Bankų garantijų išdavimo rinka praktiškai nėra skaidri, todėl čia klesti sukčiavimas. Banko garantijų klastojimas yra gana paplitęs, o kovoti su klastotojais, kurie specializuojasi tokiame sukčiavime, yra labai sunku. Tačiau yra keli būdai pripažinti fiktyvią garantiją ir apsaugoti savo verslą nuo nuostolių, susijusių su jos priėmimu.
Padidėjusi banko garantijų paklausa išprovokavo šešėlinės rinkos augimą, kurios dalyviai aktyviai reklamuoja savo padirbinių registravimo paslaugas. Tačiau sukčiai gali būti atremti, jei žinote keletą būdų patikrinti banko garantijos tikrumą.
1 metodas: naudokite informaciją oficialioje Rusijos banko svetainėje
Čia galite gauti daug informacijos apie bet kurią aktyvią ir uždarą kredito įstaigą. Skyriuje „Informacija apie kredito įstaigas“pateikiami visi bankai, kurie kada nors yra gavę licenciją vykdyti operacijas. Pakanka paieškos laukelyje įvesti banko pavadinimą ir sužinosite:
• banko pavadinimas, jo BIC, OGRN, registracijos numeris ir patronuojančios organizacijos adresas;
• licencijos buvimas ar nebuvimas;
• esamų filialų ir kitų struktūrinių padalinių sąrašas su tiksliais adresais.
Kruopščiai patikrinę banko garantijoje nurodytą informaciją apie kredito įstaigą su Rusijos banko interneto svetainėje pateiktais duomenimis, galėsite atpažinti daugiausia klaidų padarytų klastotių. Be to, tokiu būdu galima nustatyti banko vardu išduotas garantijas su atšaukta ar panaikinta licencija.
Svetainėje galite rasti apyvartos lapus, pelno ir nuostolių ataskaitas, standartų kiekio skaičiavimus. Informacija apie tai, ar banko garantijos buvo išduotos, pateikiama atnaujinamame lape. Visas išduotas garantijas bankas apskaito nebalansinėje sąskaitoje 91315. Likutis joje rodo, kad ši kredito įstaiga iš tikrųjų pateikė tam tikros sumos garantijas. Jei sąskaitos likutis 91315 yra mažesnis už dokumente nurodytą skaičių arba net yra lygus nuliui, jūs rankose laikote fiktyvią garantiją.
Informaciją apie tai, ar garantija buvo išduota pagal Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimus, galima rasti iš 134 formos banko išrašų. Norėdami tai padaryti, turite atidaryti mėnesio, kurį buvo išduota garantija, ataskaitas., suraskite jame skyrių „Nuosavas kapitalas“ir palyginkite jame nurodytą skaičių su jums suteiktos banko garantijos suma. Bet kurios garantijos suma negali viršyti 25% nuosavo kapitalo. Jei nesilaikoma santykio, tai yra klaidinga garantija.
2 metodas: oficialioje garantiją išdavusio banko svetainėje
Pagal Įstatymo Nr. 93-FZ ir Centrinio banko laiško Nr. 111-T reikalavimus Rusijos bankas įpareigojo visas kredito įstaigas atskleisti informaciją apie tai, ar bankas turi struktūrinius padalinius, užtikrinančius banko garantijų išdavimą, taip pat nurodyti šiuo klausimu kompetentingų specialistų kontaktinius duomenis. Galite susisiekti su banko struktūriniu padaliniu paskambinę telefonu arba elektroniniu paštu išsiųsti paklausimo laišką su prašymu patvirtinti išduotos garantijos tikrumą.
