Šiandien kiekviena ketvirtoji Rusijos šeima turi negrąžintą paskolą. Net atsakingiausias pilietis gali susidurti su pavėluoto paskolos mokėjimo problema. Priežastys gali būti darbo praradimas, finansinės padėties pablogėjimas arba nesugebėjimas įnešti pinigų.
Žinoma, geriausias būdas neturėti problemų su bankais yra objektyviai įvertinti savo finansinę situaciją ir prieš imant paskolą atidžiai išstudijuoti paskolos sutarties sąlygas.
Bet ką daryti, jei skolininkas staiga patenka į sunkią finansinę padėtį? Pagrindinis dalykas yra ne verkti ir panikuoti. Pirmiausia reikia susisiekti su banku ir apibūdinti esamą situaciją. Galite pabandyti įtikinti skolintoją suteikti atidėtus mokėjimus ir pakeisti mokėjimo grafiką. Daugelis bankų tokius prašymus priima teigiamai ir skolininkus pasitinka pusiaukelėje. Jie netgi gali panaikinti sukauptas palūkanas. Bet kokiu atveju negalima išvengti atsakomybės ir problemų, susijusių su paskolos nemokėjimu.
Kokios sankcijos gali būti taikomos skolininkui
Dažniausia priemonė yra baudų ir nuobaudų skyrimas. Yra kelios nuobaudos:
- padidėjusios palūkanos už paskolos naudojimą;
- fiksuotos sumos mokėjimas už kiekvieną uždelstą dieną baudų ir baudų pavidalu. Bauda yra vienkartinė sankcija, baudos dydis skiriasi priklausomai nuo banko. Delspinigiai skaičiuojami pagal vėlavimo dienų skaičių.
Artimiausiu metu Valstybės Dūma turėtų apsvarstyti įstatymo „Dėl vartojimo paskolų“pakeitimus, nustatant fiksuotą baudos už vėlavimą dydį - 0,05–0,1% skolos sumos už kiekvieną uždelstą dieną.
Baudos nėra vienintelis dalykas, kuris laukia skolininko, net ir su minimaliu vėlavimu. Kredito istorijų įstatymas įpareigoja bankus 1-2 kartus per savaitę pranešti BCH apie skolininkų pažeidimus. Be to, bankas privalo tai padaryti neatsižvelgdamas į vėlavimo dienų skaičių.
Bankų darbo su probleminiais skolininkais algoritmas
Daugeliu atvejų banko darbas su probleminiu skolininku yra toks:
1. Banko darbuotojas susisiekia su skolininku, kad sužinotų priežastis, kodėl mokėjimai sustojo. Skolininkas gali įtikinti banką skirti jam atidėtą mokėjimą iki 1 mėnesio. Jei kalbame apie paskolos automobiliui vėlavimą, automobilis gali būti konfiskuotas ir laikomas baudos aikštelėje, kol bus sumokėta skola.
2. Jei mokėjimai neatliekami ilgiau kaip 1-2 mėnesius, bankas perduoda darbą su skolomis išieškojimo agentūroms. Iš pradžių jie paskambins priminę skolą, išsiųs laiškus ir SMS, tada galės asmeniškai aplankyti įsipareigojimų nevykdantį asmenį.
3. Jei inkasatoriai nesugebėjo išieškoti skolos, bankas turi teisę paduoti skolininkui ieškinį. Remiantis statistika, 99% atvejų bankai laimi pirmosios instancijos teismuose.
Kokį turtą bankas gali panaudoti skolai išieškoti
Nuo to momento, kai bankas laimi ieškinį, skolų išieškojimas tampa antstolių reikalu.
Pirmas dalykas, kuriuo apmokestinamas turto areštas, yra skolininko lėšos. Tai reiškia jo santaupas, indėlius bankuose ir kitose finansinėse institucijose.
Jei skolininkas neturi tokių santaupų, teismas gali įpareigoti iš atlyginimo išskaičiuoti pinigus paskolai sumokėti. Tai daroma priverstinai. Reikėtų nepamiršti, kad skolininkas apskritai neliks be atlyginimo ir už ką vakaros. Darbo kodeksas nurodo, kad atskaitymų suma negali viršyti 50% visos darbuotojo darbo užmokesčio sumos. Tuo pačiu metu jo žinioje likusi suma neturi būti mažesnė už minimalų atlyginimą. 2014 m. Jis yra lygus 5554 rubliams.
Skolos išieškojimas negali būti vykdomas skolininko būsto sąskaita; žemės sklypas; namų apyvokos daiktai ir asmeniniai daiktai (išskyrus papuošalus ir prabangos daiktus); maisto produktai; socialinės išmokos ir kompensacijos.
Skolininkas gali savarankiškai nurodyti turtą, kurio sąskaita galima sumokėti skolą. Tačiau galutinį sprendimą bet kuriuo atveju priims teismas.
Gerai, jei sankcijos pasibaigia dėl skolų išieškojimo. Piktybiškai nesumokėjus kredito limito, skolininkui gali būti skirta 2 metų laisvės atėmimo bausmė pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnį. Jei skolininkas paėmė paskolą ir jau iš pradžių planavo jos nemokėti, jis gali būti nuteistas už sukčiavimą.
