Kreipdamiesi dėl paskolos, bankai dažnai reikalauja, kad skolininkai apdraustų turtą, transportą ir savo gyvenimą. Bet kokiais atvejais bankai yra pasirengę grąžinti tokį draudimą?
Kredito draudimas yra paslauga, skirta apsidrausti nuo rizikos, kuri gali kilti skolos grąžinimo metu ir turėti įtakos skolininko gebėjimui mokėti reguliarias įmokas. Draudžiamieji įvykiai yra situacijos, kai dėl staigių ligų, nelaimingų atsitikimų, stichinių nelaimių ir pan. Skolininko finansinė padėtis arba sveikata blogėja.
Paskolos draudimas siūlomas paskolos gavėjui registracijos etape, tačiau net ir tuo atveju, jei paslaugą inicijuoja bankas, sutartis sudaroma su draudimo bendrove, kur klientui išduodama polisas laikotarpiui, nurodytam paskolos grąžinimui. paskola. Draudimo įmokos mokamos kartu su įprastais paskolos mokėjimais arba vienkartine išmoka.
Priklausomai nuo paskolos rūšies, keičiasi ir draudimo tema:
- išduodant hipoteką, paskolos gavėjui siūloma apdrausti ne tik įkeitimo objektą, bet ir savo gyvybę;
- išduodant paskolą automobiliui, bankas siūlo apsidrausti įsigytą transporto priemonę iš skolintų pinigų;
- kai paskola išduodama užtikrinta vertybiniais popieriais, ta rizika yra apdrausta, dėl ko gali pasikeisti finansinių vertybinių popierių vertė.
Draudimo paslaugų kaina taip pat vertinama skirtingai, atsižvelgiant į draudimo objektą. Bet paprastai draudimo kaina svyruoja 10-35% visos paskolos sumos.
Kokiomis sąlygomis grąžinus paskolą bankas grąžina draudimą?
Skolininkai šiais atvejais samprotauja maždaug taip: jei draudimo įmokos apskaičiavimas yra susietas su paskolos grąžinimo laikotarpiu, tai sumažėjus terminui, turėtų sumažėti ir draudimo įmoka, o tai reiškia, kad išankstinio skolos grąžinimo atveju, bankas turės grąžinti dalį draudimo.
Tiesą sakant, situacija atrodo kiek kitokia. Sąlygos iš tiesų apima išankstinį paskolos grąžinimą, tačiau čia svarbiausia yra tai, kad pati grąžinimo galimybė yra nurodyta draudimo sutartyje.
Jei sutartyje nėra punkto dėl draudimo įmokos grąžinimo, tai, remiantis str. 958 Rusijos Federacijos civilinio kodekso, draudimo bendrovė turi teisę surašyti motyvuotą atsisakymą patenkinti kliento reikalavimus sumokėti likusią draudimo dalį. Be to, šiame straipsnyje minima, kad draudėjui atimama teisė grąžinti draudimo įmoką, jei jis savo prašymu atsisako sutarties.
Žinoma, tuo atveju, jei paskolos gavėjas moka draudimo išmokas kartu su įprastomis paskolos įmokomis, jis gali nustoti mokėti, kai grąžina skolą anksčiau laiko. Jo teisė. Tačiau prieš tai atlikdami turite atidžiai išnagrinėti draudimo sutartį, kad išvengtumėte galimų papildomų mokesčių ar kitokių draudimo bendrovės sankcijų.
Į ką turėtumėte atkreipti dėmesį į draudimo sutartį?
Svarbiausi dalykai yra šie:
- dokumento galiojimo laikas;
- draudimo įmokos apskaičiavimas;
- kompensacijos sumų mokėjimo tvarką;
- draudimo įmokos mokėjimo tvarką;
- draudžiamojo įvykio atsiradimo sąlygos;
- draudimo grąžinimo sąlygos buvimas išankstinio skolos grąžinimo atveju.
Paskutinis punktas suteikia 100% pinigų grąžinimo garantiją, tai yra teisinis pagrindas, kurio negali apeiti nei bankas, nei draudimo bendrovė. Jei šio daikto nėra, nėra prasmės bandyti grąžinti ir draudimo - net ir teismas tokiu atveju priims neigiamą skolininko sprendimą.
Kokių dokumentų reikia norint grąžinti draudimą?
Jei draudimo sutartyje yra atitinkama sąlyga dėl grąžinimo, tada prieš eidami į draudimo bendrovę, turite surinkti šį dokumentų paketą:
- draudimo liudijimas;
- paskolos sutartis;
- pasas;
- mokėjimo dokumentai, patvirtinantys visą paskolos sumokėjimą;
- patikrinimai, patvirtinantys, kad sumokėta visa draudimo įmoka.
Jei draudimo bendrovė vis tiek negrąžins pinigų, klientas turės pareikalauti rašytinio atsisakymo ir kartu su juo kreiptis į teismą arba „Rospotrebnadzor“. Svarbu atsiminti, kad visas bylinėjimosi metu patirtas išlaidas padengia ieškovas. Ir klientas turi apsvarstyti, ar draudimo grąža yra verta tokių išlaidų.
Jei kreipiantis dėl paskolos buvo užtikrinimo priemonės (automobilis ar butas), tada, kai grąžinamas draudimas, galite pakeisti naudos gavėją - tai yra gana efektyvi priemonė. Faktas yra tas, kad iš pradžių bankas buvo nurodytas kaip naudos gavėjas sutartyje, tačiau, remiantis str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 956, apdraustasis gali savarankiškai pakeisti jį į save ar artimąjį.
O norint atlikti tokį pakeitimą, turėsite išsiųsti pranešimą draudimo bendrovei: raštu ar telegrama.
Ką daryti, jei bankas atsisako grąžinti draudimą?
Jei, nepaisant rašytinio skolininko pareiškimo, bankas atsisako perskaičiuoti sumokėtą draudimo įmoką, turite įsitikinti, kad tokia grąža nurodyta sutartyje, ir tada susisiekti su draudimo bendrove.
Jei paskolos gavėją draudikai nepaisė, būtina pateikti prašymą „Rospotrebnadzor“, kuris patikrins draudimo bendrovės veiksmus - ar jie pažeidžia taisykles?
Jei tai nepadės, klientui teks kreiptis į teismą ir pateikti pretenziją draudimo bendrovei. Tačiau prieš tai patartina pasikonsultuoti su kompetentingu advokatu.
