Tie, kurie galvoja apie stabilų pasyvių pajamų šaltinį, turėtų atkreipti dėmesį į investicijas į obligacijas. Šis investavimo būdas šiuo metu pripažįstamas mažiausiai rizikingu. Sprendžiant pirkti obligacijas, turėtumėte pasirinkti patikimą organizaciją. Tai „Sberbank“. Investuoti galite apsilankę „Sberbank“padalinyje arba nusipirkę obligacijų „Sberbank Online“.
Obligacijos yra vyriausybės ar organizacijos, šiuo atveju „Sberbank“, išleisti vertybiniai popieriai, siekiant pritraukti investuotojų lėšas. Paprasčiau tariant, tai yra vertybinių popierių formos obligacija. Laikydamasis šios pareigos, skolininkas, tai yra asmuo, išleidęs obligacijas, per nurodytą laikotarpį privalo grąžinti paskolos davėjui visą obligacijos vertę ir palūkanas už lėšų panaudojimą. Par yra obligacijos vertė. Kupono pajamos - palūkanos už lėšų panaudojimą.
Kitaip tariant, kuponų pajamingumas yra reguliarus palūkanų mokėjimas asmeniui, kuris pirko obligaciją. Kuponas yra nominalios vertės procentinė dalis. Paprastai kuponų mokėjimai atliekami kas šešis mėnesius. Jie taip pat gali būti gaminami kas mėnesį, kas ketvirtį, kasmet. Termino dieną savininkui išmokama suma, lygi jo obligacijų nominaliai vertei. Taip pat sumokamas paskutinis kuponas.
Veikimo principas
Paprasčiausias būdas pamatyti, kaip veikia obligacijos, pateikiant konkretų pavyzdį.
Pažintis atėjo pas vieną žmogų ir paprašė 70 000 rublių paskolos. Pinigus jis žada grąžinti po metų. Padėkojęs už pagalbą jis įsipareigoja grąžinti ne 70 000, o 90 000 rublių. Asmuo sutinka suteikti draugui finansinę paramą ir sutvarko sutartį kvito forma. Šis kvitas rodo, kad pažįstamas duos pasiskolintą 90 000 rublių. tam tikrą dieną. Taigi, žmogus paima kvitą, o pažįstamas gauna pinigų sumą.
Obligacija yra tas pats kvitas. Sudarytas sandoris yra obligacijų platinimas. Obligacijos nominali vertė yra 90 000 rublių, tai yra, tą sumą draugas įsipareigoja grąžinti. Grąžinimo data yra išpirkimo data. Išleista 70 000 rublių suma. yra vertybinio popieriaus pateikimo kaina. Pajamos bus skirtumas tarp 90 000 ir 70 000, tai yra 20 000 rublių. Remiantis šiuo pavyzdžiu, įsigytos obligacijos yra nulinės atkarpos arba nuolaidų obligacijos.
Galite šiek tiek pakeisti pavyzdžio sąlygas. Pažįstamas žmogus prašo 70 000 rublių ir įsipareigoja per metus grąžinti tiek pat. Tačiau draugas sutinka kas tris mėnesius sumokėti 1500 rublių kaip atlygį už lėšų naudojimą. Tai yra, žmogus gaus 1500 rublių. per tris, šešis, devynis mėnesius, o po metų pažįstamas grąžins 70 000 rublių. ir atliks paskutinį 1500 rublių mokėjimą. Šis mokėjimas siekia 1500 rublių. ir bus kuponų pajamingumas.
Kodėl verta pirkti obligacijas
Obligacijos yra artimiausia alternatyva banko indėliams. Tačiau jie suteikia savininkui daugiau pelno nei banko indėlis. Tai yra garantuojamos nuolatinės pajamos, be to, savininkas gali bet kada parduoti savo obligacijas, o svarbiausia - neprarasdamas sukauptų palūkanų.
Kokias obligacijas galima nusipirkti „Sberbank“
1. OFZ-N. Tai yra vertybiniai popieriai, skirti visuomenei. Paprasčiausias variantas, kuriam nereikia gilių specialių žinių apie akcijų rinką.
2. Investicinės obligacijos. Jie yra vidutinė rizika, jie gali sudaryti iki 12, 5% per metus.
3. Biržoje parduodamos struktūrizuotos obligacijos. Jie taip pat yra vidutinio pavojingumo, per metus sudaro iki 12%.
4. Įmonių obligacijos. Jų galima įsigyti tik per individualią investicinę ar tarpininkavimo sąskaitą. Geba atnešti iki 9, 25% pajamų.
5. Investiciniai fondai. Jų yra keletas, ir jie yra suskirstyti į 3 kategorijas pagal rizikos laipsnį. 3 metų pelningumas svyruoja nuo 28,58% iki 44,48%.
Kaip pirkti obligacijas „Sberbank Online“
1. Pirmiausia turite eiti į „Sberbank Online“asmeninę sąskaitą.
2. Viršutinėje juostoje pažymėkite „Kita“, tada - „Tarpininkavimas“.
3. Ekrane pasirodys mygtukas „Atidaryti tarpininkavimo sąskaitą“, spustelėkite jį.
4. Tada turėsite pasirinkti dominančią iš investicijų rinkos sąrašo.
5. Būtina nurodyti tarifų planą, kaip taisyklė, pradedantiesiems geriau pasirinkti „Investavimas“.
6. Tada nurodykite uždirbtų pinigų išėmimo sąskaitą. Tai gali būti banko kortelė arba indėlis.
7. Programa paprašys sutikimo tvarkyti asmens duomenis. Norėdami tęsti, turite pažymėti langelį šalia eilutės „Aš sutinku“.
8. Toliau reikia susitarti arba atsisakyti galimybės panaudoti pasiskolintas lėšas. Tokia paslauga leis atlikti operaciją, viršijančią turimų lėšų kainą.
9. Tada jie atsako į klausimą apie individualios investicinės sąskaitos atidarymą. Sutikti ar uždrausti.
10. Tada nurodoma paskirtis, kuriai atidaryta tarpininkavimo sąskaita. Paprastai tai yra papildomų pajamų uždirbimas ir kapitalo išsaugojimas.
11. Po to kyla klausimai apie vartotojo asmens duomenis. Kai kur reikia atsakyti, kažkur patikrinti duomenis.
12. Tada nurodomas el. Pašto adresas, patvirtinamas telefono numeris.
13. Tada duodamas sutikimas sudaryti sutartį, paraiška siunčiama tvarkyti. Per dvi dienas nurodytu telefono numeriu bus išsiųstas pranešimas apie banko sprendimą. Jei atsakymas bus teigiamas, vartotojas gaus prisijungimo vardą ir vienkartinį slaptažodį, kuriuos reikia įvesti įvedant asmeninę sąskaitą.
Jei naudojatės mobiliąja programa, turite pasirinkti „Investicijos“, tada spustelėkite „Atidaryti“. Tada vykdykite programoje pateiktas instrukcijas.
Obligacijų vertė
Paprastai parduodamos 1000 rublių vertės obligacijos. Tačiau yra išimčių, ir jūs galite nusipirkti vertybinių popierių, kurių vertė 200, 500 ar 1500 rublių. Bet paprastai šie dokumentai yra nepopuliarūs.
Obligacijų pajamingumas
Obligacijos pajamingumas yra palūkanų pajamų suma, kurią investuotojas gauna pirkdamas vertybinius popierius.
Šiandien „Sberbank“siūlo obligacijas su tokiu pajamingumu per metus:
1. „Sberbank-001-04R“, pajamingumo vertė - 4, 9045.
2. „Sberbank-001-78R-bso“, pelningumas - 4, 7618
3. „Sberbank-001-12R“, pelningumas - 4, 8823
4. „Sberbank-001-06R“, pelningumas - 5, 2638
5. „Sberbank-001-16R“, pelningumo suma - 5, 2798.
Privalumai ir trūkumai
Investavimo į obligacijas privalumai yra šie:
1. Derlingumo dydis. Investicijų į obligacijas grąža yra maždaug tarp banko indėlių grąžos ir akcijų pirkimo. Jie yra didesni nei palūkanos už banko indėlius, bet mažesnės nei pajamos iš akcijų.
2. Garantuotas stabilių pajamų gavimas. Akcijų vertė gali arba kilti, arba kristi, o pirkdamas obligacijas investuotojas gaus tam tikrą pelną.
3. Maža kaina, grąžos norma nepriklauso nuo investuotos sumos, skirtingai nei banko indėlis.
4. Sukauptos palūkanos išlaikomos. Bet kuriuo metu investuotojas gali parduoti obligacijas ir gauti visas jam priklausančias pajamas.
5. Plati obligacijų pasirinkimo galimybė.
6. Palyginamas pirkimo ir pardavimo paprastumas.
7. Gebėjimas be rizikos padidinti savo pačių pajamas.
Tačiau yra ir keletas trūkumų:
1. Nėra pinigų grąžinimo garantijos. Jei banko indėlius draudžia valstybė, su vertybiniais popieriais susidaro kiek kitokia situacija. Kai emitentui, t. Y. Asmeniui, kuris išleidžia obligacijas, kyla problemų, obligacijų savininkams pirmiausia tenka grąžinti pinigus. Tai taip pat apima prarastą pelną. Atitinkamai, norėdami išvengti tokios situacijos, turėtumėte įsigyti patikimų kompanijų obligacijų.
2. Laikui bėgant, obligacijų vertė gali padidėti arba sumažėti. Visų pirma, tai gali atsitikti dėl nepalankios ekonominės situacijos šalyje. Ši informacija yra svarbi tiems, kurie ketina parduoti obligacijas prieš jų išpirkimo datą.
Apskritai galima daryti išvadą, kad bendras privalumų skaičius nusveria obligacijų trūkumus. Todėl tiems, kurie nori padidinti savo pajamas, prasminga vertybinių popierių emisijoje atkreipti dėmesį į „Sberbank“paslaugas.
Papildomos rekomendacijos
Kaip papildomą rekomendaciją galite patarti atidžiai išnagrinėti visų rūšių obligacijas, kurias išleidžia „Sberbank“, apskaičiuoti, kurias, kiek ir už kokią sumą bus pelninga įsigyti. Nebus nereikalinga sekti ekonominę situaciją šalyje.
