Suteikdami paskolą skolininkui, komerciniai bankai turi įvertinti jo kreditingumą, t. galimybė laiku sumokėti prisiimtus skolinius įsipareigojimus. Banko pelnas ateityje priklauso nuo kliento kreditingumo, taip pat nuo pagrindinės paskolos skolos grąžinimo.
Nurodymai
1 žingsnis
Vertinant kreditingumą, nustatomos skolininko finansinės galimybės ateityje, t. jos pozicija perspektyvoje. Tam atliekama įmonės veiklos analizė ir įvertinamas projekto, kuriam ji planuoja išleisti skolintas lėšas, įgyvendinamumas ir įgyvendinamumas.
2 žingsnis
Prieš pradedant kredito analizę, surenkama reikalinga informacija. Norėdami tai padaryti, potencialus skolininkas pateikia bankui teisinius dokumentus, priklausančius nuo nuosavybės formos, taip pat apskaitos ir finansines ataskaitas, kurios atliks svarbų vaidmenį sprendžiant, ar skolinti klientui.
3 žingsnis
Be to, bankai dažnai reikalauja atlikti trumpalaikio skolinimo (iki vienerių metų) projekto verslo planą arba verslo planą, jei klientui reikia ilgalaikės paskolos. Šie dokumentai leidžia įvertinti įmonės pinigų srautus ir sužinoti, ar yra lėšų būsimai paskolai grąžinti.
4 žingsnis
Analizuojant kliento finansines ataskaitas, apskaičiuojama daugybė veiksnių. Tai apima apyvartos, pelningumo ir pelningumo, mokumo, finansinio stabilumo ir likvidumo rodiklius. Išanalizavus šiuos koeficientus, daroma išvada apie galimo skolininko būklę, taip pat jo darbo dinamiką. Paprastai skaičiuojant rodiklius kiekvienam iš jų skiriamas tam tikras taškų skaičius, kuris vėliau sumuojamas. Bendra vertė nulems šio kliento rizikos grupę bankui.
5 žingsnis
Be to, analizuojant kreditingumą, reikia atsižvelgti į kliento kredito istorijos buvimą kitose įstaigose. Norėdami tai padaryti, bankai paprastai reikalauja, kad klientas iššifruotų visas atidarytas sąskaitas ir pažymėjimą apie skolos buvimą kituose bankuose. Teigiama kredito istorija yra vertinama kaip palankus veiksnys paskolai išduoti.
6 žingsnis
Be finansinių rodiklių, nustatant kreditingumą, nustatoma įmonės vieta rinkoje, jos dalis rinkos segmente, kliento sąveika su kitais ūkio subjektais, subsidijų buvimas įmonės veiklai, pvz., atsižvelgiant į skolinimą žemės ūkio įmonėms.
