Banko indėlis, kurio metinis dydis yra 20–22 proc., Yra labai viliojantis. Niuansas yra tas, kad toks indėlis atidaromas tik per IIS. Ar yra skirtumas tarp asmens atviro indėlio banke ir per individualią investicinę sąskaitą? Kiek pelningas yra pasiūlymas? Apsvarstykite visas tokios investicijos rizikas ir mokesčių specifiką.
Kai kurie Rusijos bankai siūlo rublių indėlius 20–22% per metus. Atrodytų, kad tai yra naudingas pasiūlymas, nes vidutinė norma paprastai svyruoja tarp 7–9% per metus. Indėliai yra viena saugiausių investicijų rūšių, nes jie yra apdrausti. Paprasti gyventojai žino apie juos daug daugiau, todėl jie sukelia daugiau pasitikėjimo. Tačiau tokiems indėliams yra viena sąlyga: turite atidaryti indėlį banke per IIS. Ir čia yra jo subtilybės.
Indėlio atidarymo per IIS ypatybės
Pirma, svarbu patikslinti, kad 20–22% normą sudaro 7–9% metinė indėlio norma ir 13% valstybės atskaitymo forma, jei atidaroma A tipo IIA. Tiesą sakant, tai yra įprastas indėlis su vidutine norma, o jo didelį pelningumą lemia būtent mokesčių atskaitymas.
Viena vertus, pasiūlymas yra pelningas. Individualūs indėliai yra draudžiami iki 1, 4 milijonų rublių. Pelno mokestis imamas tik tuo atveju, jei indėlio palūkanos viršija pagrindinę normą + 5%. Kadangi indėlių palūkanos buvo žymiai sumažintos dėl padidėjusių draudimo įmokų DIA, ši riba beveik niekada neviršijama. Pagrindinis Rusijos Federacijos centrinio banko kursas nuolat keičiasi. Vidutiniškai jis yra 10 proc., Tačiau tikimasi, kad 2018 m. Jis sumažės iki 7–8 proc. Bet kokiu atveju, 15% (10 + 5) yra didesnė nei 7-9% užstato, ir mokestis nemokamas. Norint paleisti, taip pat reikia išskaičiuoti mokestį. Viena tvirta nauda.
Čia prasideda linksmybės. Įnašas, atliekamas per IIS, dažniausiai yra patikimumo valdymas. MC yra juridinis asmuo ir nebėra apdraustas indėlių draudimu. Be to, indėlis gali patekti į vadinamuosius „sąsiuvinius“, tai yra, jis gali visiškai neatsispindėti banko balanse. Todėl atviras indėlis banke per IIS nebėra saugi investicija. Už savo paslaugas valdymo įmonė paims 1,5–2% pelno, o tai reiškia, kad pelningumas sumažės.
Kadangi IIS yra A tipo, gyventojų pajamos (13%) bus apskaičiuojami nuo pajamų. Šis indėlis netaikomas anksčiau minėtam apmokestinimui, nes jį atidarė ne asmuo, o per investicinę sąskaitą.
Alternatyva indėliams
Be banko indėlių, yra ir kitų konservatyvių priemonių, kurių grąža didesnė ir rizika mažesnė. Pavyzdžiui, federalinės paskolų obligacijos (OFZ). Tai yra vyriausybės išleisti vertybiniai popieriai biudžeto deficitui padengti. Jie gali būti federalinė ar vietos valdžia. Jų pelningumas nėra labai didelis, tačiau jie nėra apmokestinami. Puikus variantas A tipo IMS.
Arba kita galimybė yra patikimų komercinių kompanijų kuponų obligacijos. Tai yra skolos vertybinis popierius, tai yra, organizacija skolinasi pinigų, įsipareigodama sumokėti savo nominalią vertę ir palūkanas iki termino pabaigos. Vargu ar jų pajamingumas viršys 9–10%, tačiau tokie vertybiniai popieriai yra likvidūs. Skirtingai nuo indėlių, obligacijas galima parduoti ir netgi pasipelnyti iš spekuliacijų.
Taigi atidaryti indėlį banke per IIS yra nuostolinga ir rizikinga, nes bankas gali bankrutuoti. Jei būtina naudoti itin konservatyvias priemones, tada pirmenybė teikiama OFZ ir patikimų komercinių bendrovių obligacijoms, kurių pajamingumas yra 9–10% per metus.
