Remiantis įvairiais vertinimais, kas antras Rusijos pilietis įsigyja butą užsienyje naudodamasis hipoteka.
Hipotekos skolinimo sąlygos Europoje
Europos bankai išleidžia hipotekines paskolas, kurių palūkanų normos svyruoja nuo 2 iki 7%. Tai yra 5 kartus mažiau nei Rusijoje. Paskolas galima gauti tik už nekilnojamąjį turtą, esantį banko veiklos regione. Tai reiškia, kad neįmanoma nukreipti skolintų lėšų Rusijos butui įsigyti. Taip yra todėl, kad hipotekos laikotarpiu butą įkeis bankas ir atitinkamai įvertins jo likvidumą. Bankas turi būti tikras, kad gali lengvai parduoti butą, kuriam teikiama paskola.
Reikėtų nepamiršti, kad kai kuriose sunkioje ekonominėje padėtyje esančiose Europos šalyse hipotekos paskolos išduodamos mažiau palankiomis sąlygomis. Pavyzdžiui, Bulgarijoje, Turkijoje, Ispanijoje hipotekos norma gali siekti 9%.
Paprastai paskolos išduodamos tik gyvenamajam nekilnojamam turtui. Užsieniečiui bus itin problematiška gauti paskolą komerciniam nekilnojamam turtui įsigyti.
Hipotekos paskola gali būti teikiama iki 30 metų, tačiau bankas įvertins skolininko amžių. Paprastai skolintų lėšų galima gauti už 80% turto vertės. Tačiau dabar bankai, norėdami pritraukti skolininkus, patvirtina paskolas už 110% kūrėjo kainos. Šie 10% vėliau bus naudojami sumokėti papildomus mokesčius, susijusius su registracija. Taip pat yra šalių, kuriose taikomos griežtesnės sąlygos. Pavyzdžiui, Italijoje turėsite įnešti iki 60–80% nuosavų lėšų.
Yra hipotekos dydžio apribojimai. Taigi Vokietijoje „nebrangios“hipotekos iki 60 tūkstančių eurų nėra sveikintinos, Italijoje - iki 100 tūkstančių eurų, Didžiojoje Britanijoje - iki 500 tūkstančių eurų, o Turkijoje paskolos išduodamos už 10 tūkstančių eurų.
Kai vėluoja hipoteka, bankai paprastai nesikreipia į teismą, tačiau reikalauja skubiai parduoti objektą.
Kuriose šalyse galiu pasiimti hipoteką
Pagal būsto paskolų prieinamumą visas šalis galima suskirstyti į grupes. Tai:
- Hipotekos paskolų nėra arba skolininkams taikomi tokie griežti reikalavimai, kad paskolų gauti beveik neįmanoma. Šiandien tokių šalių sąraše yra Italija, Kipras, Kroatija, Austrija, Juodkalnija, Šveicarija, Anglija, Rumunija.
- Gauti hipoteką yra visiškai įmanoma, tačiau jos registravimas reiškia teritorinius ar procedūrinius apribojimus. Pavyzdžiui, Vokietija, Čekija ir Prancūzija.
- Hipotekos yra gana prieinamos, tačiau skolinimo sąlygos yra ne tokios palankios. Tarp tokių šalių, pavyzdžiui, Portugalija, Ispanija, Suomija.
Hipotekos paskolų užsienyje registravimo etapai
Ekspertai rekomenduoja iš pradžių pasirinkti nuosavybę. Dažnai nutinka taip, kad butas jau priklauso bankui, tada hipoteką bus galima išduoti tik jame. Be to, bankas gali pasiūlyti palankesnes sąlygas „savo objektams“. Jei nekilnojamasis turtas yra nebankas, galite kreiptis į bet kurį banką.
Toliau reikia susisiekti su banku (asmeniškai ar per tarpininkus) ir susipažinti su jo reikalavimais skolininkui bei prašomų dokumentų sąrašu.
Pagrindinis dalykas sprendžiant dėl hipotekos suteikimo yra skolininko galimybė įvykdyti savo įsipareigojimus pagal paskolą. Skolininkų mokumo reikalavimai įvairiuose bankuose ir šalyse skiriasi. Pavyzdžiui, Ispanijoje mėnesinės pajamos turi būti trigubai didesnės nei paskolos įmokos.
Daugeliu atžvilgių jam suteikiama palūkanų norma priklauso nuo skolininko vertinimo rezultatų. Todėl kuo daugiau dokumentų skolininkas pateikia, tuo palankesnės sąlygos jam bus pasiūlytos. Tai gali būti dokumentai, patvirtinantys pajamas; išrašas iš asmeninės banko sąskaitos; skolininko iš Rusijos banko ar BKI nuorodinė charakteristika; nekilnojamojo turto, automobilio pažymėjimai. Atkreipkite dėmesį, kad dokumentus reikės išversti iš rusų kalbos. Išlaidos tam gali siekti iki 150-200 eurų.
Daugeliui bankų reikės banko pažymėjimo apie tai, ar yra lėšų pradiniam įnašui. Daugelyje šalių jie gali papildomai paprašyti studento ar darbo vizos, šalies gyventojo garantijos, paskolos įsiskolinimo nebuvimo pažymėjimo, valdžios institucijų leidimo įsigyti nekilnojamąjį turtą.
Beje, skolininkui ne visada reikia kreiptis į banką, dažnai galima gauti įmokos planą tiesiogiai iš kūrėjo. Pavyzdžiui, tokius pasiūlymus galima naudoti Bulgarijoje, Turkijoje, Juodkalnijoje. Įmokų plane numatoma paskolos sumos mokėjimas per metus iki metų be palūkanų.
O sunkioje krizėje išgyvenančioje Graikijoje bankai visiškai sustabdė hipotekos skolinimą, o įmokos yra vienintelė galimybė įsigyti būstą stokojant nuosavų lėšų. Tokios paskolos nėra teikiamos ir JK.
