Krizės metu bankai pradėjo didinti visų rūšių paskolų tarifus ir baudas už pavėluotus mokėjimus, taip sumažindami kylančią riziką. Kai ekonominė padėtis šalyje šiek tiek stabilizavosi, bankų paskolų palūkanos pradėjo mažėti. Reaguodami į tai, iniciatyvūs skolininkai, pasiėmę paskolą nepalankia palūkanų norma, ėmė ieškoti skolų refinansavimo galimybių. Ar tikrai galite pasinaudoti ir sumažinti išlaidas refinansuodami esamą paskolą kitame banke?
Ko reikia norint refinansuoti kitų bankų paskolas?
Pagrindinis paskolų refinansavimo tikslas yra visas vienos paskolos grąžinimas gaunant naują paskolą, išduotą lojalesnėmis sąlygomis. Refinansavimas suteikia paskolos gavėjui galimybę sumažinti paskolos palūkanas, pakeisti paskolos valiutą ir gauti paskolą daugiau nei buvo už ankstesnę paskolą. Galite refinansuoti tiek dideles paskolas (pavyzdžiui, hipoteką, paskolą automobiliui ir kt.), Tiek paprastas vartojimo paskolas. Tiesa, didelės paskolos refinansavimas ne visada yra pelningas, nes jos pakartotinio išdavimo išlaidos gali viršyti palūkanų, likusių už pradinę paskolą, sumą.
Skolininkas, norintis refinansuoti paskolą iš kito banko, turi atitikti šiuos reikalavimus:
- turėti gerą kredito istoriją;
- dabartinės vartojimo paskolos terminas turi būti ne trumpesnis kaip 6 mėnesiai, o hipotekinėms paskoloms - mažiausiai 1 metai;
- refinansuotai paskolai neturėtų būti pradelstos skolos.
Apskritai refinansavimo procedūra praktiškai nesiskiria nuo pradinės paskolos. Bankas taip pat patikrins skolininko kredito istoriją ir jo pajamų lygį (jei jis sumažėjo, paskola gali būti atsisakyta refinansuoti).
Kokias paskolas galima refinansuoti?
Apskritai bet kokia banko paskola gali būti refinansuojama. Paskolos gavėjas, norintis refinansuoti esamą paskolą, be standartinio dokumentų paketo, privalo pateikti bankui paskolos sutartį ir pažymą apie sumą, reikalingą visam ankstyvam esamos paskolos grąžinimui. Jums taip pat reikalingi duomenys apie sąskaitą, į kurią lėšos bus pervestos iš kito kreditoriaus.
Refinansuodami hipotekos paskolą neapsieisite be papildomų pažymėjimų, vadinasi, negalėsite išvengti nereikalingų išlaidų. Norėdami perregistruoti hipoteką kitame banke, turėsite iš naujo apsunkinti gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą ir užregistruoti šį procesą Federalinėje registracijos tarnyboje. Dėl nuolatinių nekilnojamojo turto rinkos kainų svyravimų taip pat reikės iš naujo sudaryti draudimo sutartį. Visų dokumentų perregistravimas ir notarų paslaugos reikalauja tam tikrų finansinių išlaidų, kurios iš viso sieks apie 30–40 tūkstančių rublių. Štai kodėl ekspertai nerekomenduoja refinansuoti hipotekos paskolos, jei ji išduodama ilgesniam nei 5 metų laikotarpiui.
Jei paskolos gavėjas nori refinansuoti paskolą automobiliui, jis turėtų kreiptis į banką, kuris siūlo palankesnes sąlygas tokio tipo paskoloms. Jei automobilis yra geros būklės, jį galima iš naujo išduoti kaip užstatą.
Skolininkai, išdavę didelę vartojimo paskolą grynaisiais, taip pat gali naudotis refinansavimo paslauga. Skolindami tolesnius kreditus, jie galės sumažinti paskolos įmokos sumą arba pratęsti paskolos laikotarpį, užregistruodami didesnę sumą, nei reikalinga ankstyvam paskolos grąžinimui (skirtumas suteikiamas skolininkui).
