Efektyvi palūkanų norma yra suma, leidžianti skolintojui nustatyti pajamas, gautinas iš grynųjų pinigų suteikimo palūkanomis. Tai reiškia bendrą paskolos kainą, t. permokos, kurią skolininkas atlieka per visą kreditavimo laikotarpį.
Nurodymai
1 žingsnis
Reikėtų nepamiršti, kad paskolos sutartyje nurodyta palūkanų norma nėra visos paskolos gavėjo patirtos išlaidos. Todėl efektyvi palūkanų norma yra skirta informuoti potencialų klientą apie galimas išlaidas, susijusias su skolos aptarnavimu.
2 žingsnis
Apskaičiuojant faktinę palūkanų normą, būtinai reikia mokėti už pagrindinės skolos grąžinimą, palūkanas už lėšų panaudojimą, komisinius už paskolos paraiškos nagrinėjimą, už paskolos sąskaitos atidarymą ir aptarnavimą, išankstinį pagrindinės skolos grąžinimą, taip pat paskolos gavėjo privalomo įkeisto turto arba gyvybės ir sveikatos draudimo draudimas, jei tai numatyta paskolos sutartyje.
3 žingsnis
Efektyvi palūkanų norma taip pat priklauso nuo paskolos grąžinimo būdo (anuiteto ar diferencijuotų mokėjimų), pagrindinės skolos grąžinimo periodiškumo (kas mėnesį, ketvirtį ar pasibaigus paskolos terminui), komisinių mokesčio (vienkartinis ar mėnesinis).
4 žingsnis
Konsultuodamas klientą dėl paskolos, banko darbuotojas privalo pateikti informaciją apie faktinės palūkanų normos apskaičiavimą. Tai galima savarankiškai nustatyti naudojant Paskolų skaičiuoklės programą, kur kredito operacijos parametrai įvedami į būtinus laukus.
5 žingsnis
Jei šios programos naudoti neįmanoma, faktinę palūkanų normą galima apskaičiuoti atskirai. Šis skaičiavimas bus ne toks tikslus, tačiau leis nustatyti skirtumą tarp deklaruotos ir tikrosios palūkanų normos.
6 žingsnis
Norėdami tai padaryti, turite padauginti mėnesinę paskolos įmoką, atsižvelgdami į palūkanas, iš paskolos termino mėnesiais. Rezultatas yra suma, kurią skolininkas privalo sumokėti per paskolos terminą. Prie jo reikia pridėti visas turimas komisines ir draudimo sumas. Tada iš gauto rezultato reikia atimti prašomos paskolos sumą. Rezultatas bus permokėti visą paskolos terminą. Jei ji bus padalinta iš prašomos paskolos sumos ir padauginta iš 100, bus gauta norima vertė - efektyvi palūkanų norma.
