Šiandien rinkoje yra daugybė skirtingų hipotekos programų. Tokioje situacijoje yra gana sunku tinkamai pasirinkti ir atsiskaityti su tikrai pelningu bankiniu pasiūlymu.
Kiekvienas asmuo turi savo supratimą apie pelningą hipoteką. Kredito gavėjas, rinkdamasis banką, gali vadovautis mažiausiomis permokomis, nedideliu pradiniu įnašu ar minimaliu dokumentų paketu ir greitųjų paskolų tvarkymu. Todėl vienas ir tas pats bankas gali tapti optimaliausiu vienam, o kitam - nuostolingu.
Taip pat reikėtų atsižvelgti į regioninę specifiką. Viename banke puikios skolinimo sąlygos gali būti siūlomos skirtinguose regionuose. Pelningiausius hipotekos pasiūlymus galima rasti tankiai apgyvendintuose miestuose, kuriuose konkurencija yra didelė.
Mažiausias permokėjimas arba mėnesinė įmoka
Hipotekos permokėjimas daugiausia priklauso nuo palūkanų normos ir paskolos termino. Mažiausias hipotekos palūkanų normas šiandien siūlo didieji Rusijos bankai (VTB24, Sberbank ir kt.). Taip yra dėl to, kad mažiems bankams sunkiau pritraukti dideles sumas ilgam laikotarpiui tarpbankinėje rinkoje.
Palankias palūkanų normas siūlo būsto hipotekos agentūra (AHML), tačiau paskolos gavėjui keliami gana griežti reikalavimai ir reikės išsamaus dokumentų paketo.
Galutinė permokos suma priklauso ne tik nuo palūkanų normos dydžio, bet ir nuo papildomų komisinių, susijusių su hipotekos išdavimu. Todėl, lyginant banko pasiūlymus, verta atkreipti dėmesį į paskelbtą galutinę permokos sumą. Kiekvienam skolininkui palūkanų norma nustatoma individualiai. Todėl neturėtumėte vadovautis baziniu tarifu, kuris nurodomas reklaminiame pasiūlyme.
Beveik visi bankai siūlo mažesnes palūkanų normas savo darbo užmokesčio klientams. „Sberbank“jie gali kreiptis dėl tarifo sumažinimo iki 3 p.p.
Kuo ilgesnis hipotekos terminas, tuo daugiau ir permokama. Tačiau kai kuriems skolininkams svarbiausia minimali mėnesio įmoka. Priešingu atveju jų finansinės galimybės neleis mokėti hipotekos. Esant tokiai situacijai, verta ieškoti banko, siūlančio ilgalaikę paskolą iki 20-30 metų. Pažymėtina, kad šiandien beveik visi hipotekos rinkoje atstovaujantys bankai siūlo išplėstines skolinimo sąlygas.
Pradinis mokestis
Kai kuriems skolininkams, renkantis banką, svarbu minimali įmoka. Šiandien minimalus pradinis įnašas yra 10%, tačiau tai nėra įprasta ir reikalauja papildomo paskolos užstato arba skiriasi nepalankiomis normomis. Tokios programos yra Russtroybank, Maskvos regioniniame banke, Uralsib, taip pat specialios programos tam tikroms gyventojų grupėms iš Sberbank ir VTB24.
Kai kuriuose bankuose galima gauti didelių paskolų, užtikrintų esamu nekilnojamuoju turtu. Už šiuos pinigus galima nusipirkti butą. Taigi, įmokos nereikia. Paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, yra, pavyzdžiui, „Maskvos kredito banke“, „Alfa-Bank“, „Petrocommerce“, „Gazprombank“.
Greitas apdorojimas ir minimalus dokumentų paketas
Kai kuriems skolininkams pelningos hipotekos sąvoka yra greitosios paskolos sinonimas. Verta paminėti, kad kuo mažiau dokumentų bankas prašys įkeisti, tuo didesnė bus palūkanų norma.
Šiandien yra programų, kurios apima tik dviejų dokumentų (paso ir antrojo pasirinkto paskolos gavėjo) pateikimą hipotekos paskolai gauti. Bet jie skiriasi griežtais pradinio mokėjimo reikalavimais, jis turi būti bent 40-50%. Tokias programas šiandien turi „VTB24“ir „Sberbank“.
