Kredito istorija - tai informacija apie konkretaus paskolos gavėjo paskolos įsipareigojimų vykdymą. Remdamiesi šia informacija, kredito įstaigos priima sprendimą paskolos gavėjui išduoti naują paskolą arba atsisakyti ją suteikti. Bendra taisyklė yra ta, kad kandidatui, turinčiam gerą kredito istoriją, be problemų bus išduodama palankių palūkanų paskola. Jei kredito istorija yra labai sugadinta, greičiausiai tokio skolininko bus atsisakyta.
Jei jūsų kredito istorija palieka daug norimų rezultatų, tačiau vis dėlto jums reikia paskolos, reikėtų prisiminti, kad kiekvienas bankas turi savo politiką. Kai kurie bankai, paprastai dideli ir gerai žinomi, paskolas teikia tik kandidatams, turintiems gerą kredito istoriją. Mažai žinomi, neseniai atidaryti ir maži bankai, norėdami pritraukti klientus, dažnai vykdo rizikingesnę politiką ir išduoda paskolas žmonėms, turintiems blogą kredito istoriją.
Paprastai skolininkams, turintiems blogą kredito istoriją, yra prieinamos tik brangios paskolos arba PFI paskolos su didelėmis palūkanomis. Dažniausiai jiems gali būti pasiūlyta imti paskolą su užstatu, tai yra užtikrinama automobiliu, nekilnojamuoju turtu, banko indėliu ir kt.
Taigi, jei jums reikia nedidelės paskolos be užstato, turite:
- Kreipkitės dėl greitųjų paskolų. Sprendimas dėl jų priimamas per kelias minutes. Šio laiko dažnai nepakanka išsamiam kredito istorijos tyrimui.
- Pirmenybę teikite naujiems ir nestebimiems bankams. Tokioms kredito įstaigoms reikia naujų klientų, pavyzdžiui, oro, todėl jos yra lojalesnės paskolos prašytojams.
- Būtinai pabandykite kreiptis į banką, kuris veikia internete ir siunčia kreditinę kortelę kurjeriu ar paštu („Tinkoff“arba „Touch-bank“).
- Kreipkitės dėl paskolos iš mikrofinansų organizacijų (MFO). Daugelis jų išduoda paskolas net tiems, kurių kredito istorija jau seniai beviltiškai pakenkta. Daugelis turi ilgalaikių paskolų programas (kelis mėnesius ar net 1 metus).
Jei jums reikia gauti didelę pinigų sumą, pasiruoškite pateikti bankui užstatą. Užstatas gali būti nekilnojamojo turto objektas, automobilis ar valtis, prekės ar materialinės vertybės, indėliai ar papuošalai. Tokiu atveju užstato vertė turi būti bent jau paskolos suma ir palūkanos už ją.
Užstatas yra gera paskolos gavėjo įsipareigojimų įvykdymo garantija. Jei skolininkas negali grąžinti paskolos ar grąžinti visos skolos, bankas lengvai pasinaudos įkeistu turtu ir jį parduos. Jei užstatas yra tinkamas konkretaus banko reikalavimams, šansai gauti paskolą iš šio banko žymiai padidėja, nepaisant kredito istorijos.
Tikslus sąrašas bankų, norinčių suteikti paskolas žmonėms, turintiems blogą kredito istoriją, yra beveik neįmanomas. Pirma, todėl, kad mūsų šalyje yra užregistruota keli šimtai skirtingų bankų įstaigų, kurių kiekviena turi savo kredito politiką. Antra, todėl, kad sprendimas dėl kiekvienos paskolos paraiškos priimamas atskirai, atsižvelgiant į kredito istorijos ypatybes, pateiktų dokumentų skaičių, atsižvelgiant į užstato prieinamumą ir kt.
Verta paminėti, kad nemažai šiuolaikinių bankų teikia „kredito daktaro“paslaugą žmonėms, turintiems blogą kredito istoriją. Šios paslaugos esmė ta, kad klientas moka bankui iš anksto nustatytą pinigų sumą. Po kurio laiko šis bankas jam suteikia nedidelę paskolą. Laiku ją grąžinus, klientas turės galimybę gauti didesnes paskolas tame pačiame banke.
Tuo pačiu metu, pagal sutarties sąlygas, klientas neturėtų kreiptis dėl paskolų kitoms kredito įstaigoms ir tiksliai vykdyti savo paskolos įsipareigojimus. Taigi paskolos paskolos gavėjui bus teikiamos šiame banke, o kredito istorijos biure bus suformuota nauja kredito istorija.
