Banko sąskaitos blokavimas dažniausiai atliekamas dėl kliento įstatymų pažeidimo ar sutarties su kredito įstaiga sąlygų. Tuo pačiu metu pradedamos taikyti specialios grynųjų pinigų priėmimo ir išėmimo taisyklės.
Sąskaitos blokavimo priežastys
Galimybė toliau valdyti sąskaitą daugiausia priklauso nuo jos blokavimo priežasčių. Vienas akivaizdžiausių yra kliento sutarties su banku termino pabaiga. Šiuo atžvilgiu vienos ar kelių sąskaitų aptarnavimas pagal sutartį nutraukiamas. Tokiais atvejais klientas vis tiek turi galimybę gauti lėšų susisiekdamas su banku (kur jam taip pat bus pasiūlyta pratęsti paslaugą sudarant naują sutartį), tačiau visi kvitai į neaptarnautą sąskaitą visais atvejais sustoja (laukiantys pervedimai bus grąžinti siuntėjams).
Antra dažna paslaugų sustabdymo priežastis yra ta, kad bankas abejoja dėl sąskaitoje gautų lėšų ar jų šaltinių teisėtumo. Pavyzdžiui, sąskaita gali būti užblokuota, jei ji gauna daugiau kaip 600 tūkstančių rublių vienkartinę sumą: tokiais atvejais klientui gali būti pareikalauta dokumentuoti gautų lėšų teisėtumą (sandorio sutartis, pirkimo-pardavimo sutartis ir kt.).).
Bankai taip pat įtariai vertina pinigų gavimą iš individualių verslininkų ar juridinių asmenų sąskaitų, paskolų gavimą, masinį užsienio valiutos pirkimą ir pardavimą. Šiuo atveju atkreipkite dėmesį į tai, kokia informacija ir su kokiu pranešimu buvo išsiųstos lėšos. Jei klientui pavyksta patvirtinti šaltinių ir pajamų teisėtumą, panaikinamas siekiamų tikslų skaidrumas.
Kita vertus, patvirtinus pervestų lėšų neteisėtumą, sąskaita gali būti blokuojama visam laikui, o klientui atsisakoma tolesnio bendradarbiavimo. Be to, kad sustabdomi visi kvitai, kyla problemų dėl sumos paėmimo iš užblokuotos sąskaitos. Vienaip ar kitaip bet kokioje situacijoje klientas gali kreiptis į banką, norėdamas sužinoti paslaugų sustabdymo priežastis ir imtis būtinų veiksmų jai atnaujinti.
Kaip pasiekti užblokuotą sąskaitą
Apsilankykite artimiausiame banko skyriuje ir sužinokite vienos ar daugiau sąskaitų atsisakymo įteikti priežastis. Taip pat dar kartą perskaitykite su kredito įstaiga sudarytą sutartį: joje gali būti nustatytos tam tikros sąskaitų naudojimo ir lėšų iš jų gavimo sąlygos. Jei kuris nors šaltinis ketina pervesti pinigus tam tikra suma, geriau susisiekite su jais ir sužinokite, ar mokėjimas buvo atliktas, kol nebuvo užblokuota išsami informacija.
Paprašykite banko išrašo apie uždarytas sąskaitas. Jei vis dar esate klientas, organizacija pateiks dokumentą, iš kurio bus galima sužinoti apie lėšų sumą, taip pat ir neaptarnautose sąskaitose. Taip pat sužinokite, ar pervedimai ateityje galės kreiptis į užblokuotą informaciją. Priklausomai nuo banko, lėšos gali būti ir toliau įskaitomos į atitinkamą sąskaitą, tačiau pats klientas jų laikinai nurašys.
Norėdami sužinoti tolesnį pinigų likimą užblokuotoje rublio ar dolerio sąskaitoje, geriau paprašykite asmeniškai susitikti su „Sberbank“biuro vadovu ar kita organizacija, nes paprasti darbuotojai neturi pakankamai galių atnaujinti tarnybą, ypač jei tai daroma. buvo nutrauktas teisėkūros priemonėmis. Taip pat galite pateikti skyriaus vedėjui skirtą prašymą su prašymu atblokuoti sąskaitą. Dokumente nurodykite užblokavimo datą ir priežastį, tada išsamiai apibūdinkite, kokiems tikslams duomenys buvo naudojami, iš ko buvo gautos lėšos.
Jei sąskaitos buvo įšaldytos dėl sumų iš nepatikimų šaltinių gavimo, būtinai prie paraiškos pridėkite dokumentus, patvirtinančius lėšų teisėtumą. Tai apima 2-NDFL ir 3-NDFL formos sertifikatus, čekius iš didelių pirkinių verslo tikslais ir kt.
Palaukite banko sprendimo, kuris gali užtrukti iki 30 dienų. Jei buvo atsisakyta grąžinti prieigą prie sąskaitos, net atsižvelgiant į pateiktus įrodymus, turite kreiptis į teismą. Pateikite ieškinį dėl neteisėto vartotojo teisių apribojimo, bankui pridėdami prašymo kopijas ir dokumentus, patvirtinančius lėšų teisėtumą. Tačiau dažniausiai banko sprendimas lieka nepaneigiamas, ypač jei pinigų šaltinių patikimumas nebuvo tinkamai įrodytas.
