Hipotekos gavimas yra svarbus ir atsakingas žingsnis, kurį reikėtų žengti ypač rimtai. Prieš eidami į banką, turite atidžiai pasverti „už“ir „prieš“, atidžiai išnagrinėję visus būsto paskolų privalumus ir trūkumus.
Kas yra hipoteka?
Pagrindinis hipotekos paskolos dalykas yra suteikti paskolos gavėjui įkeistą nekilnojamąjį turtą kaip garantiją prisiimtų paskolos įsipareigojimų įvykdymui. Bankas teikia paskolą gyvenamajam nekilnojamam turtui įsigyti, o paskolos gavėjas įsipareigoja sumokėti pagrindinę sumą, palūkanas ir kitus susijusius mokėjimus. Nors praktiškai bet koks vertingas turtas (gyvenamasis ir negyvenamasis nekilnojamasis turtas, žemės sklypas ir kt.) Gali veikti kaip užtikrinimo priemonė, paskolos gavėjai dažniausiai renkasi registruoti turtą, įsigytą naudojant kredito lėšas.
Nepaisant to, kad kiekvienas bankas kreipdamasis dėl hipotekos nustato savo skolinimosi sąlygas ir reikalavimus skolininkui, šią procedūrą griežtai reglamentuoja Rusijos įstatymai ir kontroliuoja specialiai sukurtų hipotekos agentūrų darbas.
Hipotekos paskolos gavimas yra labai sudėtingas ir daugiapakopis procesas, apimantis daugybės dokumentų surinkimą, tinkamo buto paiešką, nekilnojamojo turto vertinimą, draudimą ir ilgą paskolos gavėjo banko patikrinimą, ar jis yra patikimas. Norėdami palengvinti šį procesą, daugelis skolininkų kreipiasi pagalbos į nekilnojamojo turto agentūras ir hipotekos brokerius.
Pasirašius paskolos sutartį paskolos gavėjui, prasideda kredito „savaitės“, būtent paskolos grąžinimas. Atsižvelgiant į skolinančio banko sąlygas, paskolos gavėjas galės įnešti lėšas į sąskaitą grynaisiais arba grąžinti paskolą banko pavedimu, tai padaryti konkrečią dieną ar tiesiog bet kurią mėnesio dieną ir t.
Hipotekos paskolos privalumai
Pagrindinis hipotekos privalumas yra galimybė nedelsiant persikelti į nuosavą butą ir daugelį metų netaupyti tam pinigų, tuo pačiu atidarant nemažą dalį šeimos biudžeto būsto nuomai. Kreditu įsigytas nekilnojamasis turtas iškart tampa skolininko nuosavybe ir jis gali užsiregistruoti sau ir savo šeimos nariams.
Tokio ilgalaikio skolinimo (paprastai hipoteka išduodama 15-20 metų) saugumą užtikrina nekilnojamojo turto, skolininko gyvenimo ir darbingumo draudimas.
Dar vienas neabejotinas pliusas - galimybė gauti 13% įsigyto buto kainos atskaitymą iš mokesčių. Ši lengvata iš tikrųjų sumažina hipotekos kainą, nes gautas lėšas galima panaudoti daliniam išankstiniam paskolos grąžinimui. Be to, kai kurios piliečių kategorijos turi galimybę pasiskolinti būstą specialiomis lengvatinėmis sąlygomis. Šiandien jaunos šeimos, biudžetininkai ir kariškiai gali kreiptis dėl hipotekos pagal specialią programą.
Hipotekinės paskolos trūkumai
Kaip ir naudojant bet kurią kitą banko paskolų formą, pagrindinis hipotekos trūkumas yra didelis permokų dydis. Taigi, kai kuriais atvejais bendra paskolos įmokų suma gali viršyti pradinę buto kainą 100%. Permokos sumą sudaro paskolos palūkanos ir metinės draudimo įmokos. Be to, kreipdamasis dėl hipotekos paskolos, paskolos gavėjas iš savo lėšų turės sumokėti notarų mokesčių, įsigyto nekilnojamojo turto įvertinimo ir papildomų banko komisinių išlaidas. Visos šios išlaidos yra gana įspūdingos.
Kadangi įsigytą turtą įkeis bankas, jam bus taikomi apribojimai, tai yra, turto savininkas negalės parduoti, keistis, išsinuomoti, pertvarkyti ir pan. kol paskola nebus visiškai grąžinta.
Hipotekos trūkumus taip pat galima sieti su pernelyg dideliais bankų reikalavimais, susijusiais su potencialaus skolininko įgytu būstu, darbo patirtimi ir pajamų lygiu.
