Nuolatinė bankų kova dėl klientų paskatino bendrą paskolų palūkanų normų sumažėjimą. Ar tai tikrai pelninga bankams? Šiandien vidutinė paskolų rubliais norma yra sumažėjusi žemiau 10 procentų hipotekoms ir 13 procentų vartotojų poreikiams, o prieš metus ji buvo 14–17 proc.
Pasiūlymas labai pratęsti seną paskolą su mažesnėmis palūkanomis. Jei apskaičiuosite konkretaus pavyzdžio naudą rubliais, sutaupymas taps akivaizdus. Tai naudingiausia hipotekinėms paskoloms ir didelėms vartojimo paskoloms. Smulkių vartojimo paskolų refinansavimas tampa nuostolingas. Ekspertai nerekomenduoja pakartotinai išduoti paskolos, jei paskolų palūkanų skirtumas yra mažesnis nei 2%. Tačiau prieš kreipdamiesi dėl paskolos atnaujinimo turite aiškiai pasverti „už“ir „prieš“.
Skolinimo pranašumai:
- palūkanų normos sumažinimas;
- mėnesinės įmokos dydžio sumažėjimas (didinant terminą);
- skolų skirtingiems bankams konsolidavimas į vieną;
- suvaržymų pašalinimas iš įkeisto turto;
- paskolos valiutos patikslinimas;
- galimybė gauti papildomų lėšų bet kokiems tikslams.
Paskolos grąžinimo trūkumai:
- privalomos išlaidos, kurias skolininkas patirs, kai tik jis kreipsis į banką, kad gautų išsamesnės informacijos:
· Nuo 14 tūkstančių rublių. nauja skolininko ir turto gyvybės draudimo registracija (išduodama kasmet);
· Nuo 4 tūkstančių rublių. - naujas nekilnojamojo turto vertinimas, nes išvados galiojimo terminas yra 6 mėnesiai. (hipotekos skolinimui);
· Mokesčio už nuosavybės teisių registravimą mokėjimas.
- individualūs konkrečių bankų reikalavimai:
· Išankstinio paskolos grąžinimo moratoriumas;
· Sumokėti baudą už išankstinį grąžinimą;
· Komisinių mokėjimas iš paskolos sumos;
· Galimybė refinansuoti paskolą iki tam tikros sumos.
- ribotos galimybės derinti paskolas (iki 5).
Pačios pratęsimo procedūros metu gali tekti tam tikrą laiką aptarnauti dvi paskolas tuo pačiu metu (antroji buvo imta grąžinti pirmąją, tačiau grąžinti reikia laiko).
Kodėl to reikia kredito įstaigoms?
Atsakingų mokančių klientų paieška ir pritraukimas! Finansinės organizacijos tikrai nenori prarasti tokių klientų, todėl norint refinansuoti skolas, jums net nereikia kreiptis į kitą banką. Daugelis didžiųjų bankų turi savo programas, leidžiančias pakartotinai išduoti paskolas savo klientams palankesnėmis sąlygomis.
Šiandien tokie maži tarifai akivaizdžiai nėra riba. Jų toliau kasmet mažėja. Pavyzdžiui, šių metų pradžioje pagrindinė centrinio banko palūkanų norma yra 7, 75 proc., O metų pabaigoje ji gali nukristi iki 7 proc.
Tai reiškia, kad skolinimas iki metų pabaigos gali pasirodyti dar pelningesnis. Tačiau nereikėtų pamiršti, kad per šiuos metus, prieš refinansuodami, turėsite sumokėti senu kursu.
Bet kuriuo atveju paskolų refinansavimas yra labai patrauklus tiek bankams, tiek gyventojams. Vartotojai vis dažniau kreipiasi į banką (savo ar banko partnerį), norėdami rasti palankesnes sąlygas, nes rinkoje yra vis daugiau pasiūlymų su palankiomis sąlygomis. Jei 2017 m. 7 proc. Klientų kreipėsi dėl refinansavimo, tai iki šių metų pabaigos ekspertai prognozuoja besikreipiančiųjų skaičiaus padidėjimą iki 20 proc.
