Pradinis mokėjimas (bent 10% visos sumos) daugeliu atvejų yra būtina sąlyga norint gauti hipoteką. Tačiau skolininkai ne visada turi tokių lėšų.
Net jei nėra pradinio įnašo, kai kurie bankai yra pasirengę suteikti hipotekines paskolas. Tokios programos yra labai paklausios tarp gyventojų. Jaunai šeimai taupymas pradiniam įnašui dažnai yra gana problemiškas, nes daugelis porų iš pradžių yra priverstos išsinuomoti butą.
Pagrindinis visos vertės būsto paskolų namuose privalumas yra tas, kad nereikia taupyti pinigų pradiniam įnašui. Tokių kreditų programų dėka daugelis skolininkų turi galimybę iš karto nusipirkti butą.
Pagrindinis hipotekinių paskolų be pradinio įnašo trūkumas yra didesnis skolinimo procentas. Jis apskaičiuojamas atsižvelgiant į papildomą skolintojo rizikos draudimą.
Tačiau gauti hipoteką be pradinio įnašo bus itin problematiška. Jei iki 2008 m. Krizės bankai buvo labai pasirengę suteikti tokias paskolas, tai dabar daugelis kredito įstaigų tokias programas nutraukė. Faktas yra tas, kad hipotekos be išankstinio mokėjimo bankams yra padidintos rizikos objektai. Kredito davėjas tokį skolininką supranta kaip asmenį, kurio pajamos yra nepakankamos arba blogai organizuotas (negalintis sutaupyti).
Reikėtų nepamiršti, kad bankas teikia hipotekas pagal įvertintą būsto vertę. Jei pardavėjo prašoma kaina yra didesnė nei apskaičiuota, tuomet negalėsite išsiversti be pradinio įnašo.
Hipoteka, užtikrinta esamu nekilnojamuoju turtu
Svarbus veiksnys, prisidedantis prie teigiamo sprendimo dėl paskolos suteikimo priėmimo, yra likvidus paskolos ar užstato užtikrinimas. Visų pirma, daugelis bankų teikia hipotekas, užtikrintas butu ar jo dalimi.
Daugelis bankų teikia hipotekas be pradinio mokėjimo, užtikrinto nekilnojamuoju turtu, tarp jų yra „Sberbank“, „Alfa-Bank“, „Nomos-Bank“, „Raiffeisenbank“.
Kredito gavėjui keliami reikalavimai šiuo atveju vis dar yra griežtesni nei taikant klasikinę hipoteką. Jo pajamos turi būti pakankamai didelės, o kredito istorija - nepriekaištinga.
Motinystės kapitalo naudojimas kaip pradinis įnašas
Nuo 2009 m. Motinystės kapitalas gali būti naudojamas hipotekai apmokėti, tačiau tam paskolos gavimo metu vaikas turi būti trejų metų. Jei jauna šeima vienu metu turi teisę dalyvauti „Socialinės hipotekos“programoje, motinystės kapitalas gali padengti iki 30–40% buto išlaidų.
Norint panaudoti motinystės kapitalą hipotekai apmokėti, jis turi būti 100% saugus, t.y. jo negalima išleisti kitiems tikslams prieš gaunant hipoteką.
Vartojimo paskolos gavimas pradiniam įnašui
Galiausiai galima imti įprastą vartojimo paskolą pradiniam įnašui arba apsvarstyti „dvigubą“hipoteką.
Pirmuoju atveju paskolos gavėjas ima vartojimo paskolą pirmajai įmokai. Kalbant apie palūkanų normas, ji yra mažiau pelninga, tačiau permokant - labiau pelninga (nes tokios paskolos terminas yra trumpesnis). Antruoju atveju paskolos gavėjas imasi dvi hipotekas, pirmąją - pradiniam įnašui, antrą - butui įsigyti. Pirmoji hipoteka imama turimo nekilnojamojo turto saugumui, antroji - perkamo buto saugumui.
Reikėtų nepamiršti, kad bankai gali sumažinti suteiktos paskolos dydį dėl kitos negrąžintos paskolos.
