Dažnesni bankų licencijų atšaukimo atvejai daro ypač aktualų klausimą dėl teisingo finansų įstaigos pasirinkimo atidaryti indėlį. Idealiu atveju bankas turėtų būti patikimas ir stabilus, taip pat teikti didelę grąžą.
Kaip išsirinkti banką
Pirmiausia reikia pasirinkti patikimą banką, tik tada - pelningiausią indėlį jo produktų linijoje. Renkantis banką, svarbu atsižvelgti į tai, kad jis yra indėlių draudimo sistemos narys. Prieš prisijungdami prie sistemos, bankai atlieka rimtus Centrinio banko patikrinimus. Net ir atėmus licenciją iš banko, dalyvaujančio indėlių draudimo sistemoje, indėlininkui kompensuojama 100% indėlio, kurio suma yra iki 700 tūkstančių rublių. Visi indėlių draudimo sistemoje dalyvaujantys bankai pristatomi Indėlių draudimo agentūros (DIA) tinklalapyje. Norint sumažinti riziką, verta įdėti lėšų į kelis bankus.
Paprastai patikimi stabilūs bankai neturi per didelių banko palūkanų. Didelės 12–13% per metus palūkanų normos turėtų įspėti indėlininkus. Tai tikriausiai rodo likvidumo problemas kredito įstaigoje. Prieš priimant sprendimą dėl banko, verta atsižvelgti į vidutinę indėlių palūkanų normų vertę. Šią informaciją galima rasti Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje. Pagal jo rekomendacijas indėlių palūkanų normos neturėtų nukrypti nuo aritmetinio vidutinio lygio 1,5%.
Taip pat būtina išanalizuoti banko finansines ataskaitas ir pagrindinių jo rodiklių dinamiką.
Informaciją apie bankus (reitingus, finansines ataskaitas) galima gauti iš atvirų šaltinių - Rusijos Federacijos centrinio banko ar paties banko tinklalapyje.
Verta atsižvelgti į banko reputaciją, ištirti atsiliepimus apie jį iš klientų, taip pat atkreipti dėmesį į banko darbuotojų atsiliepimų buvimą ir įvertinti indėlininkų problemų sprendimo efektyvumą.
Renkantis banką būtina atsižvelgti ne tik į paprastų klientų atsiliepimus, bet ir į profesionalių agentūrų sudarytus reitingus. Ypač tokios reitingų agentūros kaip „Rus-Rating“ir „Expert“yra labai populiarios.
Neįmanoma neatsižvelgti į finansų organizacijos patirtį rinkoje. Banko stabilumą palaiko tai, kaip ramiai įmonė sugebėjo išgyventi krizę. Didelius bankus taip pat išskiria išplėtotas filialų tinklas, jo buvimas papildomai liudija apie finansų įstaigos stabilumą.
Kaip pasirinkti pelningą indėlį
Indėlio pelningumas tiesiogiai priklauso nuo jo palūkanų normos vertės, tačiau neturime pamiršti ir aukštų palūkanų normų apmokestinimo.
Jei indėlio palūkanų norma yra 5% didesnė už Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normą, pajamos iš tokio indėlio apmokestinamos 35%.
Palūkanų požiūriu pelningiausia yra atidaryti taupomuosius indėlius, kurie nereikalauja grynųjų pinigų išėmimo ar indėlių indėlio laikotarpiu. Po to seka taupomieji indėliai, suteikiantys indėlininkams galimybę papildyti lėšas sąskaitoje ir taip padidinti indėlio pelningumą.
Trečioje vietoje yra atsiskaitymų indėliai, jų palūkanų norma yra vidutiniškai 1,5% mažesnė nei taupomųjų indėlių. Bet indėlininkas gali naudotis lėšų įnešimo ir išėmimo operacijomis.
Didesnį pelningumą garantuoja indėliai su palūkanų kapitalizacija. Jie tinka tiems indėlininkams, kurie neplanuoja atsiimti palūkanų. Kuo dažniau atliekama kapitalizacija, tuo didesnis pelnas garantuojamas.
