Neigiamo sprendimo suteikti paskolą atveju „Sberbank“neprivalo paaiškinti priežasčių. Tačiau skolininkas gali įvertinti savo galimybes dar prieš kreipdamasis dėl hipotekos. Norėdami tai padaryti, pakanka išanalizuoti labiausiai tikėtinas atsisakymo priežastis.
Stabilios pajamos ir teigiama kredito istorija nėra garantija, kad „Sberbank“neatsisakys išduoti hipotekos. Pagrindines atsisakymo priežastis galima suskirstyti į penkias grupes.
1. Standartinių reikalavimų nesilaikymas
Skolininkams taikomi šie reikalavimai:
- amžius - nuo 21 metų;
- amžius paskolos grąžinimo metu - iki 75 metų
Pagal bankų vertinimus, tik 7 iš 10 skolininkų gauna teigiamą atsakymą dėl paskolos suteikimo.
- darbo patirtis - mažiausiai 6 mėnesiai dabartinėje darbo vietoje ir mažiausiai 1 metų darbo patirtis per pastaruosius 5 metus; jei skolininkas dažnai keičia darbą arba turi „spragų“darbo istorijoje, tai taip pat neigiamai veikia paskolos patvirtinimo tikimybę;
- visų dokumentų rinkinio pateikimas. Paskolos paraiškos formos netikslumai arba neišsamaus sąrašo pateikimas yra viena iš atsisakymo priežasčių. Reikėtų nepamiršti, kad netikslių pajamų pažymėjimų pateikimas kelia grėsmę ne tik atsisakyti hipotekos, bet ir patekti į juodąjį sąrašą. Tokiu atveju paskola paskolos gavėjui nebus teikiama ne tik „Sberbank“, bet ir visuose kituose bankuose.
2. Bloga kredito istorija
Labiausiai tikėtina atsisakymo priežastis yra bloga skolininko kredito istorija, kurią saugo Kredito biuras. Tai gali būti sugadinta, jei paskolos gavėjas laiku nesumoka paskolos arba jei paskola negrąžinta, kur jis veikė kaip laiduotojas.
Dokumentų, kurių „Sberbank“prašo paskolos, sąrašas skiriasi priklausomai nuo hipotekos programos. Daugeliu atvejų tai yra asmens dokumentai ir pajamų įrodymas.
Atsisakymo priežastis gali būti ir tai, kad paskolos gavėjas netolimoje praeityje paėmė paskolą nebrangiam daiktui, pavyzdžiui, mobiliajam telefonui. Tai verčia banką suabejoti jo mokumu.
3. Žemas skolininko mokumas
Banko sprendimui įtakos turi prašoma suma ir skolų naštos lygis. Taigi teigiamas veiksnys yra pradinės įmokos buvimas ir skolininko pajamų lygis, taip pat jų stabilumas. Bankas taip pat atsižvelgia į besiskolinančio asmens išlaikomų asmenų skaičių.
Kai kuriais atvejais bankas gali rekomenduoti didesnę pradinę įmoką arba pailginti paskolos terminą, kad sumažintų mėnesinę įmoką.
4. Nepatenkinamas pasirinkto turto vertinimas
Nekilnojamasis turtas, įsigytas hipotekoje (arba tas, kuris yra įkeitimo objektas), turi būti likvidus, o nuosavybės teisių dokumentai turi būti surašyti laikantis visų taisyklių. Atsisakymo priežastis gali būti neigiama nekilnojamojo turto pardavėjų reputacija.
Paprastai bankas rekomenduoja skolininkams rasti kitą objektą.
5. Kitos priežastys
Yra keletas kitų priežasčių, paprastai jos nėra pagrindinės atsisakymo priežastys, tačiau laikomos kompleksu. Tarp jų:
- išsilavinimo lygis (prioritetas teikiamas skolininkams, turintiems aukštąjį išsilavinimą);
- kriminalinė istorija, nusikaltimų buvimas (teistumai);
- galimybė gauti paskolas iš kitų bankų;
- lygiagretus prašymas suteikti hipoteką kitiems bankams;
- gauti atsisakymą kituose bankuose;
- vidutinės statistikos neatitinkantis atlyginimas;
- dažnas darbo pakeitimas ar įtartinai greitas karjeros pradžia.
