Žmonės, nusprendę įsigyti ilgalaikę paskolą būstui įsigyti, tikrai užduos klausimą: ar būtina turėti hipotekos gyvybės draudimą. Bankai reikalauja, kad šis punktas yra būtinas, ir jie gąsdina, kad atsisakymo atveju norma padidės keliais procentiniais punktais.
Kas yra draudimas
Federaliniame įstatyme „Dėl hipotekos“teigiama, kad vienintelė privaloma sutartis, kurią reikia sudaryti norint gauti paskolą, yra nekilnojamojo turto draudimas. Tačiau kredito organizacijos, bandydamos kuo labiau apsisaugoti, siūlo visapusišką draudimą. Tai apima gyvybės draudimą ir nuosavybės teises.
Paprastai bankai motyvuoja skolininkus sudaryti gyvybės draudimo sutartį, siūlydami sumažinti palūkanų normą 1-2%. Arba iš pradžių siūlo pasiimti būsto paskolą tam tikru procentu, o tada perspėja, kad be šio draudimo ji bus didesnė.
Gyvybės draudimo sutartis sudaroma vienerių metų laikotarpiui, po kurio ją galima nutraukti arba pratęsti. Pirmuoju atveju tam tikras procentas automatiškai pridedamas prie palūkanų normos, tuo tarpu pratęsus, viskas lieka nepakitusi.
Gyvybės draudimu draudžiama rizika
- Dalinė ar laikina negalia ilgiau nei 30 dienų (sveikatos sutrikimas, sužalojimas, liga)
- visiškas nedarbingumas arba negalia (1 ir 2 grupės)
- asmens, kuriam išduodama hipoteka, mirtis
Apsidraudęs gyvybę, paskolos gavėjas gauna galimybę apsisaugoti nuo išvardytų rizikų ir reikalauti draudimo kompensacijos, kuri gali būti panaudota visiškai ar iš dalies sumokėti skolą, pervedant lėšas bankui arba sumokant už paskolos gydymą. apdraustasis asmuo. Tai taip pat sumažina kredito įstaigos riziką nemokant skolos.
Aplinkybės, kuriomis atsisakoma sumokėti
- savižudybė
- alkoholinis, narkotinis, toksinis apsinuodijimas
- jei draudiminis įvykis įvyko tada, kai asmuo padaro neteisėtą veiką ar nusikaltimą, įrodytą teismo
- nepagydomos ligos
- sąmoningai pateikdamas melagingą informaciją
Jei įvyko draudiminis įvykis ir draudikas pripažino, kad apdraustasis neišlaiko nė vieno iš pirmiau nurodytų punktų, jis privalo grąžinti skolą kredito įstaigai visiškai arba iš tikrųjų (laikinas neįgalumas).
Ar draudimas yra privalomas
Kredito gavėjas turi galimybę gauti kredito įstaigų hipoteką pagal valstybės bendro finansavimo programą, kitaip tariant, iš tų, kuriems taikoma valstybės parama šiai paskolai. Vienas iš privalomų reikalavimų yra gyvybės ir sveikatos draudimo sutarties sudarymas. Teisinėmis sąlygomis galite to atsisakyti po metų, už kuriuos bankas nedelsdamas padidina palūkanų normą. Tada permoka gali būti daug didesnė už draudimo poliso kainą.
Kredito įstaigos paprastai siūlo savo dukterinių įmonių, užsiimančių šia veikla, paslaugas, kur kaina yra žymiai didesnė nei rinkos vidurkis. Atidžiai išstudijavę banko akredituotas draudimo bendroves, galite rasti geresnių pasiūlymų. Tai padės išvengti nereikalingo permokėjimo ir išlaikyti pradinę paskolos normą.
Jei imate paskolą be bendro finansavimo, nebūtina įsigyti gyvybės ir sveikatos draudimo poliso. Tada taisyklė pradeda veikti, kaip ir skolininkams, turintiems valstybės paramą, atsisakius draudimo sutarties: banko palūkanų norma pakyla keliais procentiniais punktais.
Bet ne visi bankai būtinai reikalauja sudaryti draudimo sutartį. Pavyzdžiui, „Gazprombank“, „Globex“. Bet „Sberbank“, VTB, „Rosselkhozbank“, „Raiffeisenbank“, „Deltacredit“imasi taikyti sankcijas atsisakius draudimo. Jų palūkanų normos padidėjimas svyruoja nuo 0,5 iki 3,5%.
Jei paskolos gavėjas hipotekos paskolą grąžina anksčiau laiko, visiškai atsiskaitęs su banku, jis turi teisę kreiptis į draudimo bendrovę su prašymu grąžinti dalį draudžiamos sumos.
