Remiantis viešosiose ataskaitose nurodytais pagrindiniais kredito įstaigų veiklos rodikliais, galima tam tikru patikimumu įvertinti, kiek pelningas ir saugus bus bendradarbiavimas su jomis. Tačiau svarbu atsižvelgti į ekspertų nuomonę. Vienas iš populiariausių objektyvios informacijos apie bankų kreditingumą ir finansinį stabilumą šaltinių yra kasmetinis banko patikimumo reitingas, kurį skelbia gerbiamas finansų ir ekonomikos žurnalas „Forbes“.
Investicinių bendrovių ir bankų organizacijų patikimumo reitingas yra jų gebėjimo vykdyti finansinius įsipareigojimus rodiklis. Kredito reitingai vertina stabilumą, esamą riziką ir tikimybę, kad bankas nebus uždarytas.
Vertinimo kriterijai ir metodikos
Kredito įstaigų reitingas yra pagrįstas dviem kriterijais:
- Ekspertų atliekamas banko veiklos vertinimas remiantis paskelbtomis ataskaitomis
- Bankų stabilumo rodiklių analizė pagal tarptautinių ir šalies reitingų agentūrų duomenis.
Finansiniai bankų veiklos rezultatai vertinami pagal įvairius rodiklius: turto dydį, pelno dinamiką, kapitalo pakankamumą, išduodamas paskolas, indėlių apimtį ir kt. Šiuo atveju svarbiausia palyginti su turtu. Visų rūšių reitingai sudaromi iš įvairių specifinių statistinių rodiklių reitingo.
Banko stabilumo rodiklis nustatomas pagal tarptautinių ir Rusijos reitingų agentūrų reitingavimo kriterijus ir metodikas: „Standard & Poor’s“, „Moody’s Investors Service“, „Fitch Ratings“, RAEX, ACRA. Jei kredito įstaiga turi kelis reitingus, atsižvelgiama į maksimalų. Tai, kad bankas neturi šių agentūrų ekspertų įvertinimo, nereiškia, kad jis yra nepatikimas, tačiau daro didelę įtaką jo reputacijai.
Reitingo rezultatams atspindėti buvo priimta tam tikra skalė, susidedanti iš raidžių A, B, C, D derinių. Prie raidžių „pliusas“ir „minusas“pažymėti tarpiniai pažymiai. Tokiu atveju reitingai gali būti papildyti žyma „kontroliuojamas“arba „bankas, kuriam taikomos sankcijos“. Taip pat skelbiama prognozė, rodanti galimą reitingo pokytį kitais metais. Prognozės variantai: teigiami, stabilūs, besivystantys, neigiami.
Tačiau reitingo priskyrimas bankui neturėtų būti laikomas informacijos, kuria pagrįsta eksperto nuomonė, tikslumo, išsamumo ir savalaikiškumo garantu. Taip pat negalima manyti, kad banko pozicija reitinge suteiks 100% tikimybę, kad laukiamas tokios informacijos panaudojimo rezultatas sutaps su faktiniu. Nei vienas iš reitingų nėra vienareikšmių išvadų apie konkretaus banko patikimumą pagrindas. Tai yra vertinamoji eksperto nuomonė ir nieko daugiau.
„Forbes“autoritetinga nuomonė
Populiarus ekonomikos žurnalas „Forbes“kasmet įvertina 100 didžiausių ir reikšmingiausių Rusijoje veikiančių bankų pagal jų įsipareigojimų neįvykdymo tikimybę.
Pagrindiniai reitingavimo kriterijai, pagal kuriuos buvo atrenkami bankai dalyvaujant sudarant „Forbes“analitikų sąrašą einamaisiais metais, turėjo tris parametrus:
- Įvertinimų buvimas ir skaičius.
- Turto suma viršija 10 milijardų rublių.
- Asmenų indėlių dalis įsipareigojimuose viršija 3%.
Visi dalyviai buvo suskirstyti pagal reitingus, turto dydį ir rizikos vertinimą 5 patikimumo grupėse pagal „Fitch“skalę.
Pirmajai grupei priklauso 13 patikimiausių bankų, kurių reitingai yra BBB- ir BB +, kurie vertinami kaip gana kreditingi. Antrąją grupę sudaro bankai, kurių reitingai yra BB ir BB-. Tai yra 19 gana patikimų kredito įstaigų, kurios, blogėjant ekonominei padėčiai, turi galimybę pritraukti alternatyvių finansinių išteklių savo įsipareigojimams vykdyti.16 B + reitingą turinčių trečiosios grupės bankų iškilus problemoms turėtų pasikliauti tik savo jėgomis, tačiau įsipareigojimų neįvykdymo atveju jie galės grąžinti savo investicijas kreditoriams parduodant turtą. Kalbant apie patikimumą, ketvirtos ir penktos grupės bankai (atitinkamai B ir B reitingai) nenusileidžia dviem ankstesnėms grupėms, tačiau pasikeitus verslo aplinkai jų rizika yra šiek tiek didesnė.
Neteisinga būtų manyti, kad bankas, kuris nepatenka į TOP-10 pagal patikimumą, yra nestabilus. Paprastai nustatoma 100 stabiliausių bankų ir šis patikimumo reitingas skirstomas į kelias kategorijas. Paprastai pirmos ir antros patikimumo kategorijos bankai, taip pat B grupės bankai gali būti laikomi stabiliais bankais, tačiau į bankus, kurie nėra įtraukti į šimtą, reikėtų elgtis labai atsargiai.
