Efektyvi palūkanų norma atspindi faktinę banko paskolos permoką. Skirtingai nuo paskolos palūkanų normos, ji apima įvairius komisinius, baudas, baudas, draudimo įmokas.
Nurodymai
1 žingsnis
Kreipdamasis į banką dėl paskolos, klientas pirmiausia atkreipia dėmesį į palūkanų normą, kuri jam siūloma už tam tikras paskolų rūšis. Dažniausiai pirmenybė teikiama kredito įstaigai, kur nurodytas mažesnis paskolos mokestis. Tačiau dauguma potencialių skolininkų neatsižvelgia į tai, kad, be palūkanų, jie turės sumokėti bankui gana didelius komisinius, baudas ir draudimą.
2 žingsnis
Remiantis Rusijos įstatymais, faktinė palūkanų norma turi būti nurodyta sutartyje. Be to, paskolos pareigūnas privalo informuoti klientą apie galimus mokėjimus už paskolą, be palūkanų. Tai gali būti komisiniai už paskolos sąskaitos atidarymą ir tvarkymą, paraiškos svarstymą, sandorio palaikymą, įkaito įvertinimą, draudimo įmokų mokėjimą, netesybos už išankstinį grąžinimą ir už laiku nesumokėtą pagrindinę sumą bei palūkanas. Visa tai bus įtraukta. apskaičiuojant faktines palūkanų normas.
3 žingsnis
Be to, faktinės palūkanų normos dydis priklausys nuo paskolos grąžinimo būdo (anuitetas, tai yra lygus ar diferencijuotas, tai yra mažėjantys mokėjimai), pagrindinės skolos grąžinimo tvarkos (kartą per mėnesį). ketvirčio arba pasibaigus paskolos terminui), komisinių mokėjimo periodiškumas (vienkartinis iki paskolos išdavimo arba kas mėnesį).
4 žingsnis
Paprastai efektyvi palūkanų norma apskaičiuojama naudojant „Paskolų skaičiuoklės“programą, savarankiškai arba padedant banko darbuotojui, kuris privalo pateikti tokią informaciją.
5 žingsnis
Jei nėra galimybės naudotis programa, tikrąją paskolos palūkanų normą galima nustatyti savarankiškai. Norėdami tai padaryti, turite sumokėti paskolą, įskaitant palūkanas ir pagrindinę sumą, tada padauginkite ją iš paskolos termino. Dėl to jūs gaunate sumą, kurią skolininkas privalo grąžinti bankui. Jei iš jos atimsime pradinę skolos sumą, tada rasime permoką už paskolą visam laikotarpiui. Prie jo reikia pridėti draudimo sumas, komisinius, baudas ir baudas. Tai bus visa paskolos įmokų suma. Jei ji bus padalinta iš pagrindinės skolos sumos ir padauginta iš 100 procentų, gausite norimą vertę - efektyvią palūkanų normą.
