Šiandien Rusijos rinkoje gausu kreditų pasiūlymų. Esant tokiai įvairovei, svarbu tinkamai pasirinkti ir nuspręsti dėl optimaliausio paskolos pasiūlymo.
Kas lemia paskolos sąlygas
Kiekvieno skolininko supratimas apie pelningą paskolą yra skirtingas. Vieniems tai reiškia mažas paskolos palūkanas, kitiems - ilgesnį paskolos laikotarpį, kitiems - lojalius banko reikalavimus ir minimalų dokumentų paketą. Deja, praktiškai neįmanoma sujungti visų šių reikalavimų.
Paprastai, kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo didesnės paskolos palūkanos. Vienintelė išimtis, ko gero, yra hipoteka. Bet čia yra spąstų, nes kreipdamiesi dėl būsto paskolos, turite sumokėti komisinius už prašymo nagrinėjimą, turto įvertinimą ir kitus mokėjimus.
Kitas dėsningumas yra tas, kad kuo lojalesnius reikalavimus kreditoriui kelia bankas, tuo didesnė bus siūloma palūkanų norma. Todėl norint gauti palankesnius pasiūlymus reikia turėti pajamų patvirtinančius dokumentus, o kai kuriais atvejais - įkeitimą (butą, automobilį) ir laidavimą. Ši taisyklė turi tik vieną išimtį - kreipdamiesi dėl paskolų banko atlyginimų klientams, jie privalo turėti minimalų dokumentų paketą. Dažnai pakanka tik paso. Atlyginimų klientų finansinė padėtis bankui yra skaidresnė, todėl paskolos jiems išduodamos lengvatinėmis palūkanomis.
Norint gauti palankią palūkanų normą, optimaliausia imti tikslinę paskolą. Palūkanos bus mažesnės nei netikslinėms. Palūkanų normų skirtumas tarp jų gali siekti 3-7%. Išimtis yra vadinamosios „pos-paskolos“, kurios išduodamos tiesiogiai parduotuvėse. Sprendimus išduoti tokias paskolas bankai priima kuo greičiau, todėl jie negali tinkamai įvertinti visos rizikos ir kompensuoti to padidėjus tokioms paskoloms.
Tikslinės paskolos išduodamos ne paskolos gavėjui, o tiesiogiai perduodamos prekes parduodančiai ar paslaugas teikiančiai įmonei. Tai apima paskolas automobiliams arba paskolas mokymuisi.
Pelningos paskolos gavimo taisyklės
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, pirmiausia turite atidžiai išnagrinėti siūlomas paskolų programas. Verta atkreipti dėmesį ne tik į palūkanų normą, bet ir į kitus parametrus. Visų pirma, komisiniai už paskolos paraiškos peržiūrą, grynųjų pinigų išėmimą, kredito sąskaitos tvarkymą, draudimo draudimą ir kt.
Turite atidžiai įvertinti savo finansines galimybes. Neverta imti paskolos, jei mėnesio įmoka viršija 60% mėnesinių pajamų. Tokiu atveju verta padidinti paskolos terminą.
Žinoma, gauti gerą paskolą neįmanoma be geros kredito istorijos. Paprastai paskolos norma yra kintama ir nustatoma kiekvienam skolininkui individualiai. Todėl mažai tikėtina, kad klientai, turintys problemų dėl ankstesnių paskolų mokėjimų, skaičiuos pelningus paskolų pasiūlymus.
