Kartais, kai bankas praranda licenciją, žmonės galvoja, kad įsipareigojimai dėl iš jo paimtų paskolų yra nutraukti. Tai labai pavojinga klaidinga nuomonė, nes skola išlieka ir ją reikės sumokėti. Bet kas šiuo atveju tiksliai vyksta su paskola?
Teisiniu požiūriu situacija, kai bankas praranda licenciją, atrodo taip: kredito operacijos, kurias sudarė bankas ir skolininkai, nutraukiamos, o daromos naujos operacijos - jų teigimu, teisė reikalauti skolos suteikiama naujas asmuo. Tai vadinama „įsipareigojančių asmenų pasikeitimu“ir ją reguliuoja ch. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 24 str. O po to teisę reikalauti grąžinti paskolą gauna trečiosios šalys: sanatorija, jei bankui buvo taikoma reorganizacija, arba indėlių draudimo agentūra tuo atveju, jei bankas būtų išbrauktas iš kredito organizacijų registro ir atimta licencija.
Abiem atvejais „mirusio“banko skolininkas nėra atleidžiamas nuo skolintų paskolų įsipareigojimų, jis tampa skolingas ne bankui, o valstybei. Ir ši padėtis yra daug rimtesnė, nes skolas, gautas iš finansų įstaigos, atėmusios licenciją, valstybė gali parduoti kaip hipotekos obligacijas. Arba samdykite trečiųjų šalių išieškojimo paslaugą skoloms išieškoti.
Priemonės šiais atvejais bus vienodai griežtos, intensyvios ir greitos tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims. O situaciją dar labiau apsunkina tai, kad skolininkai turi savarankiškai sekti naujienas finansų įstaigos bankroto ar jos turto perdavimo reorganizavimo procese. Ir tai yra kažkas panašaus į nerašytą taisyklę, kurios pažeidimas lemia tai, kad už esamą skolą bus skaičiuojamos palūkanos ir baudos, o tada jie paduos į teismą ir pareikalaus iš skolininko padidintos sumos. Tai, kad paskolos gavėjas nežinojo apie paskolos perdavimą naujam asmeniui, jam jokiu būdu nepadės - jis turės sumokėti.
Todėl, kai bankas praranda licenciją, skolininkai turi atlikti šiuos veiksmus:
- Apsilankykite oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje ir sužinokite, kuriai organizacijai buvo suteiktas kreditas nelicencijuotai finansų įstaigai. Dažniausiai atvejai perduodami Indėlių draudimo agentūrai (DIA), kur taip pat turėsite susisiekti ir sužinoti, kada buvo atliktas paskutinis paskolos mokėjimas, kas dabar turi mokėti, ar vėluoja. Jei DIA neatsako, rekomenduojama mokėti įmokas pagal ankstesnę informaciją, tačiau kvitus būtinai pasilikite. Nors paprastai praėjus 10 dienų po banko likvidavimo, DIA svetainėje skelbiama išsami informacija, kurią dabar reikia sumokėti. O jei bankas buvo išvalytas, paskola mokama sanatorijai.
- Būtina patikrinti paskolos sutarties duomenis: skolos suma jokiu būdu neturėtų keistis, jei tam nebuvo rimtų priežasčių. Niekas neturi teisės reikalauti iš skolininko daugiau, nei jis yra skolingas.
- Naujojoje organizacijoje, kuriai dabar mokama paskola, būtina paprašyti pažymos, patvirtinančio, kiek jau sumokėta už skolas. Ši pažyma turėtų būti saugoma iki visiško paskolos grąžinimo.
Jei artėja eilinės skolos grąžinimo terminas ir vis dar nėra naujo kreditoriaus, galite apsvarstyti šią galimybę:
- parašyti notarui pareiškimą, aiškiai nurodant paskolos įsipareigojimus, taip pat skolos dydį ir priežastis, dėl kurių neįmanoma tiesiogiai sumokėti skolos, ankstesnio kreditoriaus vardas ir pavardė;
- po to reikės perduoti pinigus notarui „saugoti“, o tai, pagal įstatymą, tolygu skolinių įsipareigojimų vykdymui.
Ir šiuo atveju atsakomybė už pranešimą apie naują kreditorių tenka visiškai notarui.
