Plėtojantis prekių ir paslaugų rinkai, paskolos tapo gera pagalba mūsų gyvenime. Bankai vis labiau nori skolinti vartotojus, kurdami jiems naujas, vis labiau pelningas ir viliojančias sąlygas. Konkurencija tarp bankų yra labai didelė, todėl skolinimo programų yra vis daugiau. Juose lengva pasimesti: kažkas siūlo mažas palūkanas, kiti - daugiau nei suma, treti - išankstinį grąžinimą. Norint gauti paskolą ir išvengti neišvengiamos rizikos, svarbu išsamiai suprasti šią problemą.
Visų pirma, jūs turite suprasti, kas yra paskola ir kokie jos tipai egzistuoja. Populiariausios tikslinės paskolos šiandien yra vartotojai (pigių prekių pirkimui), automobilis (transporto priemonei įsigyti), hipoteka (nekilnojamojo turto pirkimui). Yra ir kitų veislių: kreditinės kortelės, lizingas, paskolos studentams, atostogų paskolos ir kt. Jei nenorite atskleisti tikslo, kuriam jums reikia pasiskolintų lėšų, paskola bus atitinkamai netinkama ir daugeliu atvejų ne tokiomis palankiomis sąlygomis.
Grąžinimo sąlygos ir būdai
Paskolų rūšys daugiausia lemia jų kainą. Kalbant apie terminus, jie yra trumpalaikiai (iki metų), vidutinio laikotarpio (iki 3 metų) ir ilgalaikiai (nuo 3 metų). Pagal mokėjimo būdą jie skirstomi į dvi pagrindines rūšis: anuitetas ir diferencijuotas.
Anuiteto mokėjimas prisiima vienodas mėnesines paskolos įmokas su jau sukauptomis palūkanomis.
Diferencijuotas mokėjimas padalija skolą į lygias dalis, o už likutį skaičiuojamos palūkanos, todėl kiekvieną mėnesį ir metus paskolos skola mažėja. Bankai tokį mokėjimą siūlo rečiau.
Banko reikalavimai ir paskolos gavimo procesas
Atidžiai perskaitykite visą sutartį ir nepamirškite atkreipti ypatingą dėmesį į mažų raidžių išnašas. Klauskite banko vadybininko ir nedvejodami sužinokite savo paskolos niuansus - juk permokėsite savo pinigais.
Maždaug taip pat atrodo ir paskolos gavimo iš bankų procesas. Prieš kreipdamiesi į banką, turėtumėte nuspręsti, kokios paskolos jums reikia, ir patikrinti skirtingų bankų pasiūlymus. Pasirinkę keletą geriausių, jūsų nuomone, variantų, eikite į banko valdytojus. Jie jums išsamiai patars ir pateiks konkrečius pasiūlymus. Pasirinkę tinkamiausią, surinkite visą dokumentų paketą.
Prašymą nagrinėja banko įgaliojimų skyrius. Apdorojęs užklausą, jis pateikia atsakymą: „Atsisakymas“, „Patvirtinimas“arba „Atsisakymas su alternatyvomis“. Pastarasis reiškia paskolos patvirtinimą, tačiau su specialiomis sąlygomis.
Atsisakymo priežastys dažniausiai yra susijusios su mažomis pareiškėjo pajamomis, bloga kredito istorija, garantų ar užstato trūkumu.
Kaip gauti banko paskolą
Norėdami gauti paskolą, jums reikia:
- Surinkite visus bankui reikalingus dokumentus (į minimalų rinkinį įeina pasas, papildomas asmens dokumentas, darbo žurnalo kopija ir pajamų pažymėjimas).
- Turėkite oficialų uždarbį (kartais nereikalingas kai kurioms paskoloms).
- Parodykite teigiamą kredito istoriją.
Norėdami gauti dideles paskolas, jums papildomai reikės:
- Rask garantą
- Turėti užstatą
Paskoloms automobiliams ir hipotekoms taip pat reikalingas privalomas automobilio, nekilnojamojo turto ir paties skolininko gyvenimo draudimas. Tačiau norint gauti įprastą paskolą gyvybės draudimas nėra būtinas, jūs turite teisę jos atsisakyti.
Bankai noriai išduoda mažas paskolas su minimaliu dokumentų rinkiniu, be pajamų pažymėjimų ir garantų, tačiau tokių programų palūkanos bus didesnės.
Kas yra kredito istorija
Svarstydami paraišką paskolai gauti, bankai ypatingą dėmesį skiria pareiškėjo kredito istorijai - būtent tai lemia jūsų patikimumą. Atitinkamai, norėdami sužinoti, ar ši istorija jums yra bloga, ar ne, galite pateikti prašymą BCH (Kreditų istorijos biurui). Tai, be kita ko, žymiai sutaupys jūsų laiką, nes sumažės bankų, kuriuose galite kreiptis dėl paskolos, sąrašas.
Kartą per metus galite gauti savo kredito istoriją iš CHB vienu iš šių būdų:
- Asmeniškai eikite į BCI su pasu arba išsiųskite notaro patvirtintą prašymą paštu.
- Pateikite prašymą bankui (jei jis teikia tokią paslaugą).
- BCI interneto svetainės skiltyje „Paslaugos skolininkams“. Čia taip pat galite rasti visą galimų būdų gauti savo kredito istoriją sąrašą.
Galima gauti paskolą su bloga kredito istorija. Be to, kredito istorija gali būti „neteisingai“bloga - tai kartais nutinka vėluojant pinigų pervedimo paslaugoms. Jei istorija yra tikrai bloga, reikia nepamiršti, kad visi bankai tai vertina skirtingai, o paskolos tikimybė išlieka, tačiau, galbūt, skirtingomis sąlygomis.
Visada atminkite, kad paskola yra pinigai, kuriuos reikia grąžinti, todėl neturėtumėte siekti patrauklių sumų, kurias jums maloniai pasiūlys bankas. Jei jums reikia 20 tūkstančių rublių, nevartokite 50 - juk vis tiek turite permokėti, tik šiuo atveju už didelę sumą.
Būkite atsargūs ir visada perskaitykite visas sutarties sąlygas. Pasirinkite patikimus bankus ir patikimas kredito organizacijas, aplenkdami mažas mikrofinansų įmones, kurios siūlo nepaprastai palankias sąlygas. Bėrimo rizika gali sukelti problemų, o subalansuotas sprendimas, pagrįstas išsamiu šios problemos tyrimu, padės greitai išspręsti esamas problemas ir pagaliau nusipirkti tai, apie ką seniai svajojote jūs ir jūsų šeima.
