Bet kuriai šiuolaikinei visuomenei draudimas vaidina svarbų vaidmenį palaikant gyventojų gyvenimo lygį ir ekonomikos funkcionavimą. Draudimas yra viena iš institucijų, leidžiančių visuomenei vystytis ekonomiškai, nepaisant jos politinės struktūros.
Draudimo rinkos struktūra
Draudimo rinka yra tam tikra finansų rinkos dalis, kurioje draudimo produktai veikia kaip prekės.
Draudimo rinka yra gana sudėtinga integruota sistema, kurią, be draudimo produktų, formuoja ir draudimo organizacijos bei tarpininkai, profesionalūs galimų nuostolių ir rizikos vertintojai, taip pat valstybės reguliuojama draudimo rinkos sistema.
Draudimo organizacijos yra draudimo rinkos pagrindas, nes būtent jos sudaro ir palaiko draudimo sutartis. Jie gali būti klasifikuojami pagal jų priklausomybę, aptarnavimo sritį ar veiklos pobūdį. Visos draudimo organizacijos yra suskirstytos į keturias rūšis:
- akcinė bendrovė - tai nevalstybinė organizacinė forma, kai akcinės bendrovės privatus kapitalas veikia kaip draudikas;
- privatus - tokių įmonių savininkas yra vienas asmuo arba jo šeima;
- viešoji teisė - valstybė gali veikti kaip draudikė. Šios organizacijos specializuojasi darbo praradimo kompensavimo ir nedarbo draudimo paslaugų srityje;
- savidraudos organizacijos - jų veikla išreiškiama asmenų grupės susitarimu atlyginti vienas kitam galimus nuostolius.
Tarp draudimo tarpininkų yra draudimo agentai, veikiantys draudiko vardu ir jo vardu, ir draudimo brokeriai. Brokeriai turi licenciją vykdyti sandorius savo vardu ir už jų paslaugas ima tam tikrą procentą.
Tarp profesionalių vertintojų yra matininkų, kurie tikrina turtą, ir korektorių, kurie nustato nuostolių priežastis ir dydžius.
Draudimo rinkos organizavimas ir funkcijos
Pagrindinis draudimo rinkos organizavimo tikslas yra galimybė supaprastinti ir sujungti visas draudimo rizikas, jas klasifikuoti pagal tam tikrus kriterijus. Ši organizacija yra išreikšta draudimo organizacijų darbo licencijavimu.
Draudimo rinkos sistemoje galima išskirti tris pagrindines funkcijas:
- prevencinis - yra užkirsti kelią draudiminiam įvykiui ir sumažinti žalą;
- paskirstymas - pagrįstas draudimo fondo formavimu ir tolesniu tiksliniu naudojimu;
- kompensacinis - suteikia apsaugą atlyginant gautą žalą.
Draudimo rinka sėkmingai veikia dėka draudimo dalyvių, kurie sukuria paklausą įvairioms draudimo bendrovių paslaugoms, dėl kurių ši veiklos sritis tampa vis reikalingesnė ir paklausesnė.
