Daugelis iš mūsų jau aktyviai naudoja kreditines korteles arba rimtai svarsto galimybę jas įsigyti. Kredito kortelių turėtojai yra susipažinę su lengvatinio laikotarpio sąlygomis (lengvatinis laikotarpis, laikotarpis be palūkanų už naudojimąsi kortele), palūkanas ir komisinius jų banke. Tačiau net ir patyręs kredito produktų vartotojas gali staiga atrasti naują kortelės mokestį, apie kurį jis net nežinojo. Ką galime pasakyti apie pradedančiuosius. Taigi, kaip gauti kreditinę kortelę ir nesunkiai su ja nusipirkti piniginei?
Pagrindinis kreditinės kortelės privalumas yra tai, kad nereikia kaskart eiti į banką dėl kitos paskolos - pinigai yra prieinami bet kuriuo metu. Tuo pačiu metu kreditinės kortelės išduodamos asmenims be užstato ir garantų, kaip to reikalauja įprastos vartojimo paskolos. Taip pat didelis kortelių privalumas yra banko nustatytas lengvatinis laikotarpis - paprastai tai yra nuo 50 iki 100 dienų nuo kredito lėšų panaudojimo pradžios dienos, per kurią kortelės savininkas gali grąžinti paskolą be bet koks susidomėjimas.
Kaip apdorojamos kreditinės kortelės
Kredito kortelei, kaip ir bet kuriam kreditiniam produktui, reikalinga banko peržiūra. Pastaruoju metu maloni savybė tapo galimybė išduoti kortelę internetu, ir ši procedūra niekuo nesiskirs nuo įprastos registracijos banke pas valdytoją. Norėdami kreiptis dėl kreditinės kortelės, jums tereikia užpildyti specialią formą, palikti visus reikalingus asmens duomenis, įskaitant pajamų lygį ir darbo vietą. Jūsų kredito istorija, žinoma, taip pat bus skaičiuojama. Apsvarstęs prašymą, bankas priima sprendimą arba paprašo papildomos informacijos. Jei kortelė patvirtinta, ją galima gauti banke arba paštu (jei bankas tokią paslaugą teikia).
Naudojimo ypatybės
Kaip ir bet kuriai kitai banko kortelei, taip ir kreditinėms kortelėms reikalingas paslaugos mokestis. Pagrindinės išlaidos paprastai nesiskiria nuo debetinių kortelių aptarnavimo, tačiau gali skirtis priklausomai nuo kortelės vertės (standartinės, aukso, platinos ir kt.), Kredito programos ypatybių ir kitų specialių banko sąlygų. Ši suma iš kredito kortelės nuskaičiuojama kas mėnesį arba kasmet. Taip pat yra kreditinės kortelės su nemokama paslauga. Čia nėra jokio laimikio - tuo pačiu metu bankas uždirba už palūkanas, sukauptas per kredito liniją, iš atsiskaitymo sistemų, kurias klientas naudoja, pavyzdžiui, parduotuvėse, arba nuo grynųjų pinigų išėmimo palūkanų.
Tačiau būkite atsargūs, kai nemokama kortelių paslauga yra ribotas laiko specialus banko pasiūlymas. Dažniausiai bankas siūlo vienerių metų nemokamą aptarnavimą, tačiau praėjus šiam laikotarpiui „pamiršta“perspėti klientą ir visiškai teisėtai apmokestinti kortelę kitiems metams, net jei savininkas neketino toliau naudotis kortele.
Grįžkime prie pagrindinio kreditinių kortelių privalumo - galimybės atsiskaityti banko pinigais nemokant paskolos palūkanų. Geruose, skaidruose bankuose lengvatinis laikotarpis nėra susietas su jokiomis datomis ir prasideda tuo metu, kai pradedate leisti kredito lėšas. Tai yra, jūs gavote kredito kortelę su 100 000 rublių savo sąskaitoje. Po savaitės išleidote 100 rublių iš kortelės - nuo šios dienos prasideda jūsų malonės laikotarpis. Kai grąžinate paskolą ir praeina diena, tada, kai išleidžiate naujas lėšas iš kortelės, jūsų lengvatinis laikotarpis prasideda iš naujo.
Kai kurie bankai siūlo mažiau draugiškas paskolos be palūkanų grąžinimo sąlygas, lengvatinio laikotarpio pradžią sieja su tam tikra ataskaitinio mėnesio data. Tada, priklausomai nuo to, kurią mėnesio dieną pradėjote naudoti kredito lėšas, taip pat bus nustatytas lengvatinio kreditavimo terminas. Tai yra, pavyzdžiui, deklaruotos 60 dienų šiuo atveju yra tik formalus maksimumas.
Be to, sudarydami sutartį, bankai dažnai nepraneša klientams, kad net jei paskola grąžinama laiku, už jos naudojimą imamas komisinis mokestis. Jei bankas, būdamas lojalus klientas, jums pasiūlė kortelę su nemokamomis metinėmis paslaugomis, tuo labiau būkite atsargūs - tikėtina, kad vietoje paslaugų mokesčio bankas ims palūkanas už visas pasiskolintas sumas, nepaisant lengvatinio laikotarpio. Be to, kai kurie bankai neduoda lengvatinio laikotarpio, jei pinigus pasiimate per bankomatą.
Atminkite, kad naudodamiesi savo kreditine kortele galite atsiskaityti už prekes ir paslaugas be grynųjų, tačiau negalite pervesti lėšų į kitas sąskaitas iš šios kortelės. Bankomate galima išsigryninti pinigus iš kredito kortelės, tačiau už tai visada imamas komisinis mokestis - paprastai nuo 2 iki 5 proc.
Iš ko susideda paskola ir kiek už ją reikia sumokėti
Svarbiausias klausimas, nerimaujantis visiems, naudojantiems kreditines korteles, yra tai, kiek jie už tai turės sumokėti galų gale? Iš esmės yra trys pagrindiniai jūsų mokėjimų komponentai.
Kreditinių kortelių įkainiai yra vieni didžiausių.
Jei kalbėsime apie palūkanų normas, tada viskas priklauso nuo daugelio veiksnių, kuriuos pateikia banko programa - nuo skolintos sumos, nuo jos naudojimo laikotarpio, nuo sąskaitos valiutos ir kt. Jei kortelėje esančios kredito lėšos nenaudojamos, palūkanos nėra skaičiuojamos.
Kredito kortelės skolą galite sumokėti vienu iš kelių būdų. Galite bet kada įnešti pinigus bet kokia suma arba pasinaudoti tiesioginiu grąžinimu - kai pinigai automatiškai padengia skolą iš reguliariai gaunamų pajamų (pavyzdžiui, atlyginimų).
Svarbu pažymėti, kad jei skolinant vartotojus reikia mokėti palūkanas už visą banko išleistą sumą, tai kredito kortelės atveju mokamos tik palūkanos už faktiškai panaudotas lėšas. Dar kartą primename, kad paskolos palūkanos kaupiamos tik tuo atveju, jei pasibaigė lengvatinis laikotarpis ir paskola nebuvo grąžinta. Tai yra, jei malonės laikotarpio pabaigoje iš 100 000 rublių jums liko 95 000 rublių, tada už sąskaitą trūksta 5000 rublių jums bus skaičiuojamos palūkanos (pagal jūsų normą).
Atkreipkite dėmesį, kad net ir lengvatiniu laikotarpiu iki tam tikros ataskaitinio mėnesio dienos turite sumokėti minimalią paskolos sumą nuo 5 iki 30% faktiškai išleistų lėšų. Tai tikrai bus išdėstyta jūsų susitarime su banku.
Kreditinių kortelių ypatybės ir privalumai
Be lengvatinio laikotarpio, kuris labai palengvina gyvenimą grąžinant paskolą, bankai nuolat kuria papildomas premijas savo klientams. Tai gali būti pinigų grąžinimas - palūkanų už lėšas, išleistas atgal į sąskaitą, kaupimas, nuolatinių klientų palūkanų normų sumažėjimas ir partnerių lojalumo programos.
Populiariausios yra lojalumo programos, leidžiančios sukaupti vadinamuosius „mylius“skrydžiams su tam tikromis oro linijomis, taip pat bet kokioms operacijoms kortele ir išleisti jas lėktuvų bilietams bei paslaugoms. Taip pat yra bendro prekės ženklo kūrimo programų, leidžiančių sutaupyti premijas ir jas išleisti tam tikroms prekėms ar paslaugoms, įskaitant mobiliojo ryšio ar net sąskaitas už komunalines paslaugas.
Dėl kredito kortelių naudojimo tikslingumo nekyla abejonių - žinoma, jas reikėtų naudoti - tai patogu ir saugu. Bet, kaip ir viskam, reikia būti atsargiems, parodyti dėmesį, perskaityti visą sutartį su banku ir nedvejodami užduoti klausimus. Be to, nepamirškite apie teisingą šeimos biudžeto planavimą ir nepirkite to, už ką negalite atsiskaityti net kredito lėšomis. Jei atidžiai naudojatės paskola, atsiminsite terminus ir laiku atliksite reikiamus mokėjimus, tada jokios rizikos nėra, o skolos skylė jums jokiu būdu negresia.
