Paskola yra galimybė pakeisti ramią ateitį į laimingą dabartį. Pačioje pinigų pasiskolinimo idėjoje nėra nieko blogo. Yra aplinkybių, kai paskolos gavimas padeda įgyvendinti seną svajonę arba gali mums suteikti kelias laimingas dienas. Ir tai yra daug. Taigi, jei, priešingai nei visoms abejonėms ir sveiko proto argumentams, vis dėlto nusprendėte tapti skolininku, tada nepakenks susitvarkyti su pagrindinėmis kredito aritmetikos ir įstatymų subtilybėmis.
Veiksmų algoritmas
1. Pasirinkdami banką, nepatingėkite naršyti internete, ieškodami nepriklausomos buvusių ar esamų skolininkų nuomonės apie tam tikrus bankus. Žiniatinklyje galite lengvai rasti keletą rimtų šaltinių, kurie renka privačius atsiliepimus apie visus pirmaujančius skolinančius bankus.
2. Pasirinkę kelis bankus, kurie jums atrodo tinkami, paskambinkite į kiekvieną iš jų ir sužinokite toliau nurodytus dalykus.
- Kokios yra tikrosios paskolos palūkanos, kurias galiausiai turėsite sumokėti, atsižvelgiant į sumą, kurią ketinate imti (arba bankas yra pasirengęs jums suteikti). Beveik visi bankai naudoja paslėptus mokėjimus, apie kuriuos paskolos gavėjas kartais sužino per grąžinimo procesą. Paprašykite banko specialisto informacijos apie visus galimus mokėjimus už paskolą, atsižvelgdami į visus mokesčius. Atminkite: galutinė palūkanų norma dažnai labai skiriasi nuo nurodytos.
- Maksimalus ir minimalus terminas ir visos kitos jūsų bylos ypatybės (ar reikalingi laiduotojai ir jei reikalingas užstatas, kokį turtą bankas priims iš jūsų, vykdydamas šias pareigas).
- Sužinokite, kokius vienkartinius išankstinius mokėjimus turite atlikti ir kokias papildomas išlaidas turėsite patirti. Būtent: mokesčiai už paskolos suteikimą ir išlaikymą, sandorio užbaigimo išlaidos ir jūsų gyvenimo draudimas, kurie dažnai yra privalomi, apie kuriuos galite sužinoti po sutarties sudarymo ar net su pirmąja dalimi.
- Paprašykite specialisto viską paaiškinti jums suprantama kalba. Užduokite paprastus klausimus: „Kiek turėsiu sumokėti prieš gaunant paskolą?“, „Ar prie sutarties yra paskolos grąžinimo grafikas? "; „Kurį mėnesį ir kurią dieną bus pirmosios įmokos terminas, kokia yra ši suma ir ar galiu ją sumokėti anksčiau / vėliau be baudų?“; "Kiek pinigų galiausiai (iš viso) turėsiu sumokėti bankui, atsižvelgiant į palūkanų normą?"
- Patikslinkite, kad palūkanų norma taikoma už jūsų skolos likutį arba visą paskolos sumą.
- Paklauskite, kuris palūkanų skaičiavimo metodas yra taikomas - anuitetas (nuoma), kai jūsų įmokos mokamos vienodomis dalimis, arba diferencijuotos (komercinės), kai mokėjimai mažėja kiekvieną kitą kartą.
- Paklauskite, ar už paskolos aptarnavimą mokamas mokestis, kurį galima mokėti kas mėnesį ir apskaičiuoti tiek pagal skolos likutį, tiek už visą paskolos sumą.
- Svarbu išsiaiškinti, kokia procentinė bauda už pavėluotą paskolos grąžinimą. Paprastai procentas apmokestinamas nuo pirmos vėlavimo dienos ir gali didėti kiekvieną dieną; nuobaudos gali būti skiriamos kaip nuobaudos ar net koreguojant tarifus.
- Taip pat turėtumėte sužinoti, kiek procentų imama už ankstyvą paskolos grąžinimą (jei yra tokia bauda). Būna ir taip, kad grąžinti paskolą anksčiau laiko yra tiesiog nuostolinga.
3. Atminkite, kad kreditinės kortelės suteikia bankams dar daugiau galimybių manipuliuoti. Iš anksto apskaičiuoti tikrąjį efektyvųjį kortų statymą beveik neįmanoma. Todėl geriau imti grynuosius pinigus.
Jei vis dėlto nuspręsite pasiimti kreditinę kortelę, nurodykite, kokia procentų bauda taikoma už viršytą overdrafto limitą (per dideles išlaidas) ir ar yra mokesčiai už paskolos paėmimą iš bankomato (kito asmens ar to paties banko) grynaisiais.
4. Pasirinkę, iš anksto atidžiai išstudijuokite sutarties šabloną. Ypatingą dėmesį atkreipkite į išnašas. Įsitikinkite, kad viskas, kas jums pasakyta žodžiais, yra patvirtinta oficialiame dokumente.
5. Stenkitės sekti įprastų įmokų mokėjimo terminus. Verslo šurmulyje mokėjimą dažnai atidedame vėlesniam laikui, o paskutinę dieną mes arba pamirštame, arba, kaip pasisekė, negalime įsilaužti į banką. Mokėjimo terminas turi ypatumą, kad jis virsta nemalonia staigmena. Kad taip neatsitiktų, geriau palikti nedidelę spragą ir sumokėti iš anksto, bent jau prieš kelias dienas. Priešingu atveju turėsite permokėti - bankai, kaip taisyklė, nuo pat pirmos dienos už pavėlavimą gauna griežtas baudas. Be to, rizikuojate gauti blogą kreditą.
6. Nutraukus santykius su banku, paprašykite oficialaus popieriaus su antspaudu ir parašu apie tai, kad jai nėra pretenzijų. Iš teksto turėtų būti aišku, kad nieko kito nesate skolingi bankui.
Deja, pasitaiko, kad skolininkas nesumokėjo juokingos sumos, apie kurios buvimą bankas ne iš karto praneša, o tada, kai už juos jau yra skaičiuojamos nemažos baudos ir palūkanos.
7. Kai pagaliau atsikratysite skolų naštos, pasiruoškite gausiai išsiųstoms SMS žinutėms iš banko su naujų viliojančių paskolų pasiūlymais. Pagunda didelė, nes jūs jau žinote saldų „lengvų“ir greitų pinigų skonį. Nepatenk provokacijų. Reikėjo skubiai ir kitų žmonių pinigai jums padėjo, bet ar verta pasinaudoti naujais įsipareigojimais?
Gerai pagalvokite, ar tikrai negalite susitvarkyti savo lėšomis ar artimųjų pagalba, nes galite greitai pasiimti svetimą, ir jūs turėsite atiduoti savąjį ilgam!
